Preguntas a un asesor financiero potencial

Cuando busca un asesor financiero, lo que está buscando es un Director Financiero que lo ayude a manejar los asuntos financieros de su familia. Querrá entrevistar a varios candidatos potenciales y asegurarse de encontrar a la persona adecuada para el trabajo. Su entrevista incluirá preguntas al asesor financiero.

Puedes preguntar sobre las credenciales y la experiencia, pero ya que contratas a alguien con experiencia que no tienes, puede ser difícil determinar si solo habla bien o si realmente tiene las cualidades adecuadas para el trabajo.

Para ayudarlo a ver a través de la "charla de ventas", he compilado una lista de cinco preguntas de entrevistas prácticas. Las preguntas están diseñadas para que pueda usar las respuestas para determinar cualidades como integridad y habilidades de comunicación; cualidades que todo buen asesor financiero debería tener.

Puede hacer estas preguntas por teléfono en aproximadamente 15 minutos y, por lo tanto, usarlas para ayudarlo a seleccionar potenciales asesores financieros, o puede preguntarlas cara a cara.

1. Pida a un posible asesor financiero que le cuente sobre su cliente ideal

Cualquier buen asesor financiero tendrá un área de especialización. Quieres a alguien que tenga experiencia trabajando con personas como tú. Si está por jubilarse y le dicen que trabajan con familias jóvenes, quizás esta no sea la persona adecuada para usted. Encuentre un asesor financiero cuyo cliente ideal suena muy similar a su situación en términos de edad, etapa de la vida y nivel de activos.

2. Pregúntele a un posible asesor financiero cuánto tiempo ha estado practicando

Personalmente, no contrataría a un asesor financiero que tenga menos de cuatro años de experiencia trabajando como planificador financiero.

Estás hablando de los ahorros de tu vida. Un asesor potencial puede tener años de experiencia como CPA, o en la industria bancaria o hipotecaria, pero eso no significa que tenga experiencia brindando asesoramiento de planificación financiera donde cada área afecta a otra.

Muchas industrias profesionales requieren pasantías o pasantías antes de que pueda ser reconocido como profesional, pero hasta el momento la industria de servicios financieros no tiene ese requisito, por lo que para protegerse, necesita establecer su propio estándar.

(Para que un asesor reciba la designación CFP ^® , ahora debe tener tres años de experiencia práctica. Felicitaciones a la junta CFP ^® por subir la barra). < Junto con años de experiencia, le recomendamos que pregunte al asesor qué temas le interesan más. Sus respuestas deben reflejar temas que sean pertinentes para su cliente ideal. Si dicen que trabajan con jubilados, pero están más interesados ​​en intercambiar divisas activamente, eso debería preocuparlo.La educación continua y los intereses profesionales de un asesor deben estar alineados con el tipo de cliente con el que trabajan.

3. Pídale a un posible asesor financiero que le explique un concepto

Lo que está buscando aquí es, ¿puede entender su explicación? Si hablan por su cabeza, o su respuesta no tiene sentido, solicite una aclaración. Si aún no entiendes la respuesta, sigue adelante. Desea trabajar con alguien que pueda explicarle los conceptos financieros en un idioma que pueda entender.

A continuación se presentan cinco preguntas orientadas a conceptos para considerar preguntar:

¿Qué es la inversión pasiva frente a la inversión activa?

• ¿Cómo se determina cuánto de mi dinero debería ser en acciones frente a bonos?
• ¿Qué es una cartera de bonos escalonados?
• ¿Cómo se determina la cantidad de dinero que puedo retirar de forma segura cada año sin quedarme sin dinero?
• ¿Qué piensas de anualidades?
• 4. Pregunte sobre los supuestos utilizados al ejecutar proyecciones de planificación de jubilación

Una proyección de planificación de jubilación le ayuda a ver cuánto dinero tendrá disponible para gastar cada año, desde ahora hasta la esperanza de vida. La proyección se basa en suposiciones sobre la tasa de rendimiento a la que crecen sus activos, el ritmo de la inflación y sus hábitos personales de gasto.

Quieres a alguien que usa un conjunto conservador de suposiciones; después de todo, preferiría terminar con más de lo que se proyecta, no menos. Un conjunto conservador de suposiciones sería aumentar los activos financieros al 5 - 6% anual, utilizando una tasa de inflación del 3% (lo que significa que los gastos personales aumentan un 3% anual) y, si los activos inmobiliarios van a venderse posteriormente, utilizando solo una tasa de crecimiento anual del 2% para ellos.

He visto ejecutar planes financieros utilizando tasas de rendimiento del 12% sobre ahorros e inversiones, mientras asumía una tasa de inflación del 2%.

Si bien este conjunto de suposiciones hace que el futuro luzca atractivo, es hacer creer. Necesita proyecciones realistas para tomar decisiones adecuadas.

5. Pregunte cómo se compensa el posible asesor financiero

La clave aquí es escuchar una respuesta honesta. Un asesor financiero debe estar dispuesto a explicar claramente todas las tarifas que le pagará, y todos los gastos que pagará asociados con cualquier inversión que recomienden. Las respuestas como "Mi compañía me paga" o "No pagará nada de su bolsillo" no son aceptables.

El sentido común te dice que la lealtad primaria de una persona será con la mano que la alimenta. Si se les paga directamente mediante tarifas, como en el caso de un asesor financiero de tarifa única, entonces tendrán un incentivo para proporcionar asesoramiento y servicio que esté en línea con sus objetivos. Si son pagados por comisiones o tarifas que se filtran a través de un agente de bolsa, entonces están principalmente vinculados a los productos que su agente de bolsa prefiere que utilicen.

Preguntas adicionales para hacer

La Junta CFP® ofrece una guía llamada Preguntas para realizar al elegir un planificador financiero.

• Otra organización, la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, que es un grupo de membresía para planificadores financieros con tarifa única, ofrece una guía llamada Lista de Verificación del Asesor Financiero de NAPFA y Herramientas de Diagnóstico del Asesor Financiero.
• Cuando haga preguntas, no haga preguntas que no comprenda. Lo mejor será que decidas una serie de preguntas que formules con tus propias palabras. Esta es la mejor manera de asegurarse de que pueda mantener conversaciones humanas normales con la persona que contratará.