¿Hay Dealbreakers relacionados con el dinero?

Estás viendo a alguien nuevo. Has estado en algunas fechas y todo parece ir en la dirección correcta.

Hubo esa cena en el centro. La tarde en el parque. El concierto de la noche. Has disfrutado de cada cita y te preguntas si esto podría convertirse en algo serio.

Pero hay una pequeña preocupación: su nueva fecha parece tener hábitos financieros desordenados.

Quizás gasten demasiado. Quizás jueguen.

Tal vez inviertan en empresas tan arriesgadas y arriesgadas que sientes que pueden ser juegos de azar.

Por supuesto, usted se tranquiliza, debería casarse por amor, no por dinero. ¿No es egoísta o materialista rechazar a un socio potencial debido a sus hábitos financieros?

Esa es la frase de ánimo que te das cada vez que sientes dudas. Pero no importa la frecuencia con la que te das esa misma conferencia interna, esas preocupaciones persisten.

¿Qué da? ¿Hay ciertos traficantes financieros en una relación? ¿Y está bien?

Exploremos este tema en profundidad.

El caso para decidir sobre sus promotores de cambios … Antes de ponerse serio

Primero, comencemos con algunas advertencias.

No estamos hablando de crear estándares basados ​​en la cantidad de dinero que gana una persona, como un salario de $ 25,000 vs. $ 100,000. Tampoco estamos hablando de establecer estándares basados ​​en el saldo bancario, tamaño de la cartera, o patrimonio neto.

Estamos discutiendo los hábitos que muestra una persona con respecto a su tratamiento del dinero.

¿Gastan sin consideración, lanzando sin pensar su tarjeta de crédito a cualquier capricho impulsivo que les parezca?

¿O son miserables, se niegan a gastar dinero incluso en los productos más básicos y dejan las mesas de restaurante con solo un 10% de propina para el servidor?

¿Se jactan de sus inversiones, contando historias de guerra sobre cómo saltaron dentro y fuera del mercado una docena de veces en la última semana? ¿Que basan cada movimiento en algún "consejo importante" que leen en línea o ven en la televisión?

¿Se regodean con la idea de que "pronto" obtendrán retornos de dos dígitos, tan pronto como se materialice este nuevo plan de hacerse rico rápidamente?

¿O te miran fijamente en el momento en que mencionas casualmente tu cuenta 401 (k)? Después de un silencio incómodo, ¿te preguntan qué demonios significa esa extraña combinación de letras y números? Y cuando explicas que es una cuenta de jubilación, ¿se burlan de la idea de ahorrar para la jubilación a tu edad?

Debe ser consciente de la incompatibilidad financiera

Estos son síntomas fuertes de una incompatibilidad fundamental, no en torno al dinero, sino en torno a su visión del mundo, sus valores y su visión para el futuro.

Esto no se trata de dinero. El tratamiento de dinero de la otra persona es el síntoma. Pero su cosmovisión salvajemente diferente es el problema, o al menos, la incompatibilidad.

Si es ahorrador y es un inversor conservador a moderado, existen muchas posibilidades de que su visión del mundo y sus prioridades incluyan la planificación del futuro, el retraso en la gratificación y la toma de decisiones lógicas y bien fundamentadas basadas en datos.

No es sorprendente, en esa circunstancia, que una relación con alguien que es impulsivo, tome decisiones erráticas y emocionales, viva en el momento sin tener en cuenta el futuro, y cuyo saldo bancario sea propenso a oscilaciones locas no sea compatible con tú.

Claro, esos rasgos de carácter pueden no manifestarse en la forma en que los dos manejan sus finanzas. Pero el problema subyacente no es el dinero en sí mismo; es el hecho de que tienes diferentes visiones, hábitos y prácticas sobre cómo manejas tus vidas.

Mientras que los opuestos se atraen, y los opuestos a veces se contrapesan entre sí, las personas que son demasiado opuestas pueden tener dificultades para combinar sus vidas y futuros juntos como una unidad singular.

Los problemas de incompatibilidad financiera pueden crear

En otras palabras, no es superficial ver los hábitos financieros como una señal de alerta de relación, porque el problema no es el valor neto del socio: son las prioridades del socio.

Si ve una bandera roja, es mejor enfrentar este signo de advertencia al comienzo de una relación, antes de que se convierta en un problema mayor en su vida.

Según un informe de CNBC, las finanzas son la principal causa de estrés en las relaciones a largo plazo, con el 35 por ciento de los encuestados diciendo que el dinero es una fuente importante de conflicto dentro de su relación.

