2013 SIMPLE IRA Contribution Limits

Cuando tiene una pequeña empresa, puede atraer empleados con un plan de jubilación que les permita ahorrar e invertir a largo plazo. Las grandes compañías pueden financiar lujosos planes 401 (k), pero para algunas pequeñas empresas, esa opción es demasiado complicada. Hay papeleo, gastos, etc. ¿Qué debe hacer el pequeño? Afortunadamente, hay opciones de planes de jubilación para pequeños y hasta propietarios de empresas individuales.

Uno de ellos es el SIMPLE IRA.

SIMPLE significa incentivo de ahorro para empleados. Si usted piensa que es simple depende de lo que está buscando en un plan de jubilación. Obtenga más información sobre SIMPLE IRA para saber si son adecuadas para usted.

Nota importante: Los límites anuales de contribución han cambiado desde 2013. Si busca información sobre el límite de contribución SIMPLE IRA para los años fiscales más recientes, puede consultar los siguientes enlaces:

Límites de contribución de IRA SIMPLE 2015

Límites de contribución de IRA SIMPLE 2014

Límites de contribución SIMPLE IRA 2013

Las personas con una IRA SIMPLE generalmente pueden contribuir hasta $ 12, 000 en 2013 Dependiendo de su plan, sin embargo, esos límites podrían ser más bajos. También hay una contribución adicional de recuperación ofrecida para personas de 50 años o más. El límite de contribución de recuperación para 2013 es de $ 2, 500. Póngase en contacto con su empleador para confirmar si es posible una contribución de actualización.

Puede contribuir a otros planes de jubilación en el mismo año en que contribuye a una IRA SIMPLE, pero se enfrenta a un límite máximo combinado para todos los planes de $ 17, 500. Por cierto, $ 17, 500 es la contribución máximo para los planes 401 (k) en 2013, con una contribución adicional de recuperación de $ 5, 500.

Tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos para financiar su SIMPLE IRA para el año fiscal anterior.

Si está declarando sus impuestos en 2016, eche un vistazo a los límites de contribución de 2015.

¿Cómo se compara un SIMPLE con otros planes?

Una IRA SIMPLE es en muchos sentidos como un plan 401 (k) típico o un plan de jubilación similar. El dinero que aporta va antes de impuestos, o, si usted es el propietario del negocio, puede deducir las contribuciones de su ingreso tributable cuando presente los impuestos. Las contribuciones pueden invertirse en fondos mutuos, acciones y / o bonos, dependiendo de las ofertas en su plan. Usted elige dónde quiere que vaya el dinero. Las inversiones se acumulan con impuestos diferidos, lo que significa que no se cobran impuestos hasta que retire el dinero. Si retira el dinero después de los 59 años y medio, paga impuestos sobre la renta sobre sus retiros. Si retira el dinero antes de la edad de jubilación, pagará todos los impuestos más una multa de 10%.

Una IRA SIMPLE funciona de manera diferente de varias maneras. Primero, hay un incentivo de igualación del empleador incorporado. En un 401 (k) típico en estos días, un partido de empleador es una gran ventaja.Si tiene una IRA SIMPLE, sus contribuciones deben ser igualadas por un empleador hasta el 3% del salario. Incluso si no hace contribuciones, su empleador puede hacer una contribución fija en su nombre del 2% del salario.

Otra gran diferencia es la forma en que funcionan las reinversiones SIMPLE IRA.

Una reinversión es cuando transfiere los fondos de un plan de jubilación con impuestos diferidos a una IRA de sustitución sin penalización alguna después de que abandone el puesto. Puede hacerlo si ha estado participando en su SIMPLE IRA durante menos de dos años. Si abandona su trabajo antes de invertir en una IRA SIMPLE durante más de dos años, debe transferirlo a otra IRA SIMPLE o dejarlo donde está.

Muchas de las peculiaridades de una IRA SIMPLE pueden parecer inconvenientes para el propietario de una pequeña empresa que busca el plan de jubilación adecuado para ella o sus empleados. Si desea hacer coincidir las contribuciones, definitivamente es un plan a considerar.

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