Cómo salir de una anualidad cuando está en una IRA

Hay varias formas de salir de una anualidad.

1. Si se trata de una cuenta IRA, puede transferirla o transferirla.
2. Si no es una IRA, puede usar un intercambio 1035 o entregarlo.
3. Si se trata de una anualidad de ingresos, debe buscar a alguien para que lo compre.

Las opciones una y dos anteriores se aplican a anualidades que aún no están pagando un ingreso mensual. La opción tres se aplica si la anualidad está pagando los ingresos. Así es como funciona cada una de estas opciones.

Salir de una anualidad cuando es una IRA o cuenta de jubilación

Si tiene una anualidad variable que pertenece a una cuenta IRA, simplemente puede retirar sus fondos de la anualidad variable y en una IRA regular en un banco, una compañía de fondos mutuos o una firma de corretaje. Dado que los fondos todavía están dentro del envoltorio IRA, se considera una transferencia o reinversión, y no se adeudan impuestos en dicha transacción. Ten cuidado; algunas anualidades tienen cargos de rescate que pueden durar hasta quince años desde la fecha de compra. Antes de cancelar o cambiar cualquier anualidad variable, verifique cualquier tarifa que pueda aplicarse. Si los cargos de rescate son altos pero serán más bajos en unos pocos años, puede ser mejor esperar unos años antes de transferir su anualidad IRA a una cuenta diferente.

Suponiendo que no hay cargos por rescate, o que son bastante bajos (2% o menos), en muchos casos moviendo una anualidad variable dentro de un IRA a una cartera de fondos indexados, puede reducir sus gastos de 2% - 3. 75% por año hasta. 50% - 1% por año.

Estas tarifas más bajas pueden generar ahorros significativos a lo largo del tiempo. Si puede reducir las tarifas en un 2% al año con una inversión de $ 100, 000. Ahorrará más de $ 20,000 durante un período de diez años.

Salir de una anualidad que NO es una IRA

Si posee una anualidad variable que es no dentro de una cuenta IRA u otro tipo de cuenta de jubilación, como una 403 (b), antes de cancelar la anualidad, a efectos fiscales, deberá averiguar si su anualidad tiene una ganancia o una pérdida.

Para hacer esto, primero, deberá conocer la base de costos de su anualidad. La base del costo es la cantidad total de dinero que ingresa en la anualidad. Si no conoce la base del costo, llame al número de atención al cliente que figura en su estado de cuenta y pregunte. Luego, compare su costo base con el valor actual de su anualidad variable.

Si hay una ganancia : si su renta vitalicia tiene una ganancia y usted ingresa la renta vitalicia, pagará impuestos sobre la renta ordinarios sobre cualquier ganancia. Si hay una gran ganancia en su anualidad, en lugar de cambiarla, puede cambiarla (llamada cambio 1035) por una anualidad variable sin carga que tenga gastos menores. Vanguard, por ejemplo, ofrece una renta vitalicia tan baja.Si su anualidad tiene una ganancia mínima, puede desembolsar la anualidad y usar los fondos para invertir en otras alternativas de menor costo abriendo un fondo mutuo o una cuenta de corretaje.

Si hay una pérdida : si el valor actual de su anualidad variable es menor que el costo, tiene una pérdida. Si cancela la anualidad, puede reclamar esa pérdida en su declaración de impuestos. Tenga cuidado al cancelar una anualidad variable que tiene una pérdida, ya que en estos casos el beneficio por muerte en la anualidad puede ser al menos igual a su costo base, por lo tanto cancelando la anualidad; estarías renunciando a algún nivel de beneficio por muerte.

Salir de una anualidad de ingresos

Una anualidad de ingresos es una anualidad que le está pagando un beneficio mensual. Este tipo de anualidad puede ser difícil de obtener. Debe encontrar a alguien para estimar el valor de la corriente continua de pagos y ofrecerle una suma global. Se conoce como una solución estructurada. Consumer Affairs ofrece una lista de las mejores compañías con las que puede contactar para comprar su anualidad. Póngase en contacto con varios antes de decidirse por una oferta.

Otras cosas a considerar

Las anualidades son un contrato con una compañía de seguros. Algunas anualidades garantizan un nivel particular de ingresos de jubilación. Asegúrese de comprender todas las garantías antes de salir de una anualidad. Podría estar cancelando un beneficio de seguro que no podría reemplazar. Si comprende los beneficios, y no son valiosos para usted, entonces es mejor que salga de su anualidad.