El problema parece empeorar a medida que las parejas envejecen, y el 44 por ciento de los encuestados entre las edades de 44 y 54 afirman que el dinero es la principal causa de conflicto dentro de su relación.

Si bien la encuesta no midió por qué el conflicto financiero es más reportado en ese tramo de edad, aquí hay una hipótesis: las parejas mayores de 40 necesitan lidiar con una gran variedad de obligaciones financieras. Muchos tienen una hipoteca, hijos, ahorros para la universidad, ahorros para la jubilación, facturas de salud y posiblemente otras deudas.

¿El resultado? Existe la posibilidad de que el conflicto financiero realmente pueda reflejar un conflicto subyacente sobre las prioridades. ¿Qué es más importante: pagar las clases de equitación que los niños desean desesperadamente, o ahorrar para su educación universitaria?

¿Otra posible razón por la cual las personas de entre 44 y 54 años reportan niveles de conflicto tan altos? Podría ser que lo que está en juego es más alto. Los ingresos de las personas tienden a aumentar con el tiempo a medida que desarrollan su experiencia laboral y obtienen promociones. Un hábito financiero indeseable que puede no haber elevado las alarmas cuando solo afectó a una pequeña cantidad de dinero podría causar discusiones cuando impacta una suma mayor.

El desequilibrio Classic Saver / Spender y cómo afecta su relación

Casi la mitad de los encuestados, el 47 por ciento, declaró que tenían una relación que tenía un desequilibrio entre ahorro y gasto, lo que significa que uno de los socios era un ahorrador mientras que el otro era un derrochador.En otras palabras, casi 1 de cada 2 parejas dicen que tienen diferentes hábitos de gasto y ahorro.

Por supuesto, diferentes hábitos pueden ser una bendición. El gastador puede alentar al ahorrador a relajarse y disfrutar el momento. Del mismo modo, el ahorrador puede alentar al gastador a pensar cuidadosamente sobre el futuro, crear planes detallados y abstenerse de impulsos momentáneos. Este equilibrio puede ser saludable.

Pero si un socio tiene serias preocupaciones sobre sus planes de jubilación, nivel de deuda o las reservas de efectivo en su cuenta bancaria conjunta, y el otro socio descarta estas preocupaciones y sigue gastando salvajemente, esta tensión ahorradora / gastadora puede extenderse a tormentos de relaciones serias.

Esconder las compras es un problema enorme en una relación

Esa desconexión en las visiones del mundo podría ser una de las razones por las que algunas parejas ocultan transacciones financieras entre sí. Casi el 20 por ciento de los encuestados dijeron que hicieron compras de $ 500 o más, y luego mantuvieron la compra oculta de su pareja.

Si eso no lo alarma, esta próxima estadística podría: de acuerdo con el informe de CNBC, el 6 por ciento de los encuestados dijo que mantiene una tarjeta de crédito o cuenta bancaria "secreta" de la que su cónyuge o pareja no tiene conocimiento.

De hecho, un informe CNBC diferente da un número específico a esta información: 7. 2 millones de estadounidenses, compuestos por 4. 4 millones de hombres y 2. 8 millones de mujeres, mantienen una cuenta bancaria secreta o tarjeta de crédito que su cónyuge o el compañero no sabe.

Estos datos solo reflejan parejas que viven en el mismo hogar y se consideran a sí mismos como "juntos". No incluye, por ejemplo, parejas que se han separado pero que no están oficialmente divorciadas en papel.

Incompatibilidad financiera puede resultar en divorcio

Hablando de divorcio, el mismo informe cita un estudio longitudinal de 4, 500 parejas realizado por la Universidad Estatal de Kansas en el que los investigadores encontraron que "los argumentos sobre el dinero eran por mucho el mejor predictor de divorcio. "

Mientras tanto, una encuesta de 200 analistas financieros que se especializan en casos de divorcio encontró que el conflicto relacionado con el dinero era una de las tres causas principales de divorcio, junto con la infidelidad y la incompatibilidad básica. (Y como hemos discutido, la "incompatibilidad básica" y la incompatibilidad financiera pueden estar relacionadas.)

Dada esta visión sombría de la vida de las parejas que discuten sobre el dinero u ocultan sus transacciones financieras entre sí, no es de extrañar que casi 3 de cada 4 encuestados dicen que ahora creen que es "moderada o altamente importante" encontrar un compañero que tenga un enfoque similar al manejo del dinero y al presupuesto.

Entonces, ¿está bien tener acuerdos financieros rompedores?

