Pros y contras de los fideicomisos en vida revocables

Al considerar incluir o no un Fideicomiso en vida revocable como parte de su plan patrimonial, deberá comprender los pros y los contras de usar un fideicomiso en lugar de la Última voluntad y el testamento.

Ventajas de usar un fideicomiso en vida revocable

• Evitar el testamento : esta es probablemente la mayor ventaja de usar un Fideicomiso en vida revocable. ¿Por qué someter a sus seres queridos y su propiedad a las reglas restrictivas de sucesiones cuando puede evitarlas fácilmente con el uso de un Fideicomiso en vida revocable totalmente financiado? Esto es particularmente importante si posee bienes inmuebles en más de un estado porque sin un fideicomiso, sus seres queridos se enfrentarán a dos o más procedimientos de legalización. Un fideicomiso de vida revocable también les dará a sus seres queridos acceso casi inmediato al efectivo en un momento difícil. Compare esto con el tiempo que lleva abrir una sucesión testamentaria y obtener acceso a su cuenta bancaria (desde unas pocas semanas hasta varios meses), y el valor de una Confianza en Vida Revocable para sus seres queridos no tendrá precio.

• Evitar la tutela o tutela : esta es una ventaja del uso de un fideicomiso en vida revocable que a menudo se pasa por alto. ¿Por qué someter a sus seres queridos y su propiedad a las reglas restrictivas de tutela o custodia cuando puede evitarlo fácilmente con el uso de un Fideicomiso en vida revocable totalmente financiado? Después de seguir las disposiciones del fideicomiso para determinar su incapacidad, sus seres queridos podrán hacerse cargo del control de los bienes de su fideicomiso sin interferencia de un juez. Aparte de esto, el valor que un Fideicomiso en vida revocable ofrece a sus seres queridos para evitar la tutela puede ser más que el valor creado al evitar la sucesión. ¿Por qué? Debido a que la sucesión solo durará por un período de tiempo fijo (generalmente un año o dos como máximo), pero la tutela puede durar cinco, diez o incluso veinte años.
• Mantener las cosas en privado : como lo exige la ley estatal, la legalización es un procedimiento público. Esto significa que cualquiera puede ir al juzgado y echar un vistazo a todos y cada uno de los archivos de sucesiones almacenados allí. Por ejemplo, si el beneficiario de un patrimonio que ya ha sido contratado me ha contratado, entonces iré al juzgado y echaré un vistazo al archivo de legalización. Ni una sola vez el secretario de la corte me preguntó por qué necesitaba ver el archivo, y hasta le pedí al empleado que me hiciera copias de documentos específicos o del archivo completo, y ella no se ha molestado. De hecho, en algunas jurisdicciones, puede buscar registros judiciales y presentaciones en línea. Contraste esto con un fideicomiso de vida revocable: no es necesario presentarlo en un tribunal, por lo que no se convertirá en un registro público para que todos lo vean, mientras que cualquier persona puede leer el Testamento y la Última voluntad admitidos a la legalización.

• Forzándote a organizarse - Todavía me sorprende cuánta gente realmente no sabe qué es lo que posee o cómo se titula su propiedad. Cuando establezca un Fideicomiso en vida revocable, se le pedirá que deposite sus activos en él, y esto, a su vez, lo obligará a encontrar estados de cuenta, certificados de acciones, actas corporativas, títulos de automóviles y embarcaciones, y escrituras reales. inmuebles. Y esto continuará beneficiándote a largo plazo porque una vez que te tomaste el tiempo para organizarte y financiar tu confianza, te mantendrás organizado y te será más fácil entender cómo se titula tu propiedad, en el nombre de su fideicomiso de vida revocable.

Desventajas del uso de un fideicomiso en vida revocable

• Los costos iniciales son altos - En general, costará más tiempo y dinero establecer y financiar un fideicomiso en vida revocable de lo que será simplemente escribir una Última Voluntad y Testamento. Pero a la larga, el tiempo y el dinero en general invertidos en la confianza serán menores. ¿Por qué? Debido a que el fideicomiso les permitirá a sus seres queridos evitar una costosa tutela supervisada por un tribunal si usted queda discapacitado y un costoso procedimiento de sucesión supervisado por un tribunal después de su muerte. Aparte de esto, la confianza beneficiará a sus seres queridos al permitirles evitar todos los costos emocionales asociados con la tutela y legalización.
• Financiar un fideicomiso es un dolor : una vez que se haya firmado su fideicomiso, no habrá terminado; deberá ponerse en contacto con sus bancos, compañías de inversión y de seguros, y agentes de transferencia para cambiar la propiedad de la cuenta y acciones y actualizar a los beneficiarios; emitir nuevos certificados de acciones o asignar intereses de sociedad o LLC para empresas cerradas; retitle coches y barcos; y firmar y registrar nuevas escrituras para bienes inmuebles. Para muchas personas, esta es la principal desventaja de usar un Fideicomiso de Vida Revocable: si no está financiado por completo, entonces realmente no vale la pena el dinero gastado en él. El tipo de activos que posee y lo que deberá hacerse para obtener fondos en un fideicomiso de vida revocable debe considerarse cuidadosamente antes de decidirse a utilizar un fideicomiso.
• Todavía necesitará una última testamento y testamento - El inconveniente anterior, Financiando una confianza es un dolor , lleva a la siguiente: todavía necesitará una Última voluntad y Testamento aunque se haya tomado el tiempo para crear un Fideicomiso de Vida Revocable. ¿Por qué? Porque si se siente frustrado o desviado o simplemente no tiene suficiente tiempo y su confianza solo se financia parcialmente cuando muere, entonces necesitará un tipo especial de Voluntad, llamada Vierta Voluntad , para "atrapar" sus activos no financiados y "verterlos" en su confianza. Y qué hay de malo en eso? Su Pour Over Will debe ser legalizado, que es otra razón por la cual la financiación de su confianza es tan importante y un factor que deberá considerar al decidir si debe usar un fideicomiso, ya que de todos modos necesitará un testamento.
• Se permite un límite de tiempo más largo para impugnar un fideicomiso contra un testamento : la mayoría de los estados tienen estatutos específicos que dictan quién puede impugnar el testamento y el testamento y por cuánto tiempo tendrán que impugnarlo (generalmente solo 30-90 días).Contraste esto con la impugnación de un fideicomiso, que fue, al menos hasta hace poco, un procedimiento de corte abierto sujeto únicamente a estatutos de limitación específicos del estado (generalmente de 1 a 5 años, pero a veces más). Últimamente, sin embargo, bastantes estados han decidido cerrar esta brecha promulgando leyes específicas que restringen severamente el marco de tiempo para desafiar un fideicomiso. Por ejemplo, en 2007, Florida promulgó un estatuto que limita el tiempo para impugnar los términos de un Fideicomiso en vida revocable después de que el Fideicomitente muere a seis meses.