Video: Todo lo que necesita saber acerca de un 401(k) 2025
Muchos de ustedes tienen una opción de inversión disponible en su plan 401k que nunca han considerado usar, pero deberían hacerlo. Va por muchos nombres: valor estable, fondo de renta fija, GIC (contrato de inversión garantizado), fondo de preservación de capital, fondo de protección principal, fondo de interés fijo, fondo garantizado, fondo de interés estable. Todos estos tipos de fondos se pueden agrupar bajo una categoría llamada "valor estable".
¿Qué es el valor estable?
Los fondos de valor estable se componen de contratos de inversión emitidos por bancos y compañías de seguros. Cada contrato de inversión paga una tasa de rendimiento específica para un período de tiempo específico.
Es una opción de inversión que solo está disponible dentro de los planes calificados: esto significa que no puede comprar esta inversión en una cuenta IRA o en su cuenta de corretaje ni puede encontrar un fondo mutuo de valor estable que pueda comprar fuera de su compañía plan de retiro.
El objetivo del valor estable es preservar su capital y proporcionar liquidez a la vez que ofrece rendimientos comparables a los de los bonos a corto o medio plazo, pero con menos volatilidad. Históricamente, el valor estable ha logrado su objetivo. De acuerdo con los resultados y las estadísticas publicadas por la Asociación de Inversión de Valor Estable, en los últimos diez años los fondos de valor estable han generado rendimientos comparables a los fondos de bonos a plazo intermedio pero con menos volatilidad.
¿Quién debería considerar el valor estable?
El valor estable se considera una opción de inversión de bajo riesgo. Alguien que es bastante conservador puede elegirlo por todo su dinero. Alguien que está preocupado por la volatilidad del mercado de valores podría elegirlo por una parte de su dinero. Creo que es una opción particularmente apropiada para aquellos que están dentro de los cinco años de su fecha anticipada de jubilación.
Valor Estable para Personas Cercanas a la Jubilación
Una opción de inversión como el valor estable es bastante útil para alguien que está cerca de la jubilación. Supongamos que tiene tres años desde la jubilación. Ha elaborado un plan de ingresos de jubilación que le muestra que deberá retirar $ 30,000 de sus cuentas de jubilación en su primer año de jubilación.
Si invierte esos $ 30, 000 en valor estable ahora, sabrá que está disponible para usted cuando lo necesite. Si el mercado está abajo entre ahora y el retiro, ¿qué? Sabrá que la cantidad que necesita retirar es segura en una elección de inversión estable.
Si va a utilizar esta opción, es importante que su proveedor del plan 401k le permita elegir las inversiones de las que realiza retiros. Algunos planes 401k le hacen tomar retiros pro-rata, lo que significa que deben venir proporcionalmente de sus diversos fondos de inversión.Si desea hacer coincidir sus inversiones con sus necesidades de retiro, deberá poder escoger y elegir qué vender cuando llegue el momento de retirar el dinero.
Incluso si su plan no le permite elegir qué vender cuando realiza retiros de jubilación, el valor estable aún puede agregar estabilidad a su cartera, y cuanto más se acerca a la jubilación, más estabilidad desea.
Otros usos para el valor estable
No creo que la mayoría de la gente deba administrar activamente sus inversiones, pero si lo hace, puede usar el valor estable como un fondo de oportunidad. A medida que aumenten sus inversiones de crecimiento (acciones), usted tomaría ganancias y las movería a un valor estable. Luego, cuando el mercado de valores se reduzca, puede mover el dinero del valor estable al crecimiento. No hay garantía de que este enfoque genere rendimientos más altos que los que se obtienen con un modelo de asignación estratégica de activos. De hecho, por lo que he visto, la mayoría de los inversores tienen decisiones inoportunas cuando intentan esto.
La ventaja del valor estable frente a los fondos de bonos
Para aquellos que necesitarán retiros pronto, la ventaja de tener un valor estable sobre un fondo de bonos a corto o mediano plazo es la menor volatilidad. O, en otras palabras, un buen rendimiento de su inversión es el retorno de su inversión.
A medida que te acercas al punto en el tiempo en el que tomarás retiros, esto se vuelve cada vez más importante.
Si pudieras comprar bonos individuales o CD dentro de tu plan 401k, sería una buena opción ya que esas inversiones aseguran tu principal y podrías usarlas para crear una escalera de ingresos o una escalera de bonos, pero como esas opciones no están disponibles en una Plan 401k, luego el valor estable se convierte en la alternativa ideal.
Divulgación: nada en este artículo pretende ser una recomendación de inversión ni es un sustituto del asesoramiento de inversión personal. Todas las inversiones tienen riesgos.
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