Una Roth IRA es el refugio impositivo perfecto

No hay ningún tipo de cuenta de jubilación, en ningún lugar del mundo, que sea tan beneficiosa para el inversionista típico de clase media como Roth IRA cuando se usa correctamente. Al aprovechar una cuenta IRA Roth, probablemente acumule riqueza más rápido y pueda mantener una mayor parte de sus ingresos, debido a la gran cantidad de ventajas fiscales que ha incorporado en las leyes de bancarrota e impuestos de los Estados Unidos.

Para ser franco, Roth IRA es lo más parecido al refugio fiscal perfecto que es probable que experimente o necesite.

Por precisamente esta razón, el Congreso es estricto con respecto a la cantidad de dinero que puede aportar cada año; si no lo hicieran, todos meterían la mayor cantidad de dinero posible en una de estas minas de oro. Con un Roth, no paga impuestos sobre sus ingresos por dividendos. No paga impuestos sobre su ingreso de ganancia de capital. No paga impuestos sobre sus ingresos por intereses. Usted no paga impuestos sobre sus rentas.

Esas ventajas por sí mismas hacen que sea fácil para una IRA Roth aplastar una simple cuenta de corretaje de vanilla, así como derrotar los planes 401 (k) (la mayor ventaja de esto es a menudo los fondos de contrapartida que provienen de su empleador). Cuando sus activos alcancen el tamaño suficiente, incluso puede comenzar a administrar su IRA Roth como una llamada IRA Roth autodirigida y utilizarla para comprar edificios de departamentos completos o, en algunos casos, participaciones minoritarias en empresas privadas. Puede crecer junto con usted, ya sea que quiera poseer fuertes bonos corporativos o desarrollar un hotel; si tiene $ 1, 000 o $ 100, 000, 000.

Incluso puede acceder a una IRA Roth sin penalización para comprar su primera casa o, en algunos casos, financiar una emergencia médica. Si es absolutamente necesario, incluso puede retirar las contribuciones de principal que haya realizado a su IRA Roth sin sufrir los impuestos y penalizaciones masivas que se aplican a las IRA tradicionales y los planes 401 (k).

Un escenario que ilustra qué tan poderoso puede ser un refugio de impuestos Roth IRA

Imagínese que tiene 18 años. Planeas trabajar hasta los 65 años y luego jubilarte. Conoces al amor de tu vida justo después de la escuela secundaria y te casas. Ustedes dos deciden que no quieren ser ricos, pero sí quieren estar seguros. Se adhiere a una única regla a lo largo de toda su carrera: pase lo que pase, venga al infierno o al agua, la prosperidad o la pobreza, usted financiará completamente su Roth IRA hasta los límites de contribución cada año. No importa cuán desesperadamente necesite ese dinero, nunca lo tocará; en su lugar, lo protegerás y permitirá que se comprenda sin impuestos.

En el primer año, 2013, lo máximo que puede guardar en su Roth IRA es de $ 5, 500. Entre los dos, es decir $ 11, 000 o $ 916 + por mes. Usted compra automóviles usados ​​en lugar de cupones nuevos, de clip, y eventualmente gana más a medida que avanza en su carrera profesional.

¿Qué podrías esperar? Con base en los retornos generados por las acciones durante el siglo pasado, a través de mercados alcistas y mercados bajistas, asumiendo que reinvirtió sus dividendos, fácilmente podría tener $ 9, 591, 723 cuando se jubiló. Tomar la misma tasa de inflación que hemos experimentado en el último siglo, también, equivale a aproximadamente $ 1, 500,000 en el poder adquisitivo actual.

(Recuerde: es el poder de compra lo que cuenta.)

Sería fácil convertir esos $ 1, 500, 000 en una corriente de ingresos pasivos que van desde $ 50, 000 a $ 75, 000 libres de impuestos en dólares de hoy . Lea eso de nuevo: libre de impuestos. Nunca tocarías al director. Podría vivir bien durante el resto de su vida, estadísticamente, otras dos décadas al menos, y probablemente más si la ciencia médica continúa mejorando en el próximo medio siglo, y nunca tocar un centavo de capital. En cambio, cuando mueras, el dinero en tu Roth IRA se puede poner en fondos fiduciarios para tus hijos y nietos, o se puede donar a organizaciones benéficas.

Todo esto se lograría sin tener que estar en la oficina de la esquina; sin tener opciones sobre acciones o aviones corporativos; sin ganar la lotería o heredar una ganancia inesperada de un tío perdido hace mucho tiempo.

Cómo abrir una cuenta IRA Roth y comenzar a invertir para la jubilación

Dado que Roth IRA es una especie de cuenta, como una cuenta de ahorro o una cuenta de corretaje, puede abrirse en casi cualquier compañía de fondos mutuos. , corredor de bolsa o, en algunos casos, hasta un banco (aunque sus opciones se limitarían a certificados de depósito, lo que probablemente no sea una buena estrategia a largo plazo, ya que tiene muy pocas posibilidades de superar la inflación). Lo más importante a tener en cuenta es las tarifas. No debería renunciar a un porcentaje considerable de sus activos o pagar altas comisiones. Cuanto más joven eres, mayores son los honorarios que se consumen en la riqueza futura de tu familia.

The Balance no proporciona servicios ni asesoría fiscal, de inversión o financiera. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico, y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.