Consejos para comprar seguro de discapacidad para pequeñas empresas

¿Qué pasaría con su negocio si estuviera paralizado por un año? ¿Qué tal si sostienes una lesión en el ojo por 6 meses? Para el propietario de la pequeña empresa desprevenido, una enfermedad o accidente que resulte en una discapacidad puede ser devastador para su vida y su negocio. El seguro por discapacidad reemplazará sus ingresos en caso de un accidente o enfermedad. Antes de expresarlo, nunca podría sucederle a usted, considere los hechos reales.

Según el Libro de consulta de gestión de la discapacidad, las discapacidades graves han aumentado un 400 por ciento en los últimos 25 años, desde los 17 hasta los 44 años. Antes de los 65 años, una de cada siete personas quedaría discapacitada durante cinco años o más.

¿Cuánto seguro de discapacidad necesita?

Si crees que el gobierno se ocupará de ti, piénsalo de nuevo. Calificar para los beneficios por discapacidad del Seguro Social o Compensación para Trabajadores será difícil y el tamaño del pago probablemente resultará en un déficit de ingresos. La seguridad social sola puede tener largos períodos de espera.

La decisión importante que su pequeña empresa tendrá que tomar es cuánto seguro de discapacidad necesita y puede pagar. Revise sus activos y pasivos para determinar cuánto tiempo puede pasar sin ingresos. Evalúe sus gastos y haga los ajustes necesarios para un estilo de vida discapacitado. En el caso de una discapacidad, es posible que tenga suficientes recursos financieros a corto plazo, pero es más probable que su negocio necesite un seguro por discapacidad a largo plazo.

Al determinar sus necesidades de seguro por discapacidad, recuerde que no puede comprar una cobertura de ingresos del 100%. Las compañías de seguros no cubrirán sus ingresos totales porque quieren proporcionar un incentivo para que usted vuelva a trabajar. La cobertura típica es 50-60% de su ingreso bruto. El grueso de las pólizas de discapacidad cubre entre 40% y 80% de sus ingresos dependiendo de cuánto esté dispuesto a pagar.

Considere los siguientes factores al comprar un seguro de discapacidad para su pequeña empresa:

11 Consejos para comprar un seguro de discapacidad para pequeñas empresas

Definir discapacidad: Cualquier propietario de una pequeña empresa que esté considerando comprar un seguro de discapacidad para comparar la definición del término de cada proveedor de seguros. Una política de discapacidad puede definir la discapacidad aplicada a su ocupación específica o a cualquier ocupación. Si tiene habilidades transferibles a otro trabajo y no puede realizar su trabajo específico, algunas políticas no lo considerarán discapacitado. Revise cuidadosamente si está cubierto para alguna o todas las ocupaciones, así como también el alcance de la cobertura.

Agregar COLA: Una opción de ajuste del costo de la vida (COLA, por sus siglas en inglés) ayudará a su plan a mantenerse al día con el aumento de la inflación. Después de un reclamo de discapacidad, sus beneficios se ajustarán cada año de acuerdo con el ajuste preestablecido establecido en el anexo.

Comprobar asociaciones : si es un profesional, puede consultar la asociación de su industria para planes grupales. Muchas asociaciones ofrecen a los miembros diversos beneficios, incluidos seguros de vida e incapacidad. Revise el costo y los detalles de estos planes.

Determinar el tipo de discapacidad: No todas las discapacidades estarán cubiertas por una política.

Un programador de computadoras se preocupará por discapacidades como el síndrome del túnel carpiano. ¿Qué discapacidades están cubiertas por su plan?

Asegurabilidad asegurada: Esta no es una opción de seguro de discapacidad para ignorar. Si desea agregar más seguro en el futuro sin más calificación médica, la opción de asegurabilidad garantizada es la mejor para usted.

Política no cancelable: Si desea primas y beneficios fijos, considere una póliza no cancelable. Esta es la mejor opción para bloquear sus costos y beneficios, pero tiene un precio más alto. Trabaja con lo que puedes pagar

Consulte las calificaciones financieras: Antes de tomar la decisión final al seleccionar el seguro por discapacidad, revise los transportistas. A. M. Best Company o Standard and Poor's proporciona calificaciones de la fortaleza financiera de las organizaciones de seguros.

Su corredor de seguros puede proporcionarle calificaciones.

Juegue el juego de espera: Aumentar el período de espera o el período de eliminación del pago de la discapacidad puede reducir los costos del seguro de discapacidad. Mire sus recursos financieros y calcule cuánto tiempo puede durar antes de recibir los beneficios. Tenga en cuenta que el primer pago generalmente será 30 días después de su período de espera.

Revise las pólizas existentes: revise sus pólizas de seguro de vida e hipoteca para explorar el costo de agregar un cláusula adicional de discapacidad en la póliza. Una exención de jinete de prima puede ayudar a reducir sus gastos en caso de una discapacidad.

Política comercial general: Un plan de gastos generales administrativos (BOE) puede ser un complemento bienvenido para los asegurados que no solo desean que se cubran los ingresos, sino también la nómina, los beneficios, el alquiler y los servicios públicos. Esta opción puede ayudar a mantener su negocio en funcionamiento mientras se recupera de una discapacidad.

Encuentre un agente o corredor: El negocio del seguro es complejo y cambia constantemente. Como propietario de una pequeña empresa, encuentre un buen corredor o agente de seguros que lo ayude a encontrar la mejor póliza para sus necesidades y ayude a dirigir su negocio a través del laberinto de opciones de seguro por discapacidad.

Comprar un seguro de discapacidad para su pequeña empresa no debe basarse solamente en el precio premium. Encontrar el mejor plan para su negocio requerirá una mirada a las opciones esenciales para sus circunstancias y presupuesto.