10 Cosas que debe saber sobre la financiación de pequeñas empresas

Toda pequeña empresa se encuentra buscando financiación para pequeñas empresas en algún momento u otro. Encontrar el financiamiento inicial o el dinero para expandir su negocio establecido puede ser un proceso complicado y que requiere mucho tiempo, y aún puede que no encuentre ni asegure los fondos para pequeñas empresas que necesita.

Aquí hay diez cosas que debe saber sobre los fondos canadienses para pequeñas empresas que evitarán que su búsqueda de fondos se convierta en una búsqueda inútil.

1. Las principales fuentes de financiación de pequeñas empresas son los bancos y las cooperativas de crédito.

La fuente más popular de financiación para pequeñas empresas son los bolsillos propios de los empresarios, pero las fuentes tradicionales como los bancos y las cooperativas de crédito son las siguientes. Eso hace que su propio banco sea un buen lugar para comenzar su búsqueda de financiamiento para pequeñas empresas, especialmente porque el Programa de Financiamiento para Pequeñas Empresas de Canadá se entrega a nivel local.

Eso no significa, sin embargo, que obtener préstamos para pequeñas empresas en Canadá sea fácil. Como parte de un estudio de financiación de pymes realizado por Industry Canada, una encuesta descubrió que los proveedores tradicionales de préstamos para pequeñas empresas (como los bancos) se vuelven cada vez más conservadores en sus evaluaciones de posibles clientes de préstamos para pequeñas empresas. Como siempre, a las nuevas empresas les está costando mucho encontrar el financiamiento para la puesta en marcha de negocios que necesitan.

Para contrarrestar esta tendencia, necesita dedicar un tiempo a preparar una propuesta atractiva de financiación para pequeñas empresas.

Obtenga más información acerca de cómo cumplir con las expectativas de un prestamista y aumentar sus posibilidades de asegurar el financiamiento de la pequeña empresa que necesita en Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas.

2. Las subvenciones a pequeñas empresas en Canadá son pocas y distantes.

Hay muy pocas subvenciones para pequeñas empresas y la mayoría de las subvenciones que existen se dirigen a grupos específicos, actividades o incluso áreas del país.

Consulte La verdad sobre las subvenciones para pequeñas empresas en Canadá para ver ejemplos de los tipos de subvenciones para pequeñas empresas que están disponibles. Parece que hay más subvenciones comerciales disponibles para empresas relacionadas con las artes o la cultura o problemas ambientales específicos.

Además, tenga en cuenta que, en primer lugar, hay muy pocas subvenciones para pequeñas empresas puras, sin concesiones y sin compromiso; muchos programas canadienses de "subvenciones" implican contribuciones o subsidios equivalentes, lo que significa que debe poner dinero para obtener dinero. Mi consejo es no planear que alguien te dé dinero. En su lugar, basar su plan en cómo va a lograr que las personas le presten dinero.

Sin embargo, si desea investigar si hay subvenciones para pequeñas empresas en Canadá que su pequeña empresa podría solicitar, 5 Consejos para encontrar subvenciones para pequeñas empresas en Canadá lo ayudarán a iniciar su búsqueda.

3. Tienes que tener un plan de negocios sólido.

No hay forma de evitar esto ni atajos; cualquiera que considere seriamente darle financiamiento a pequeñas empresas querrá ver uno. Y eso incluye los detalles financieros, como un estado de resultados, proyecciones de flujo de efectivo y un balance general. (La forma de reunir estos tres elementos se trata en la sección Plan financiero del plan comercial).

Afortunadamente, hay más ayuda para armar un plan de negocios que nunca. Los Centros de Desarrollo Económico Local y / o las Corporaciones de Desarrollo de Futuros Comunitarios, los Centros Comerciales de Canadá y otras organizaciones respaldadas por el gobierno ofrecen asistencia local que abarca desde ayuda para la investigación hasta cursos de planes de negocios. Algunas personas consideran útil el software del plan de negocios.

Y hay muchos modelos y artículos sobre cómo hacerlo en línea. El esquema de mi plan de negocios, por ejemplo, lo guiará a través del proceso y le explicará cómo investigar y escribir cada sección del plan de negocios.

4. Tiene que haber algo para su prestamista.

Y su plan de negocios o lanzamiento debe reflejar esto. Si está tratando de obtener un préstamo para pequeñas empresas, el "qué hay para ellos" es obvio: una tasa de rendimiento porcentual. Pero algunos inversionistas potenciales en realidad podrían querer meter los dedos en su pastel, exigiendo un porcentaje de propiedad o al menos una opinión sobre cómo se ejecuta su negocio.

Los inversores ángel, en particular, a menudo quieren jugar algún tipo de papel activo en la administración de la empresa. Por lo general, estos tipos de inversores también buscan mayores tasas de rendimiento de las que podrían obtener con inversiones más tradicionales. (Cómo encontrar un inversionista ángel) le dice cómo encontrar posibles inversionistas ángel para su empresa si está interesado.)

Cuando está reuniendo su propuesta de financiamiento para pequeñas empresas, sepa qué tipo de prestamista está tratando de atraer y adapte su plan de negocios en consecuencia para satisfacer las necesidades de ese prestamista y responder a todas sus preguntas.

5. Prepárate para contribuir financieramente.

Los activos ayudan, especialmente los activos que los prestamistas verán como garantía. Pero hacer su propia contribución financiera de algún tipo puede ser necesaria para asegurar el financiamiento de la pequeña empresa que está tratando de obtener. Muchos préstamos y subvenciones para pequeñas empresas patrocinados por el gobierno exigen una contribución del solicitante, a menudo de un porcentaje determinado del financiamiento de la pequeña empresa que se busca.

