¿Debería tener acciones en jubilación?

Hay tres tipos de personas que deberían considerar tener acciones en el momento de la jubilación.

1. Aquellos que pueden darse el lujo de asumir riesgos
2. Aquellos que están asumiendo riesgos como parte de un plan integral de ingresos de jubilación
3. Aquellos que entienden las acciones que deben tomar si se materializan los riesgos

Este artículo explica cómo determina si cumple con alguno o todos estos criterios.

¿Puede permitirse correr un riesgo?

A medida que se acerca el momento de la jubilación, querrá calcular el rendimiento mínimo que sus inversiones deben obtener para cumplir con los objetivos de su estilo de vida.

Por ejemplo, supongamos que tiene $ 200, 000 guardados. Usted decide que está bien morir con $ 1 en el banco. Mientras tanto, necesitas $ 10,000 al año durante los próximos 30 años. Sus $ 200k tendrían un rendimiento mínimo requerido de 2. 85% para lograr su meta de estilo de vida de $ 10, 000 al año.

Si puede lograr este objetivo con algo seguro y garantizado, como una anualidad inmediata, ¿por qué correr el riesgo? Por otro lado, si tiene $ 300, 000 guardados, entonces quizás los primeros $ 200k se podrían usar para asegurar su objetivo de estilo de vida y el resto se podría usar para invertir en acciones, porque en ese punto puede permitirse tomar un riesgo con los $ 100,000 adicionales.

Si requiere que su cartera de acciones gane retornos promedio para que su plan funcione, entonces no puede permitirse tomar el riesgo. Promedio significa que la mitad del tiempo sus acciones ganarán más y la mitad del tiempo ganarán menos. Su plan de jubilación debería usar acciones como un impulso "adicional" si el mercado funciona bien, pero si necesita que la porción de acciones de su cartera se desempeñe, entonces no tiene un plan sólido.

¿Está utilizando el riesgo como parte de un plan holístico?

Otra forma de usar acciones como parte de un plan sería tomar $ 200,000 y sacar CDs o bonos de manera tal que $ 10,000 maduren cada año durante los próximos 20 años. Con las necesidades de flujo de efectivo aseguradas durante 20 años, los $ 100k restantes podrían invertirse en acciones, con una probabilidad increíblemente alta de que duplique su valor en esos 20 años.

Durante ese período de 20 años, si a las acciones les fue bien, se podría tomar una porción razonable de las ganancias para asegurar años adicionales de flujo de caja o para financiar extras en el camino.

Esta estrategia significa que está utilizando acciones como parte de un plan: deben obtener un retorno promedio de 2. 36% en 20 años, muy por debajo de las métricas históricas de rendimiento de 20 años del mercado, incluso en los 20 años malos. No es necesario que las acciones entreguen algo que solo ocurre el 50% del tiempo.

¿Tiene un plan de acción a seguir si el riesgo se materializa?

¿Qué sucede si mantiene una porción de sus ahorros invertidos en acciones en la jubilación y las acciones no funcionan para nada? Debes entender las repercusiones.

Primero, no debería tener dinero en acciones si necesita vender y usar esa porción de sus ahorros en los próximos cinco años. Nunca querrá tener acciones a menos que tenga la flexibilidad de NO venderlas cuando el mercado esté caído.

En segundo lugar, si las acciones no funcionan bien durante un período prolongado, es posible que tenga que reducir sus gastos. Si había planeado gastar $ 10, 000 al año de su cartera y las acciones ofrecen rendimientos nulos, tal vez necesite reducir el gasto a $ 9, 500 o $ 9,000 al año.

Para algunos jubilados, la posibilidad de gastar más temprano es una compensación suficiente para asumir riesgos, pero saben que si obtienen retornos de mercado de valores prolongados y deficientes, es posible que deban reducir el gasto más adelante.

Están utilizando acciones en la jubilación, pero con un plan de acción en marcha. Ellos entienden las posibles consecuencias si las bolsas de valores no ofrecen resultados positivos.

Cómo tener acciones en Jubilación

Si cumple con los criterios anteriores, lo siguiente que debe entender es cómo poseer acciones. Cuando digo "acciones" no me refiero a poner una gran parte de sus fondos en una sola acción y no me refiero a rociar su dinero en un puñado de acciones que investigó o leyó (a menos que sea una pequeña parte de sus fondos totales de jubilación y no necesita esa parte para ayudarlo a satisfacer sus necesidades de ingresos de jubilación).

Lo que sí quiero decir es poner una porción adecuada de su dinero en una cartera diversificada de fondos de índice bursátil. Al hacer esto, obtiene exposición a casi 15,000 compañías que cotizan en bolsa en todo el mundo y reduce significativamente la cantidad de riesgo de inversión que está tomando.

Pros y contras de poseer acciones (a través de fondos de índice) en Jubilación

Aquí hay un breve resumen de las ventajas y desventajas de las acciones como parte de su cartera de jubilación.

Beneficios

• Según las rentabilidades pasadas, las acciones tienen más probabilidades que otras inversiones de ayudar a que su cartera y los ingresos de jubilación sigan el ritmo de la inflación.
• Las acciones le dan la posibilidad de mayores rendimientos y, por lo tanto, la posibilidad de mayores ingresos futuros y la posibilidad de dejar un legado más grande.

Contras

• Las acciones son volátiles y esa volatilidad significa que si se retira a un período de tiempo con rendimientos del mercado bursátil inferiores a la media, esto podría llevarlo a una situación en la que debe gastar menos de lo que pensaba al jubilarse.
• Puede ser estresante capear las recesiones en el mercado bursátil. Si no está usando acciones como parte de un plan, el estrés emocional puede hacer que venda en el momento equivocado y así encerrar permanentemente una pérdida y obligarlo a vivir con menos en la jubilación.