¿Debería tomar una suma global o una pensión?

Para muchas personas, la jubilación es algo por lo que planean y trabajan durante muchos años. Una gran cantidad de pensamiento y preparación entra en la planificación de la jubilación. Existen numerosos factores que se tienen en cuenta, incluida la edad a la que planea jubilarse, la cantidad de dinero que necesitará para ahorrar y la cantidad de dinero que necesitará para vivir. Pero, ¿qué sucede cuando tiene un plan sólido de jubilación y las circunstancias que escapan a su control requieren que haga avanzar su plan de jubilación antes de lo esperado?

Según el Employee Benefit Research Institute, casi la mitad de los jubilados ingresan a la jubilación antes de lo planeado. De esos jubilados anticipados, solo un cuarto de ellos opta por jubilarse temprano voluntariamente.

Qué hacer cuando recibe una oferta de jubilación anticipada

En su investigación, el Employee Benefit Research Institute descubrió que una de las circunstancias negativas más comunes que obliga a las personas a poner en práctica planes de jubilación antes de lo que esperaban son despidos laborales . Sin embargo, muchas veces estos despidos pueden provenir de empresas que buscan reducir el tamaño y que ofrecen atractivos paquetes de jubilación a sus empleados. Si caes en esta categoría y se te ofrece una suma global frente a una pensión, ¿sabes qué ofertas aceptar? Para muchos, esta no es una decisión fácil, y el primer paso es hacer los cálculos para ver si el monto mensual de la pensión al menos supera la "prueba del 6%". "Entonces, más allá de la prueba del 6%, considere cómo las otras variables inclinan las escalas hacia una cantidad mensual o una suma global.

¿Su pensión pasa la prueba del 6%?

Para determinar si su pensión supera o no la prueba del 6%, tome su oferta de pensión mensual y multiplique si es por 12. Luego, divida este número por la oferta a tanto alzado.

Por ejemplo: $ 1, 000 al mes de por vida a partir de los 65 años o $ 160,000 a suma global hoy?

$ 1, 000 x 12 = $ 12, 000 dividido por $ 160, 000 = 7,5%.

En este caso, tendría que obtener aproximadamente 7. 5% por año en los $ 160,000 para ganar $ 12,000 por año. Ganar 7. 5% al ​​año constantemente y para siempre es una tarea larga, entonces esto me dice que la cantidad mensual puede ser una mejor oferta a largo plazo (7. 5% es mayor que 6%). Tenga en cuenta que parte de lo que está haciendo una pensión es, técnicamente, pagarle su propio dinero. Por su cuenta, puede retirar 5% por año de una suma global (incluso si los fondos están ganando 0%), y el dinero debería durar 20 años (5% x 20 años = 100% de retiro).

Otros factores financieros a considerar

Después de haber hecho los cálculos, existen otros factores a considerar antes de decidir si una suma global o una pensión es adecuada para usted:

• Su edad para comenzar una pensión mensual vs.la suma global
• Su longevidad proyectada. Mientras más viva, más valioso le valdrá la cantidad de la pensión mensual.
• El tipo de pago de pensión que eliges. ¿Se basa solo en su vida y luego se detiene después de que usted muere, o continúa para la vida de su cónyuge también?
• La solvencia de la compañía "prometiéndole la pensión" por más de 20 años, y si la Corporación de Garantía de Beneficios de Pensión (PBGC) respaldará sus pagos si su compañía anterior que paga la pensión deja de funcionar.
• Si en algún momento necesita una cantidad de dinero "en suma global" para una emergencia.

Maneras de usar su paquete de jubilación

Solo después de determinar si debe tomar una suma global o una pensión, debe considerar estas otras opciones o formas de utilizar el paquete de jubilación:

Averigüe si incluye atención médica. Si todavía no califica para Medicare, debe saber si su paquete de jubilación incluye atención médica. De ser así, este es un gasto del que no tendrá que preocuparse en su jubilación anticipada.

Use la compra para cubrir los gastos. Podría presupuestar su compra y usarla como ingreso hasta que se agote, y aferrarse a sus ahorros de jubilación para cuando realmente los necesite.

Use la compra para saldar la deuda. Si recibió una compra, usar esta ganancia imprevista de efectivo para pagar sus deudas puede ser una buena medida. Pague su hipoteca, su automóvil o elimine esos saldos mensuales de tarjetas de crédito para que pueda reducir sus gastos generales.

Guarde la compra y busque un nuevo trabajo. Una jubilación no planificada no significa que deba dejar de trabajar por completo. Si puede encontrar un trabajo en su campo o tomar un trabajo a tiempo parcial haciendo algo que le gusta, vaya por ello. De esta forma, su paquete de retiro es simplemente dinero "encontrado" y puede depositarse en sus ahorros.

¿Se les ha ofrecido la opción de una suma global o una pensión? Si tiene preguntas adicionales sobre este tema y otras cuestiones relacionadas con la jubilación anticipada, descargue esta guía, Circunstancias imprevistas en la jubilación. Si aún se siente confundido, el siguiente paso que puede dar es buscar el consejo de un profesional calificado.

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Para obtener valiosas herramientas financieras e información sobre cómo prepararse para una feliz jubilación, consulte estos:

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