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En Canadá, no solía ser muy útil buscar el mejor banco para pequeñas empresas cuando buscaba una cuenta bancaria comercial; durante años, la única diferencia entre las cuentas bancarias comerciales y personales ha sido que las cuentas bancarias comerciales cuestan mucho más en tarifas.
Pero los ojos ciclópeos de los grandes bancos de Canadá finalmente se han posado en la banca de pequeñas empresas y, una vez que han decidido que los pequeños empresarios son un mercado digno, los bancos compiten entre sí para crear cuentas bancarias comerciales que los propietarios de pequeñas empresas encontrarán atractivo, y eso significa crear cuentas de pequeñas empresas con tarifas bancarias más bajas.
Estas son las mejores cuentas bancarias comerciales para pequeñas empresas canadienses basadas en sus costos mensuales para que pueda comparar y decidir cuál es el mejor banco para la pequeña empresa.
Cuentas bancarias comerciales para negocios de bajo volumen
Si no tiene muchas transacciones cada mes y no necesita escribir ni depositar cheques, es posible que pueda usar la única cuenta bancaria comercial gratuita disponible. La Cuenta electrónica para pequeñas empresas de RBC, que no tiene tarifa mensual, cuenta ilimitada de transacciones electrónicas cada mes y no requiere un saldo mínimo.
Sin embargo, las tarifas estándar se aplican a todas las transacciones no electrónicas, como $ 2. 00 cargo por cada débito o cheque en papel, $ 3. 50 cargos por cada crédito o depósito en papel y $ 5. 00 tarifa por cada $ 1, 000 en efectivo depositados en la sucursal. Entonces, a menos que todos sus clientes paguen directamente a través de un crédito, un débito o una transferencia bancaria, es mejor que salte para obtener una cuenta bancaria comercial que tenga una tarifa mensual.
Por ejemplo, RBC también ofrece una Cuenta para negocios pequeños de Business Essentials de $ 6. Los $ 6. 00 tarifa no se aplica si sus tarifas de transacción son más de $ 6. 00 y las tarifas de transacción disminuyen por el número de transacciones; por ejemplo, si realiza de 1 a 10 transacciones en papel, la tarifa de transacción es de $ 1. 25 cada uno, pero si gana 11-30, la tarifa disminuye a $ 1. 20 cada uno.
También puede reducir los costos de transacción mediante la banca electrónica; 1-10 transacciones electrónicas son solo $ 0. 75 cada uno.
La cuenta bancaria comercial con la tarifa mensual más baja actualmente es el plan comercial básico de TD. Son $ 5. La tarifa mensual de 00 incluye cinco transacciones gratuitas y cinco artículos de depósito gratis cada mes. Después de eso, cada transacción es $ 1. 25 y cada elemento de depósito es $ 0. 22 y los primeros cinco de cada tipo de transacción son gratuitos. Los depósitos en efectivo son $ 2. 50 por $ 1, 000.
Seis dólares parece ser la tarifa popular para las cuentas comerciales de bajo volumen. Es el cargo mensual de la cuenta de tamaño correcto para negocios de Scotiabank (con tarifas de transacción de $ 1).20 a $ 0. 85 cada uno dependiendo de la cantidad de transacciones que realiza cada mes), la cuenta bancaria Business Start de BMO que le permite siete transacciones gratuitas al mes y la cuenta operativa básica de negocios de CIBC que no le permite ninguna transacción gratuita cada mes y cobra $ 1. 25 por cada transacción de servicio completo que realice y $ 1. 00 por cada transacción de autoservicio.
Scotiabank también ofrece una cuenta de Basic Business U. S. que tiene un cargo mínimo de mantenimiento de cuenta de $ 9. 95 por mes. Además, se le cobrará por todas sus transacciones en una base de pago por uso.
Cada cheque, por ejemplo, cuesta $ 1. 20, mientras que cada artículo depositado en su cuenta cuesta $ 1. 00. Lo interesante de esta cuenta es que usted gana una transacción gratis manteniendo un saldo mínimo mensual de crédito de $ 1, y no pagará ninguna tarifa mensual de mantenimiento de la cuenta si su saldo crediticio mensual mínimo es de $ 6,000 o más.
¿Y si no eres un negocio de bajo volumen?
Vas a pagar más. A veces mucho más. Cada banco ofrece una lista de ofertas de cuentas comerciales y sus cargos por lo que obtienes son comparables. No hay gangas bancarias.
La mayoría de los bancos canadienses ofrecen una cuenta comercial al nivel de tarifa mensual de $ 20 que podría funcionar para usted si tiene un pequeño negocio minorista.
