Pasos que los Baby Boomers deben tomar antes de la jubilación

Si es un Baby Boomer en su mejor momento de ingresos, leer los titulares sobre los desafíos de la jubilación que están a la vuelta de la esquina puede parecer un poco abrumador. ¡Pero hay buenas noticias! De acuerdo con un informe de investigación recientemente publicado de Financial Finesse sobre el bienestar financiero en diferentes generaciones, los Baby Boomers se encuentran en la posición financiera más sólida en general en comparación con otros grupos de edad.

Sin embargo, como sucede ocasionalmente con las buenas noticias, hay algunas malas noticias para poner este atisbo de esperanza en perspectiva. La mala noticia es que un número cada vez mayor de Boomers se sienten menos seguros de estar en camino a la jubilación. Si bien nunca es demasiado tarde para planificar, la realidad es que los Baby Boomers no tienen tanto tiempo como las generaciones más jóvenes para cerrar la brecha de preparación para la jubilación.

Si eres un Baby Boomer pensando en tus propios prospectos de jubilación, aquí hay algunos pasos importantes que puedes tomar ahora:

Crea un plan de gastos personal teniendo en cuenta tu presupuesto de jubilación

El presupuesto tiene una mala reputación porque la mayoría de las personas experimenta estrés y frustración mientras lucha por encontrar un método para monitorear el gasto de manera consistente. Si es un Baby Boomer que se acerca a la jubilación, debe centrarse en crear un plan de gastos proactivo que le indique a su dinero a dónde ir con anticipación para asegurarse de que su gasto esté alineado con sus objetivos de vida.

Hay muchas razones por las cuales necesita crear un plan de gastos ahora más que nunca. En primer lugar, los planes de gastos lo ayudarán a evitar gastar más de lo que ingresa e incrementar su deuda total. Los Baby Boomers que están preocupados por sus obligaciones de deuda tienen menos probabilidades de reportar confianza en su propia preparación para la jubilación y estas preocupaciones de deuda son una de las razones por las que muchas personas están posponiendo la jubilación.

Los planes de gastos también ayudan a liberar dinero extra para pagar las deudas. También se pueden usar para ayudar a identificar ahorros adicionales que pueden ayudarlo a maximizar las cuentas con ventajas impositivas como 401ks, IRA y HSA. Tal vez el mayor beneficio de crear un presupuesto o un plan de gastos durante la última etapa de la carrera es la conciencia de la cantidad de ingresos que realmente necesita para hacer las cosas que desea hacer en la jubilación. Sus cálculos de jubilación son realmente estimados hasta que se tome el tiempo para comprender realmente a dónde va su dinero. Estar al tanto de sus gastos actuales proporciona cierta información útil para ayudarlo a ver cómo se ve realmente su plan de jubilación.

Priorice sus objetivos financieros

La vida es lo que le sucede mientras está ocupado haciendo otros planes. En nuestras vidas financieras, puede ser fácil distraerse cuando múltiples objetivos compiten por nuestros mismos recursos limitados de tiempo y dinero.La mejor manera de priorizar los objetivos de su vida financiera es crear un plan y ponerlo por escrito. Si está casado o tiene un compañero en el camino hacia la libertad financiera, reserve tiempo para analizar sus objetivos a corto y largo plazo. Si está tratando de decidir si tiene más sentido salirse de la deuda, ahorrar fondos adicionales para la jubilación o pagar un seguro de cuidado a largo plazo, asegúrese de cubrir sus necesidades básicas de jubilación antes de decidir reservar activos para su hijo o la educación del nieto

Desafortunadamente, no hay departamentos de ayuda financiera para nuestra propia jubilación. Mostrar a sus seres queridos el camino hacia la verdadera independencia financiera podría ser uno de los regalos más memorables que le de a la gente que más le importa.

Evalúe sus opciones de seguro de salud

Los costos de atención médica son uno de los mayores problemas de planificación de la jubilación y esto realmente se convierte en lo más importante a medida que se acerca su jubilación. Desde el punto de vista del presupuesto, los costos relacionados con la salud son una parte importante del presupuesto durante nuestros años de jubilación.

Si tiene seguro médico para jubilados, continúe y comience a revisar sus opciones y los costos asociados. También debe visitar el cuidado de la salud. sitio gubernamental si se jubilará antes de los 65 años cuando comience la elegibilidad de Medicare. Si está en un plan de deducible alto con una opción de HSA, aproveche al máximo su capacidad para reservar hasta $ 3, 350 para cobertura individual o $ 6 , 750 para cobertura familiar (más $ 1,000 para ambos, si tiene 55 años o más) de dólares antes de impuestos en una cuenta de ahorros de salud para ayudar a cubrir los costos futuros.