Eso nos lleva de vuelta a nuestra discusión anterior: ¿está bien decidir que ciertos hábitos o actitudes financieras son factores que desalientan las relaciones, especialmente si "estás saliendo" o en las primeras etapas de una relación?

Eres la única persona que puede responder esa pregunta por ti mismo. Pero dado que el estrés financiero es uno de los principales factores desencadenantes tanto del conflicto de divorcio como de las relaciones, existen argumentos sólidos a favor de establecer una relación de ruptura de relaciones relacionada con el dinero.

Aunque esta conversación se ha centrado principalmente en los atributos de ahorro y gasto de la administración diaria del dinero, es posible que también desee considerar sus parámetros personales de "interrupción de transacciones" relacionados con los estilos de inversión.

Un ejemplo de incompatibilidad financiera con la inversión

Imagínese, por un momento, que un socio es un inversor averso al riesgo. Prefieren mantener sus ahorros a largo plazo en bonos y letras del Tesoro. Se sienten mareadas ante la noción de volatilidad del mercado y, independientemente de su edad o cronograma, sus objetivos de inversión se centran en la preservación de la riqueza en lugar de la acumulación de riqueza.

Luego, imagina a un inversionista moderado. Esta es una persona que se siente más cómoda con la volatilidad, que acepta una mayor asignación de acciones, que quiere una exposición razonable a fondos de pequeña capitalización y clases alternativas de activos, y que tiene objetivos de inversión centrados en el crecimiento. Raramente compran acciones individuales, pero cuando lo hacen, basan su decisión en el análisis fundamental y mantienen ese valor durante años.

Este inversionista moderado podría tener dificultades para encontrar la armonía financiera con un socio adverso al riesgo, pero estas visiones del mundo contrastantes no tienen por qué ser un factor decisivo. Este podría ser el caso clásico de "atracción de opuestos" de manera saludable.

Estos dos podrían crear planes financieros conjuntos juntos. El inversionista moderado podría alentar al conservador a tomar riesgos razonables. Y el inversor conservador podría advertir a su socio si una idea o inversión particular parece demasiado arriesgada.

Esta pareja podría encontrar un gran equilibrio. Incluso pueden descubrir que son más fuertes juntos.

¿Pero qué pasaría si un inversionista conservador comenzara a salir con una filosofía más extrema?

Imagine que el inversor averso al riesgo comenzó a salir con un inversor muy agresivo. Digamos que el inversor agresivo quiere una exposición al 100 por ciento de las acciones. Desestiman el consejo estándar sobre la asignación de activos; creen que pueden ganar más con todas las acciones y no les importan los cambios bruscos que su cartera podría encontrar en el camino.

De hecho, ni siquiera son partidarios de los fondos mutuos o los fondos indexados. Ellos disfrutan de la selección de acciones individuales. Se han aventurado en pagarés negociados en bolsa (ETN), intercambian divisas y futuros de materias primas, y están dispuestos a hacer grandes apuestas basadas en análisis técnicos.

¿Cree que podría funcionar una relación entre este tipo de inversionista agresivo y un inversor altamente conservador?

Probablemente no. Su relación necesitaría una gran cantidad de compromiso y colaboración, e incluso entonces, podría desmoronarse en el próximo colapso del mercado.

Este es un caso donde "los opuestos se atraen" pero no pueden co-crear juntos un futuro compartido. Al menos, no un futuro que involucre finanzas conjuntas.

Cómo debería ser una relación sana

¿Qué significa esto? Una relación sana requiere que ambas personas compartan los mismos valores, visión y hábitos, no solo en relación con el gasto versus el ahorro, sino también con los estilos de inversión.

Eso suena como una orden difícil, ¿no? Quiero decir, ¿encontrar un compañero que tenga las mismas ideas sobre presupuestar e invertir? Quizás se pregunte si eso es posible.

Pero no te preocupes. Usted y su pareja no necesitan verse cara a cara en cada detalle. De hecho, es mejor si no lo haces.

Lo más importante es que su visión general sobre cómo maneja sus finanzas está "dentro del alcance" de la otra.

Está bien si una persona gasta un poco mientras que la otra se inclina hacia la frugalidad. Está bien si una persona invierte un poco más agresivamente, mientras que la otra es más moderada.

No necesitas ser gemelos financieros idénticos. Siempre y cuando ustedes dos compartan el mismo ancho de banda, siempre y cuando no estén muy separados en el espectro de riesgo y gasten / guarden el espectro, existe una gran posibilidad de que trabajen.

De hecho, su relación puede enriquecerse aún más.