¿Cuánto ahorro de jubilación debería tener en este momento?

"¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación? "

Esta es una de las preguntas más desafiantes porque la respuesta es siempre:" ¡Depende! "

Una respuesta de" depende "puede ser frustrante para alguien que está buscando un número mágico para ayudarlo a decidir si está en el camino correcto. Para empezar, ya existe una enorme incertidumbre en torno a todo el proceso de planificación de la jubilación. En general, las personas viven más tiempo, los costos de la atención de la salud están aumentando, las pensiones están desapareciendo y existe una nube de dudas sobre cómo se verá la Seguridad Social en las próximas décadas.

Pero los planes personales de jubilación deben ser personales. Determinar cuánto tiempo va a vivir o si va a proyectar una corta esperanza de vida debido a problemas de salud graves puede cambiar drásticamente sus futuras necesidades de jubilación. Ingresar sus años de jubilación con o sin una deuda hipotecaria o de consumo también influirá en sus necesidades de ingresos de jubilación. La idea principal es que las elecciones de estilo de vida son determinantes para determinar cómo crear la estimación más precisa de nuestras necesidades y deseos de ingresos futuros. Dadas todas las variables únicas y la incertidumbre con respecto a cuánto debe ahorrar alguien para lograr una alta probabilidad de éxito, tiene sentido tener algunas pautas generales que nos ayuden a seguir nuestro progreso.

Ahorros de jubilación como múltiplo de ingreso

Una regla de oro para la jubilación se basa en factores de ahorro que están vinculados a sus ingresos. Con este enfoque, los objetivos de ahorro se crean sobre la base de múltiplos de ingresos para ayudar a las personas a seguir su progreso a lo largo de la etapa de acumulación de una carrera laboral.

Fidelity ha identificado puntos de referencia de ahorro para la jubilación para distintas edades a lo largo del camino hacia la jubilación.

Por ejemplo, para retirarse con el mismo estilo de vida cómodo, Fidelity recomienda que alguien tenga 10 veces su salario anual ahorrado a los 67 años. También proporciona una línea de tiempo con algunos puntos de referencia útiles para usar con el fin de lograr la cantidad recomendada de ahorros necesarios para jubilarse:

• Por 30: Tener el equivalente de 1x de su salario ahorrado
• Por 35 : Tener 2x < su salario se guardó Por 40:
• Tiene 3x su salario se guardó Por 45:
• Su 4x su salario se guardó Por 50
• : tiene 6x su salario ahorrado Por 55:
• Tiene 7x su salario ahorrado Por 60:
• Tiene 8x < su salario se ha guardado Por 67: Tenga
• 10x su salario ahorrado Tenga en cuenta que los factores de ahorro utilizados por Fidelity son ajustables en función de cuándo le gustaría jubilarse y su necesidades de estilo de vida anticipadas durante la jubilación. Por ejemplo, un hombre de 45 años que planea jubilarse a los 67 años con un estilo de vida promedio tendría un ahorro objetivo de 4 veces (sueldos) para la jubilación.Sin embargo, ajustar la edad de jubilación a 65 años en un escenario similar supera el factor de ahorro hasta 6 veces el salario. Puede consultar sus factores de ahorro para la jubilación en función de su edad actual, cuándo desea jubilarse y las necesidades de gastos de estilo de vida deseadas utilizando este enlace. Pautas importantes para sus proyecciones de jubilación

La sabiduría convencional dice que necesitará reemplazar entre el 70 y el 90 por ciento de sus ingresos actuales durante la jubilación para mantener su mismo estilo de vida durante la jubilación. Otra regla de uso general en la configuración de planificación de la jubilación a menudo se conoce como "La regla del 4%". "Esto se refiere a una suposición general de que puede tomar un retiro del 4% de su saldo de ahorros de jubilación anualmente y aumentar la cantidad con la inflación cada año.

Por lo tanto, si tiene $ 1 millón en sus cuentas de jubilación, podría gastar $ 40,000 en el primer año. Esto básicamente significa que por cada $ 1, 000 por mes que desee gastar en la jubilación, necesitará aproximadamente $ 300,000 en ahorros para la jubilación.

Razones para utilizar la precaución con las pautas de ahorro basadas en los ingresos

Es importante reconocer que estos puntos de referencia de ahorros son simplemente hitos y funcionan como un objetivo móvil. Hace unos años, la llamada guía número mágico era 8 veces el salario a los 67 años. La mejor manera de determinar si está ahorrando lo suficiente para la jubilación es ejecutar una calculadora de jubilación más detallada y crear un plan presupuestario para la jubilación basado en realista necesidades de gastos de estilo de vida. Esto le permitirá revisar toda su situación financiera e incluye estimaciones personalizadas de la Seguridad Social, el uso potencial de la equidad en su hogar, rangos de ingresos deseados basados ​​en sus metas y otras fuentes de ingresos tales como herencias, trabajo a tiempo parcial o ingresos por alquiler .

Un plan de jubilación exitoso requiere más que un enfoque único para todos. Las pautas generales, como los factores de ahorro de Fidelity, brindan un punto de partida aceptable para determinar si está en el camino correcto con sus ahorros para la jubilación. Para muchas personas, los factores de ahorro servirán como una llamada de atención saludable. Para otros, este enfoque hace demasiadas suposiciones para usted y carece de un enfoque personalizado. Un mejor enfoque es ejecutar algunas calculadoras de jubilación basadas en objetivos más personalizados para ver si está realizando el seguimiento hacia una jubilación segura o no.