Vender cuentas por cobrar a un factor

Vender cuentas por cobrar a un factor para financiar su negocio

Si necesita dinero para su negocio, pero no quiere o no puede obtener un préstamo convencional, considere la posibilidad de financiar cuentas por cobrar (también conocido como factoraje) como una fuente alternativa de financiamiento comercial.

¿Qué es Factoring?

Factoraje significa que alguien comprará sus cuentas por cobrar y harán la cobranza. También puede vender sus facturas directamente al factor.

Obviamente, el comprador no puede darle el valor total de sus cuentas por cobrar, porque no saben si podrán cobrar y porque les tomará mucho tiempo y dinero verificarlas crédito en todos sus clientes y para ejecutar el proceso de cobranza. La empresa de factoring le pedirá que prepare un informe de vencimientos de cuentas por cobrar, para que puedan ver cuánto tiempo le deben sus clientes el dinero.

¿Qué puedo esperar recibir? ¿Cuánto tiempo lleva obtener mi dinero?

Las compañías de factoring pagan en base a (1) el período de tiempo en que las cuentas por cobrar han estado pendientes, (2), el número de cuentas por cobrar y (3) las calificaciones crediticias de sus clientes.

El factor revisará sus cuentas por cobrar y le dará una cantidad inicial, probablemente no más del 80 por ciento del total, dentro de unos días. Luego, le cobrarán una tarifa por los cobros reales del 2% al 6%, dependiendo de cuán difícil es cobrar los créditos.

Con el descuento inicial en la compra de sus cuentas por cobrar, y las tarifas, es probable que obtenga no más del 40 por ciento de sus cuentas por cobrar. Eso es solo una estimación; sus costos pueden ser diferentes.

¿Es factoring legal?

Factoring es una industria de $ 150 mil millones de dólares, y ha existido por mucho tiempo.

Las compañías de factoring son negocios legítimos. Ganan su dinero al conocer el valor de las cuentas por cobrar y ser buenos para cobrarlas. La International Factoring Association, la organización de factoring de la industria, tiene una "búsqueda de factores" que puede usar para encontrar un factor. SCORE sugiere factorizar como una fuente de efectivo rápido.

¿Qué pasa con mis clientes?

La compañía de factoring quiere tratar bien a sus clientes, por tres razones:

1. La compañía de factoring quiere obtener el pago.
2. La empresa de factoring no quiere destruir su relación con sus clientes porque quieren que su empresa continúe confiando en ellos en el futuro.
3. La compañía de factoraje debe cumplir con las mismas leyes de cobranza que otras compañías.

¿Puedo usar un factor en una base continua?

Muchas compañías de factoraje se convierten en subcontratistas de facto para las cuentas por cobrar. Es decir, puede continuar transfiriendo sus cuentas por cobrar al factor para que no tenga que gastar el tiempo y el dinero para cobrar.Si tiene clientes o clientes individuales, es posible que desee cobrarlos personalmente, pero si sus clientes son otras empresas, puede decidir que el factoring puede ahorrarle dinero y problemas.

¿Cómo selecciono un factor?

Haga una búsqueda en Internet para encontrar una lista de factores que trabajan en su estado.

Luego selecciona varios para entrevistar. Algunos puntos clave a tener en cuenta al seleccionar un factor:

• ¿Qué experiencia han tenido con el factoring? ¿Cuánto tiempo han estado en el negocio?
• ¿Quién va a estar haciendo los contactos con mis clientes ? ¿Cuál es el comportamiento de esta persona? ¿Es amigable? ¿Cortés? Asegúrese de que el factor no destruirá su buena voluntad con sus clientes.
• ¿Cómo se relaciona el factor con los clientes ? Si es posible, revise los guiones y las letras del teléfono que usan, para medir su profesionalismo y cortesía.
• ¿El factor refiere cuentas a colecciones ? ¿Qué criterios usan para hacer esto? ¿Te notifican que están transfiriendo una cuenta a colecciones? Si tiene un cliente continuo que no paga facturas, necesita saber esto. La compañía de factoraje debe estar en comunicación con usted acerca de sus interacciones con sus clientes.

Factoring puede proporcionarle fondos más rápidamente que un préstamo bancario tradicional, pero es más costoso. Si necesita efectivo, es una forma de obtenerlo bastante rápido.

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