Video: No tengo dinero para iniciar un negocio, ¿Recomiendas un prestamo de banco? 2025
Tienes las ideas, el deseo y el plan. Todo lo que necesitas en este momento es algo más de dinero, ¿verdad? Hay muchos prestamistas que ofrecen préstamos para pequeñas empresas, pero obtener un préstamo no siempre es fácil.
La preparación es la clave para hacerlo más fácil, y deberá enfocarse en dos áreas clave: preparar su documentación y encontrar el prestamista adecuado para trabajar.
Preparación
Los prestamistas no quieren perder dinero, por lo que le prestarán mucha atención a usted y a su empresa.
Cuanto más preparado esté, más confianza tendrá (si puede realizar el proceso de solicitud con facilidad, probablemente también pueda manejar otros desafíos). Como beneficio adicional, organizar todo ayuda a entender su negocio y cómo puede ser más rentable.
Su crédito: puede pensar que está solicitando un préstamo de empresas , pero para la mayoría de las empresas nuevas y pequeñas, su crédito personal sigue siendo un gran problema. Sin un largo historial operativo o activos significativos que comprometer como garantía (equipo de producción o vehículos, por ejemplo), los prestamistas tomarán decisiones basadas en su crédito personal. Los prestamistas asumirán que usted dirige su negocio de la misma manera que administra sus finanzas personales. Verifique sus informes de crédito (es gratis para todos los consumidores de EE. UU.) Y corrija cualquier error para evitar demoras.
Estados financieros: los prestamistas necesitan saber sobre la salud financiera de su negocio antes de aprobar un préstamo para pequeñas empresas.
Querrán ver cuánto vale el negocio, cuántos ingresos traes y cuánto conservas como beneficio. Si realmente quiere obtener fondos, también deberá preparar declaraciones pro forma detalladas, que brinden proyecciones sobre sus ganancias en los próximos años (y necesitará una forma de justificar esas predicciones).
Es esencial mantener buenos registros y utilizar cuentas comerciales dedicadas (en lugar de utilizar cuentas personales para fines comerciales).
¿Plan de negocios? Siempre es una buena idea tener un plan de negocios. Necesita saber (y poder comunicarse) cómo funciona su empresa y cómo tendrá éxito. Dependiendo del prestamista que use, puede o no necesitar proporcionar su plan de negocios para obtener un préstamo para pequeñas empresas. Tradicionalmente, los bancos siempre querían un plan de negocios, pero eso está cambiando, especialmente con los prestamistas en línea más nuevos.
¿garantía personal? Si está teniendo problemas para obtener la aprobación, es posible que deba hacer una garantía personal para obtener su préstamo para pequeñas empresas. Por ejemplo, puede pignorar activos personales como su casa como garantía (lo que significa que corre el riesgo de perder sus bienes personales si la empresa no puede pagar el préstamo). Comience a pensar qué activos tiene disponibles, a qué está dispuesto a arriesgar y cómo un fracaso empresarial podría afectar a sus seres queridos.
Dónde pedir prestado
Una vez que esté preparado, es hora de comenzar a pedir dinero. Entonces, ¿dónde debería ir para su préstamo de pequeña empresa? Tradicionalmente, los bancos y las cooperativas de crédito (a veces en asociación con la SBA) han ayudado a las empresas a despegar.
Aún existen esas opciones, y los prestamistas en línea han expandido enormemente sus opciones. No importa dónde comience, asegúrese de presentar una solicitud con varios prestamistas y comparar ofertas. Verá diferentes tarifas y tasas de interés, y algunos prestamistas podrían estar dispuestos a aprobar su préstamo sin una garantía personal.
Prestamistas en línea
En el pasado, se dirigía directamente a su banco local o cooperativa de crédito para pedir prestado. Desafortunadamente, esas instituciones no siempre están interesadas en hacer préstamos pequeños (aquí el término "pequeño" es relativo ), y tienen que pagar los costos de operar sucursales y evaluar su préstamo. Los prestamistas en línea han eliminado algunos de esos costos, y están más dispuestos a hacer pequeños préstamos comerciales.
Si su crédito personal está en juego, incluso podría considerar obtener un préstamo personal en lugar de un préstamo comercial.
El proceso será más fácil y probablemente no tendrá que prometer una garantía. El inconveniente es que estás mezclando tus finanzas personales y comerciales. Todos los propietarios de negocios lo hacen al principio, pero es algo de lo que querrás alejarte.
¿Dónde puede obtener un préstamo en línea? No respaldamos a ninguno de estos prestamistas ni garantizamos que obtendrá un buen trato, pero a continuación se muestran algunos de los prestamistas más populares. Los prestamistas de igual a igual
fueron la primera fuente de préstamos en línea, y todavía vale la pena mirarlos. Lending Club y Prosper. com todavía son buenas opciones para préstamos personales (y también ofrecen préstamos específicos para empresas). Estos préstamos son probablemente los menos costosos, son fáciles de solicitar y obtener la aprobación, y tiene varios años para pagar. Los prestamistas de negocios en línea
usan la tecnología para evaluar su negocio. Es posible que requieran más información sobre los ingresos y el inventario (y un nuevo negocio podría no tener suficiente historial para trabajar), pero pueden ser fuentes confiables de financiación. OnDeck y Kabbage son dos jugadores principales en este espacio. Estos prestamistas tienden a mantener los plazos de los préstamos más cortos, y como resultado, probablemente pagará costos más altos a largo plazo. Bancos y Uniones de Crédito
Pueden parecer aburridos, pero los bancos y las cooperativas de crédito todavía son buenas opciones para préstamos a pequeñas empresas, especialmente pequeñas instituciones locales en su comunidad. Estos bancos están interesados en invertir localmente, y podrá hablar con alguien que pueda explicar exactamente qué se necesita para obtener la aprobación.
Comience con instituciones con las que ya hace negocios. Estos lugares conocen su historial y comportamiento financiero, y es más probable que otorguen préstamos a pequeñas empresas a aquellos que demostraron responsabilidad financiera. Recuerde, una gran parte del riesgo del banco es la incertidumbre con respecto al reembolso del préstamo. Si pueden reducir la incertidumbre sobre ti, estás en una mejor posición.Si tiene una cuenta de hipoteca o negocio con un banco, ese es un buen lugar para comenzar.
No olvide preguntar en las cooperativas de ahorro y crédito. Debido a que estas instituciones son instituciones más pequeñas, propiedad del cliente, es posible que tenga más posibilidades de obtener la aprobación. Probablemente podrá hablar directamente con los tomadores de decisiones de alto nivel para defender su caso. Los bancos más grandes tienen reglas y procesos más rígidos asociados con préstamos para pequeñas empresas.
Más opciones
Otras fuentes de financiación también pueden ayudarlo con proyectos pequeños. Si bien es arriesgado asumir la deuda de la tarjeta de crédito (y las tarjetas de crédito son notoriamente caras), podría tener sentido usar una tarjeta de crédito por un pequeño gasto único, siempre que tenga un plan sólido para pagar la deuda. Los amigos y la familia también pueden estar dispuestos a prestarte dinero. Usted puede (y debe) formalizar el préstamo con un acuerdo por escrito e incluso puede hacer que alguien más maneje los pagos mensuales por usted.
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