La cuenta de tarifa fija RBC Business Essentials del Royal Bank es bastante típica de las cuentas que se ofrecen. Por una tarifa mensual de cuenta bancaria comercial de $ 20. 00 obtiene:
- Hasta 20 débitos / cheques cada mes
- Hasta 15 créditos / depósitos cada mes
- Hasta 20 artículos depositados cada mes
- Hasta $ 2, 500 en efectivo depositados cada mes.
(También ofrecen otros tres Planes de tarifa fija a tasas mensuales de $ 35. 00, $ 50. 00 y $ 75. 00, cada uno con un número creciente de transacciones por mes.)
La mejor de estas cuentas es la del TD Cuenta comercial del día. Por $ 19. 00, le da 50 elementos de depósito y hasta $ 5,000 en depósitos en efectivo, más que cualquier otro de los grandes bancos.
A partir de ahí, todos los bancos ofrecen cuentas con tarifas mensuales en aumento basadas en el número de transacciones mensuales.
CIBC ofrece una cuenta de operaciones comerciales ilimitadas que, como su nombre lo indica, le ofrece transacciones ilimitadas con un paquete de depósito de efectivo, monedas y cheques por $ 50. 00 cuota mensual. Al observar cómo se incluyen pocas transacciones mensuales en la mayoría de las cuentas bancarias comerciales más económicas y qué tan rápido se acumulan las tarifas de transacción adicionales, esta puede ser la opción más económica si su empresa tiene muchas transacciones mensuales.
Paquetes bancarios para pequeñas empresas
Otra cosa que complica la cuestión de cuál es el mejor banco para las pequeñas empresas es que algunos bancos ofrecen paquetes bancarios para pequeñas empresas que agrupan los servicios bancarios.
Los paquetes de banca para pequeños negocios "combinados" de Scotiabank son de particular interés; Ofrecen varias cuentas bancarias comerciales que combinan una cuenta bancaria personal y comercial con otros servicios bancarios, como su Plan de cuenta ScotiaOne.Además de la cuenta personal de cheques y negocios, el plan incluye una tarjeta Visa comercial, una tarjeta ScotiaCard y banca electrónica para empresas. Las tarifas comienzan en $ 49. 95 por mes.
La mejor forma de obtener una cuenta bancaria comercial "gratis"
… es mantener un saldo mensual. Pero el saldo mensual requerido para renunciar a la tarifa de mantenimiento de la cuenta suele ser bastante alto.
Al momento de escribir, la cuenta con el saldo mensual mínimo más bajo requerido es la cuenta comercial de TD Every Day antes mencionada. No tendrá que pagar los $ 19. 00 tarifa en su cuenta bancaria Every Day A si mantiene un saldo mínimo mensual de $ 20, 000.
Consulte qué cuentas bancarias comerciales ofrece su cooperativa de ahorro y crédito
También hay muchas Cooperativas de Ahorro y Crédito operando en diferentes regiones de Canadá. y querrá consultar con su Credit Union local para ver qué tipo de cuentas bancarias comerciales ofrece. Históricamente, las Uniones de Crédito han tenido un gran interés en la banca de pequeñas empresas y su Cooperativa de Crédito local probablemente ofrezca cuentas y servicios de banca comercial que sean muy competitivos.
El Credit Union que uso ofrece $ 6. 00 Cuenta de cheques empresarial de pago por uso, $ 10. 25 Business Package que incluye 15 transacciones de servicio completo y otros cuatro paquetes de cuentas comerciales con tarifas que varían desde $ 19. 95 a $ 99. 95. Además de la gama de paquetes, también me gusta mucho el hecho de que sus tarifas de transacción sean más bajas que los bancos en muchos casos. Verificar y ver; esto también puede ser cierto para la Cooperativa de Crédito en su área.
La banca para pequeñas empresas no se trata solo de las tarifas
La característica más importante de la banca de pequeñas empresas es la relación que usted tiene con su gerente de banco o cooperativa de crédito, no el costo de su pequeña empresa cuenta bancaria, tarde o temprano casi todas las pequeñas empresas necesitan un préstamo comercial y / o una línea de crédito. Dicho esto, sin embargo, no tiene sentido gastar dinero todos los meses en servicios de banca de pequeñas empresas que no está utilizando o, al contrario, pagar tarifas relativamente altas de cuentas bancarias de pequeñas empresas y no obtener los servicios de banca de pequeñas empresas que necesita.
Verificar su cuenta bancaria comercial y compararla con la información de las cuentas bancarias comerciales anteriores podría ayudarlo a encontrar una cuenta bancaria para pequeñas empresas que se adapte mejor a su pequeña empresa y le permita ahorrar dinero.
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