Planifique los posibles gastos de cuidado a largo plazo

Los costos de cuidado a largo plazo pueden ser un gasto significativo para su nido de jubilación. Puede hacer un excelente trabajo acumulando suficientes activos de jubilación para retirarse cómodo solo para ver que desaparezca rápidamente después de unos pocos años de gastos de cuidado a largo plazo. Pregúnteles a sus amigos o familiares cuál fue su experiencia en el cuidado de un ser querido que necesita servicios de cuidado a largo plazo y rápidamente comprenderá que esta es una amenaza real. De hecho, se ha estimado que alrededor del 70% de los ancianos de 65 años necesitarán algún tipo de cuidado a largo plazo. La Alzheimer's Association ha proyectado que el costo de la demencia aumentará de más de $ 220 mil millones el año pasado a más de $ 1 billón en 2050.

Al pensar en cómo pagar potencialmente la atención a largo plazo, debe tener en cuenta que Medicare no cubre gastos de cuidado a largo plazo. En general, Medicaid requiere que gaste prácticamente todos sus activos para calificar y hay un período de retrospección de cinco años en activos que fueron regalados a otros.

Sus opciones son pagar de su bolsillo utilizando su nido de ahorros de jubilación, gastar los activos para calificar para Medicaid o comprar un seguro de cuidado a largo plazo para protegerse contra este riesgo potencial. Puede obtener más información sobre el seguro de cuidado a largo plazo utilizando recursos e información que se encuentra en lifehappens. org o longtermcare. gov.

Aquí hay algunas pautas para ayudarlo a elegir la mejor manera de pagar los gastos futuros relacionados con la atención a largo plazo:

• Si prevé que sus activos de jubilación estarán entre $ 200k y $ 2-3 millones en activos, usted Puede considerar comprar cobertura de seguro de cuidado a largo plazo.
• Verifique si su estado ofrece un programa de asociación de cuidado a largo plazo. Estos programas le permiten mantener una cantidad adicional de activos igual a la cobertura de seguro real adquirida a través del programa de seguro de cuidado a largo plazo y usted aún calificará para Medicaid si agota todos los beneficios.

Revise su cartera de inversiones regularmente para verificar que esté debidamente diversificada

El enfoque de "establecer y olvidarlo" para invertir para la jubilación puede no perjudicarlo demasiado en las primeras etapas de su carrera. Sin embargo, a medida que se acerca la jubilación, su horizonte de tiempo se acorta y no tendrá tanto tiempo para recuperarse de una gran pérdida. Un reciente informe de investigación generacional de Financial Finesse encontró que poco menos de un tercio de todos los Boomers tenían un 15% o más de su cartera en una acción. Los Baby Boomers también informaron la mayor disminución en el reequilibrio de sus cuentas de inversión de cualquier generación año tras año.

Considere la posibilidad de diversificar sus inversiones de jubilación si actualmente tiene más del 10-15% en una sola acción. Las acciones de las empresas individuales tienen un importante potencial alcista, pero también pueden disminuir significativamente o llegar a cero y nunca recuperarse. Esto es especialmente riesgoso para las acciones del empleador ya que podría quedar sin trabajo al mismo tiempo que sus ahorros son diezmados.

Después de haber revisado la exposición individual de su compañía, piense en un panorama general y asegúrese de que su cartera de inversión general esté asignada de forma adecuada entre los diferentes tipos de clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y efectivo. Una de las formas más sencillas de diversificar sus inversiones de jubilación es mediante el uso de un fondo equilibrado o un fondo de jubilación de fecha objetivo. También puede crear su propia combinación de asignación de activos usando estas pautas y reequilibrándose regularmente.

Estime cuánto dinero desea durante sus años de jubilación

Ejecutar un cálculo básico de jubilación al menos una vez al año es una actividad de planificación financiera de mejores prácticas. Entonces, ¿por qué tantos Baby Boomers aún no se han tomado la molestia de tomarse el tiempo para calcular si están en camino de alcanzar sus metas de ingresos futuros durante la jubilación?

Hay muchas razones por las que las personas no se toman el tiempo para ejecutar una calculadora básica de jubilación. Algunas razones comunes incluyen miedo a descubrir que no están en el camino correcto, incertidumbre sobre qué herramientas usar para evaluar su progreso y una falta general de confianza de que están ahorrando lo suficiente.

¿Cuántos ingresos realmente necesitará durante la jubilación?

El mejor enfoque es comenzar a anticipar si planea simplemente tratar de mantener su nivel de vida actual o anticipar que necesitará más o menos. Si tiene 5 años o menos hasta la edad de jubilación deseada, debe completar un plan de presupuesto real para la jubilación. Aquí hay una plantilla básica que puede usar para comenzar.

De lo contrario, la orientación general es apuntar inicialmente a una tasa de reemplazo de ingresos del 70 al 90%. Siempre puede ajustar esto hacia arriba o hacia abajo dependiendo de su estilo de vida de jubilación deseado.Lo más importante es calcular si podrá o no generar suficientes ingresos de todos los recursos potenciales para lograr un sentido de independencia financiera. Como se señala en este artículo, existen numerosas calculadoras y es probable que su plan de jubilación en el trabajo incluso tenga una calculadora incorporada.

Si no ha realizado su propia estimación de jubilación, tome medidas recientemente y lleve sus esfuerzos de planificación de la jubilación al siguiente nivel.