Los fondos para la puesta en marcha de empresas no están exentos. Incluso el Programa de autoempleo, tal como se administra en algunas provincias, exige que los solicitantes hagan su propia contribución financiera para comenzar un negocio.

6. El tamaño y la edad de su negocio son importantes.

Estoy seguro de que ya sabe que las empresas nuevas tienen más dificultades para encontrar fondos para pequeñas empresas que las empresas con antecedentes establecidos. Pero el tamaño de su negocio también importa en términos de cuánto le costará la financiación de su pequeña empresa.

Si busca un préstamo comercial de un banco o cooperativa de crédito, es más probable que pague una tasa de interés de más de 1.5% por encima de la tasa preferencial si solicita un monto pequeño de préstamo (menos de $ 100, 000) o tiene ventas de menos de $ 500, 000 ( Asuntos bancarios , CFIB Research Report, noviembre de 2007). El informe también dice que es más probable que pague estas tasas de interés más altas si tiene un negocio con menos de 20 empleados y menos de diez años de experiencia comercial.

7. Algunas industrias tienen mucho más dificultades para encontrar fondos para pequeñas empresas que otras.

Está en desventaja si busca financiación de pequeñas empresas para una empresa en los sectores minorista, de servicios o de hospitalidad, especialmente si está buscando financiación para la puesta en marcha de una empresa. Personalmente, creo que no hay nada de malo en comenzar un negocio así, pero los prestamistas perciben que estas empresas son más riesgosas que las empresas de otros sectores.

Las empresas de los sectores financiero, de seguros, inmobiliario, mayorista y agrícola tienen menos probabilidades de que se rechacen sus solicitudes de préstamos para pequeñas empresas ( Asuntos bancarios , CFIB Research Report, noviembre de 2007).

8. Usted es su negocio desde el punto de vista financiero.

Su historial financiero personal será cuidadosamente analizado por cualquier posible prestamista al que se acerque. Puede encontrar que el prestamista solo está dispuesto a otorgarle un préstamo personal en lugar de un préstamo a una pequeña empresa o que se espera que firme una garantía de préstamo personal.

Peor aún, cualquier falla en su historial financiero personal, como el mal historial de crédito o la falta de garantía, puede excluirlo por completo de la financiación de pequeñas empresas. Es importante que tome medidas para limpiar su registro financiero personal, como la reparación de su calificación crediticia, antes de intentar obtener fondos para pequeñas empresas.

Hay algunos fondos para pequeñas empresas disponibles para aquellos que no tienen una calificación crediticia perfecta. Si no tiene un historial de crédito o una garantía debido a un divorcio, porque es un inmigrante nuevo o porque es joven, o si tiene una mala calificación crediticia debido a problemas de pago, su Community Loan Fund podría estar dispuesto a darle. un préstamo para pequeñas empresas. Consulte Dónde obtener un préstamo para pequeñas empresas cuando los bancos lo rechazan.

9. Hay fondos para pequeñas empresas, especialmente para mujeres.

Hay más fuentes de financiación destinadas específicamente a ayudar a las mujeres a iniciar y hacer crecer pequeños negocios que nunca antes. Si usted es una mujer que desea iniciar un negocio o ampliar una pequeña empresa existente, existen préstamos para pequeñas empresas, e incluso la concesión ocasional de pequeñas empresas. Los préstamos para pequeñas empresas para mujeres en Canadá brindan detalles de préstamos para pequeñas empresas de costa a costa que solo las mujeres pueden solicitar.

10. No necesitas una fortuna para comenzar una pequeña empresa.

El hecho de que una empresa comience siendo realmente pequeña no significa que no tenga posibilidades de convertirse en un gran éxito.

Brian Scudamore, por ejemplo, comenzó 1-800-GOT JUNK? con una sola camioneta usada cuando era estudiante universitario en 1989.

Susan Olivia Poole creó el primer Jolly Jumper con una escoba, un pañal de tela y un muelle.El Jolly Jumper pasó a convertirse en un vendedor mundial.

¿Realmente necesita tantos fondos para pequeñas empresas como cree que tiene?

"… la primera regla de financiación", dice Rick Spence, "es sobrevivir con la menor cantidad de fondos posible porque la búsqueda de capital puede reducir el valioso tiempo que se puede dedicar mejor a los negocios".

En particular, si está buscando financiación para la puesta en marcha de una empresa, considere cómo puede reducir su idea de pequeña empresa o dividirla en partes para que pueda poner en marcha su nuevo negocio sin una gran inyección de fondos para pequeñas empresas.

Tener en cuenta los puntos anteriores le ahorrará tiempo, facilitará la búsqueda de fondos para pequeñas empresas y aumentará sus posibilidades de obtener los fondos para pequeñas empresas que está buscando, porque si aplica estos diez puntos sobre la financiación de pequeñas empresas para su búsqueda de fondos propios, estará mucho mejor preparado para encontrar prestamistas que puedan estar interesados ​​en financiar su negocio y estará mejor equipado para cumplir con sus expectativas cuando lo haga.

Para obtener más información sobre los fondos para pequeñas empresas y dónde encontrar préstamos para pequeñas empresas y pequeñas empresas en Canadá, visite la sección Financiamiento para pequeñas empresas de este sitio web.