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Después de la crisis financiera y la desaceleración de la vivienda, a los propietarios les resulta difícil refinanciar. La refinanciación podría ayudarlos a pagar menos cada mes, pagar más pronto una casa o ingresar a un préstamo de tasa fija más seguro, pero es difícil calificar. Como resultado, varios programas de refinanciamiento ahora están disponibles que ayudan a los prestatarios a obtener un nuevo préstamo.
En general, estos programas están diseñados para ayudar a los propietarios de viviendas, y en ocasiones a los inversionistas, a obtener préstamos simples con tasas bajas.
En algunos casos, su tasa de interés o pago mensual debe disminuir (a menos que esté pasando de una hipoteca de tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija) y generalmente no puede retirar ningún dinero. En cualquier caso, la refinanciación debería mejorar su situación y ayudarlo a avanzar.
Making Home Affordable
La iniciativa más importante para los programas de refinanciamiento es el programa Making Home Affordable (MHA). Este programa utiliza una variedad de estrategias, incluida la asistencia de refinanciamiento, modificaciones de préstamos y ayuda para los desempleados. Visite el sitio web de MHA para obtener las últimas noticias sobre nuevos programas y cambios a los programas existentes. MHA también ofrece la línea directa Homeowner's HOPE, que cuenta con asesores aprobados por HUD, y los prestatarios pueden llamar las 24 horas, todos los días (888-995-HOPE).
Programa de refinanciación asequible (HARP)
El programa de refinanciación asequible (conocido como HARP o HARP 2. 0) es el principal programa de refinanciación de MHA.
HARP permite a los propietarios refinanciar ciertos préstamos incluso si deben más de lo que vale su casa (si están "bajo el agua" del préstamo). HARP solo ha tenido un éxito limitado porque ha sido difícil para los propietarios calificar para el programa.
Lea sobre los detalles de HARP 2. 0.
Para calificar para HARP, su préstamo debe realizarse con Fannie Mae o Freddie Mac (muchos préstamos cumplen con este requisito).
Incluso si realiza pagos de hipoteca a otra persona, como un banco, por ejemplo, su préstamo aún puede estar en los libros de Fannie o Freddie.
Refinanciamiento de Préstamos FHA
La Administración Federal de Vivienda también ofrece un programa de refinanciación para propietarios con préstamos de la FHA. Al igual que el programa HARP, el programa Streamline Refinance Program de la FHA le permite refinanciar un préstamo hipotecario subacuático. Además, puede realizar la transacción con muy poca documentación. Para calificar para una refinanciación simplificada, ya debe tener un préstamo de la FHA. Hable con su prestamista actual u otro prestamista aprobado por la FHA para obtener más detalles
Refinanciar préstamos del VA
Los prestatarios con préstamos del VA pueden refinanciar con el programa del Préstamo para la reducción de la tasa de interés (IRRRL). Este programa le permite obtener un nuevo préstamo VA con una baja tasa de interés fija. El VA no requiere una tasación, pero los prestamistas con los que trabaja pueden requerir una tasación.Si su casa está bajo el agua, es posible que necesite comprar un prestamista que avance sin la tasación. De cualquier manera, es una buena idea hablar con varios prestamistas diferentes para que pueda obtener el mejor trato.
Para obtener más información sobre IRRRL, hable con cualquier prestamista que maneje préstamos VA (su prestamista actual es un excelente lugar para comenzar).
Refinanciación de préstamos del USDA
Al momento de escribir esto, los programas de refinanciación del USDA todavía están en desarrollo. Hasta el momento, el Programa Piloto de Refinanciación Rural Garantizado para Viviendas Unifamiliares solo está disponible en 19 de los estados más afectados. Al igual que otros programas, este programa está diseñado para que los prestatarios subacuáticos puedan refinanciar a tasas bajas con documentación mínima. Se espera que el piloto se ejecute hasta 2014, pero puede valer la pena averiguar si se expandió a su área.
Para averiguar si puede refinanciar, comuníquese con cualquier oficina de Desarrollo Rural del USDA a través del USDA. gov.
Otras opciones
¿Qué pasa si su préstamo no es con Fannie Mae, Freddie Mac, FHA o VA? Otros programas de refinanciamiento están disponibles para préstamos no respaldados por el gobierno. Sin embargo, estos programas son bastante restrictivos y requieren que su prestamista actual siga el juego.
El programa de refinanciación abreviado de la FHA puede ayudarlo a obtener un préstamo de la FHA más cercano al valor de mercado de su vivienda. El Programa FHA Second Lien (FHA2LP) lo ayuda a manejar una segunda hipoteca.
- Programa de refinanciación breve de la FHA
- Programa de segundo gravamen de la FHA
- Fundamentos de los préstamos de la FHA
¿Ninguno de los anteriores?
Si ninguno de los programas anteriores es adecuado para usted, puede intentar refinanciar con cualquier banco o prestamista. Sin embargo, puede ser difícil, especialmente si su hogar está bajo el agua, si su crédito está sufriendo o si ha perdido una fuente de ingresos. En esos casos, siempre vale la pena preguntar, pero las probabilidades no son buenas. Si no está teniendo suerte, hable con asesores aprobados por HUD y asesores de crédito del consumidor certificados para obtener más ideas.
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