Video: No tengo dinero para iniciar un negocio, ¿Recomiendas un prestamo de banco? 2025
Definición:
Un préstamo para pequeñas empresas es una cantidad de dinero prestada de una institución financiera por una pequeña empresa para iniciar, ejecutar o expandir una pequeña empresa.
Obtener un préstamo para pequeñas empresas es difícil
Desafortunadamente, las instituciones financieras son renuentes a otorgar préstamos a pequeñas empresas, según una encuesta reciente realizada por más de 10,000 solicitantes de préstamos comerciales en los Estados Unidos, > 82% se les negó la financiación de su banco .
Además, dado que los costos de suscripción para evaluar, verificar y procesar un préstamo pequeño son más o menos los mismos que para uno más grande, los bancos pueden aumentar sus ganancias al enfocarse en préstamos más grandes a negocios más grandes (las pequeñas empresas generalmente solicitan préstamos). de menos de $ 500,000). Además de ser rechazado para financiar con más frecuencia, las empresas más pequeñas también suelen pagar tasas de interés más altas en préstamos que las grandes empresas.
En otras palabras, el préstamo para pequeñas empresas no se otorga en función del estado de su negocio; se le otorga en su estado financiero personal.
También encontrará que muchos prestamistas simplemente no proporcionan capital semilla. Si bien están perfectamente dispuestos a otorgar un préstamo a una pequeña empresa para ayudar al crecimiento de una empresa, no quieren arriesgarse a que comiencen los préstamos.
Dicho todo esto, tiene mejores posibilidades de obtener un préstamo para pequeñas empresas si sabe dónde buscar y está preparado para cumplir con las expectativas del prestamista. Tenga en cuenta que la consideración general de los prestamistas es la gestión del riesgo y la aprobación dependerá de su evaluación de su capacidad para devolver el préstamo.
Aumentando las probabilidades de una solicitud de préstamo exitosa
Aparte de suficiente garantía, las instituciones financieras necesitarán lo siguiente antes de considerar una solicitud de préstamo:
Un documento de plan de negocios que describe su compañía, productos, mercado objetivo, personal, flujo de efectivo y otras proyecciones financieras, etc. Los bancos analizan los planes de negocios para asegurarse de que la empresa a la que prestan probablemente sea exitosa. Como tal, el plan de negocios debe demostrar un modelo comercial sólido respaldado por una administración sólida.
- Si usted es un negocio establecido, información como préstamos / historial de crédito, cuentas bancarias y otra información financiera de respaldo. También debe incluir las cuentas por cobrar y cuentas por pagar, y las referencias de los proveedores que indiquen que tiene un historial sólido de realizar los pagos a tiempo. Finalmente, incluya los balances generales, las declaraciones de impuestos corporativos y (si es posible) los estados financieros auditados de los años anteriores de la empresa.
- Un resumen financiero personal, que incluye detalles de activos tales como propiedades, vehículos, inversiones, etc. y responsabilidades tales como hipotecas, préstamos, deudas de tarjetas de crédito, etc.
- Tenga en cuenta que los bancos a menudo también requieren un seguro de acreedores para negocios préstamos, que cubre el reembolso del préstamo en caso de fallecimiento o discapacidad del propietario (s) del negocio.
Para obtener más información sobre cómo aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo para pequeñas empresas, consulte Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas.
Las cooperativas de crédito pueden ser una mejor opción que los bancos
Las cooperativas de ahorro y crédito son una fuente de financiamiento cada vez más importante para las pequeñas empresas. Según el Huffington Post: "Desde junio de 2007, el inicio de la crisis financiera, hasta diciembre de 2015, los préstamos para pequeñas empresas en las cooperativas de ahorro y crédito se incrementaron más del doble, creciendo un poco más del 130% en el período.
Esos préstamos en los bancos en realidad se redujeron en un 10% durante ese tiempo. "
Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones más pequeñas, con orientación más local y, como tales, son más propensas a prestar a pequeñas empresas en sus comunidades. Por otro lado, los bancos se han hecho más grandes y más nacionales (e internacionales) a través de fusiones y adquisiciones. Cuanto mayor es la institución, menos decisiones posibles (como la política de préstamos) se toman a nivel local.
Ejemplos:
La solicitud de Steven para un préstamo a una pequeña empresa fue rechazada porque no tenía ninguna garantía. Ver también:
8 Fuentes de Start Up Money
Plan de negocios de inicio rápido
Iniciar un negocio: Encontrar financiamiento para pequeñas empresas
Inversores ángeles
Capitalistas de riesgo
Ejemplo de solicitud de préstamo para pequeñas empresas
Ejemplo de una solicitud de préstamo bancario que una pequeña empresa podría tener que completar para ser considerado para un préstamo.
Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas, dónde pedir prestado
Aprenda qué se necesita para pedir prestado. Prepárese y encuentre el prestamista adecuado para su préstamo de pequeña empresa.
Cómo asegurar un préstamo para pequeñas empresas
Los préstamos para pequeñas empresas son una gran fuente de capital para empresas en crecimiento. Aprenda lo que necesita hacer para prepararse para una solicitud de préstamo para una pequeña empresa.