Ventajas de una anualidad garantizada por varios años (MYGA)

Un plan financiero es un sistema que permite que todas las partes contribuyan al éxito o al fracaso de todo el plan. La planificación es el acto de proyectar hacia adelante lo que queremos construir financieramente. Hay ocho componentes para construir un plan financiero, dos a menudo pasan por alto. El primero se está convirtiendo en un consumidor financiero consciente, y el segundo es definir el objetivo de cada objetivo. Las emociones y la lógica juegan un papel importante en las decisiones de un consumidor financiero.

Las fuertes emociones motivadoras generalmente se pueden reducir al miedo y la avaricia. Crean conflictos internos durante el proceso de compra. Los anunciantes quieren agitar sus emociones y difuminar su lógica. Esto explica por qué las frases más comunes utilizadas para vender productos son pérdidas financieras y rendimiento financiero. Saber lo que quiere hace que sea más fácil filtrar a través del chisporroteo para encontrar el bistec. Solo entonces el proceso de planificación y el futuro financiero se ejecutarán con claridad en lugar de emociones.

¿Está buscando un retorno garantizado de capital y crecimiento?

Para lograr su plan financiero, debe comprar productos que cumplan con el propósito definido. Uno de los propósitos de un plan financiero es garantizar el capital y el crecimiento de los activos. Una anualidad garantizada por varios años (MYGA) es una consideración que brinda respuestas concretas a la proyección de crecimiento. La razón es que un MYGA tiene una tasa de rendimiento garantizada por año durante un período específico de tiempo.

Por lo tanto, el crecimiento futuro calculado está garantizado. Además, las ganancias, o el crecimiento, son impuestos diferidos para cuentas no calificadas. Esto simplifica el proceso de planificación para calcular cuánto dinero tendrá en un período de tiempo específico y garantiza qué activos tendrá al final del período.

Una anualidad garantizada por varios años es un producto sencillo con un crecimiento limitado pero garantizado

Por definición, ahora puede determinar si un MYGA se ajusta a su plan financiero. Si su objetivo es acumular $ 1, 000, 000 para el ingreso de jubilación, el cálculo se vuelve directo con un MYGA. La simplicidad de este contrato de anualidad le permite saber con certeza cuánto dinero acumulará en un período de tiempo específico.

Conozca los detalles del producto y tenga en cuenta sus emociones

Es importante definir exactamente qué desea que haga un producto. Afortunadamente, un contrato MYGA tiene opciones limitadas y cada una es muy definible en relación con su propósito. Hágase las siguientes preguntas para proporcionar la información necesaria para tomar una decisión clara:

• ¿Sabe cuánto dinero necesita acumular?
• ¿Conoce el marco de tiempo durante el cual desea acumular el dinero?
• ¿Desea que el crecimiento se grava con impuestos?
• ¿Desea escalonar o escalonar las fechas de vencimiento de anualidades para abordar la inflación?
• ¿Desea que el dinero vaya a un beneficiario designado si usted muere prematuramente?

Definir las ventajas de un MYG A también aclara si es un producto adecuado para usted

• MYGA ofrece un crecimiento garantizado diferido.
• Hay opciones para la duración del período de crecimiento de un MYGA.
• El dinero calificado y no calificado se puede usar para comprar un MYGA
• Los MYGA no tienen tarifas en curso.
• Un plan simple para el crecimiento futuro puede contener un MYGA sin volverse demasiado complejo.
• Usted o un beneficiario recibirán pagos contractuales garantizados.
• MYGA puede proporcionar un beneficio por fallecimiento garantizado a su cónyuge u otro beneficiario.

Si la falta de riesgo principal y la tasa de crecimiento garantizada satisfacen su proceso de pensamiento lógico y emocional, entonces un MYGA puede ser un ajuste perfecto.

Igual de importante es definir las desventajas de un MYGA

• El mayor inconveniente es la falta de liquidez durante el período definido del contrato. Usted transfiere una suma global de dinero a la compañía de seguros por un período garantizado y una devolución garantizada, o en otras palabras, pierde el control durante ese período.

Las tasas de rendimiento generalmente son equivalentes a los bonos del Tesoro de 10-20 años.

Hay una multa del 10% del IRS por retiro anticipado (antes de 59 ½) en la porción de crecimiento del valor de la cuenta. Esto trae a colación el tema del miedo y la codicia. ¿Puede lidiar emocionalmente con el factor de avaricia de no ser invertido en el mercado bursátil a pesar de no tener ningún riesgo o volatilidad? Y, ¿puede usted, lógica y financieramente, tomar esa decisión? Si la respuesta es "no" y está dispuesto a asumir el riesgo de administrar su propio dinero, entonces un MYGA no se ajustará a sus necesidades lógicas y emocionales. Lo mejor es buscar otras vías.

Hay un patrón definido a seguir como consumidor financiero

Sopesar las ventajas y desventajas es parte del proceso de ser un consumidor financiero. Conocer su propósito hace que el proceso de lograr su plan financiero sea factible. Si no logras tranquilizar a ambos lados de tu cerebro, la decisión final será difícil de alcanzar y dará como resultado que se tomen malas decisiones. Sepa lo que quiere, defina su propósito, aprenda los detalles y luego tome la decisión. Lo que es más importante, no permita que el miedo o la codicia sean el factor determinante. Compre el bistec porque se adapta a sus necesidades y planes … no al chisporroteo.

Lectura adicional

Lea el artículo de Stan sobre cómo puedo asegurar un flujo de ingresos futuros para ampliar su base de conocimiento sobre las opciones posteriores de ingresos. Todavía queda preguntando acerca de la efectividad de anualidades? Lea el artículo de Dana Anspach ¿En qué es una anualidad realmente buena?

Si cree que está listo para una anualidad, asegúrese de leer el artículo de Stan Cómo averiguar si necesita una anualidad.