Video: Ventajas y Oportunidades de Las Rentas Vitalicias 2025
¿El miedo y la codicia guían su plan financiero?
Un plan financiero es un sistema que permite que todas las partes contribuyan al éxito o al fracaso de todo el plan. La planificación es el acto de proyectar hacia adelante lo que queremos construir financieramente. Hay ocho componentes para construir un plan financiero, pero quiero abordar los dos que con frecuencia pasan desapercibidos. El primero se está convirtiendo en un consumidor financiero, y el segundo, está definiendo el propósito de cada objetivo.
Durante el proceso de compra, como consumidor financiero, las emociones y la lógica juegan un papel importante. Las emociones principalmente se pueden reducir al miedo y la codicia que crean conflictos internos. Durante el proceso de compra, los anunciantes se centran más en el chisporroteo que en el bistec para que compre. Quieren despertar tus emociones y mitigar tu lógica. Esto explica por qué las frases más comunes utilizadas para vender productos son pérdidas financieras y rendimiento. Saber lo que quiere y necesita en su cartera hace que sea más fácil filtrar a través del chisporroteo para encontrar el bistec. Solo entonces el proceso de planificación adquirirá claridad en lugar de emociones.
Un QLAC puede descarrilar el miedo que puede dirigir su planificación financiera.
Para lograr su plan financiero, debe comprar productos que cumplan con un propósito definido. Un enfoque adoptado en un plan financiero es la planificación fiscal decidida para eliminar o diferir impuestos cuando sea posible.
Un Contrato de anualidad de longevidad calificado (QLAC) permite a los propietarios de planes calificados (IRA, 401k, TSA, etc.) diferir su distribución mínima requerida (RMD) a una edad máxima de 85. Además, ofrece un método de seguro de ingresos durante sus últimos años al garantizar que no sobrevivirá su dinero.
Use un QLAC para diferir los pagos de RMD y proporcionar ingresos continuos.
Por definición, ahora puede determinar si un QLAC se ajusta a su plan financiero. Si su propósito es diferir el RMD durante el mayor tiempo posible y asegurar ingresos que no puede sobrevivir, un QLAC puede ser adecuado para usted. La posibilidad de diferir sus distribuciones obligatorias reducirá sus impuestos actualmente y proporcionará ingresos garantizados más adelante en la vida. Con base en estos supuestos, valdría la pena invertir más tiempo para investigar cómo funciona un QLAC.
Toma decisiones basadas en los detalles del producto, no en tus emociones.
Profundizando en los detalles del producto es donde sus emociones pueden hacerse cargo. Pero afortunadamente, un QLAC tiene opciones limitadas contractualmente. Formularse las siguientes preguntas le permitirá determinar si un QLAC se ajusta a su plan:
- ¿Desea aplazar las distribuciones obligatorias de su plan calificado más allá de los 71 años?
- ¿Quieres asegurarte que tendrás ingresos más adelante en la vida?
- ¿Desea los ingresos tanto para usted como para su cónyuge?
- ¿Desea que los ingresos duren para sus vidas conjuntas?
- ¿Desea diferir los ingresos de los planes calificados de ambos cónyuges?
- ¿Desea contabilizar la inflación?
- ¿Desea que el dinero vaya a un beneficiario designado si usted muere prematuramente?
- ¿Cuánto dinero le gustaría diferir para este propósito?
Es importante comprender las ventajas que presenta un QLAC.
- Renta vitalicia garantizada diferida pasada 71 años
- Opciones sobre cómo se estructura el ingreso (individual o conjunta)
- Diferimiento RMD para ahorrar en impuestos hasta una edad máxima de 85
- Transferencia de riesgo con el contrato garantías. Usted transfiere el riesgo de administrar su dinero a la compañía de seguros a cambio del aplazamiento de los ingresos mensuales garantizados.
Es igualmente importante definir las desventajas de un QLAC.
- El mayor inconveniente es la falta de liquidez. Usted transfiere una suma global de dinero a la compañía de seguros por los pagos diferidos de ingresos garantizados.
Esto saca a relucir las emociones del miedo y la codicia que pueden crear conflictos cuando se enfrentan a la falta de liquidez. ¿Puede tomar la decisión emocional de aceptar alguna falta de liquidez en su cartera?
¿Puede usted, lógica y financieramente, tomar esa decisión? Si la respuesta es "no", y está dispuesto a asumir el riesgo de administrar su propio dinero, un QLAC no satisfará sus necesidades lógicas y emocionales. Lo mejor es buscar otras vías. Si un QLAC satisface tanto su proceso de pensamiento lógico como emocional, puede ser un ajuste perfecto y puede comenzar a buscar un QLAC que se adapte a su situación.
Sopesar las ventajas y desventajas de los diferentes tipos de anualidades disponibles es parte del proceso de ser un consumidor financiero. Conocer su propósito hace que el proceso de lograr su plan financiero sea factible. Si no logras tranquilizar a ambos lados de tu cerebro, la decisión final será esquiva o dará lugar a malas decisiones. Sepa lo que quiere, defina su propósito, aprenda los detalles y luego tome la decisión. Lo que es más importante, no permita que el miedo o la codicia sean el factor determinante. Compre el bistec porque se adapta a sus necesidades y planes … no porque el chisporroteo suene bien.
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