Una guía financiera de la lista de tareas para los recién casados ​​

Hoy, como la edad promedio para el primer matrimonio aumenta constantemente, muchos recién casados ​​combinan hogares ya establecidos y finanzas personales, lo que puede tomar una consideración especial adicional. Pero ya sea que tenga 19 o 90 años, hay una cantidad de elementos financieros que deberían estar en la lista de "cosas por hacer" de cada recién casado una vez que la emoción de la boda se agota.

1. Cambie sus beneficiarios

Después de atar el nudo legalmente, asegúrese de revisar todas sus cuentas de inversión, cuentas de ahorro, planes 401 (k), IRA, pólizas de seguro (vida, salud, automóvil, propietarios) y otras cuentas y revise las designaciones de sus beneficiarios si desea que su nuevo cónyuge sea propietario de estos activos en caso de que le ocurra algo.

Aunque también puede designar esos activos en un testamento, mantener actualizada la información del beneficiario es la manera más fácil de garantizar que esos activos se transfieran sin problemas a su cónyuge cuando pasa.

2. Haga un testamento o actualice su testamento existente

En la misma línea de asegurarse de que sus beneficiarios en todas sus cuentas estén actualizados, asegúrese de que también tenga un testamento. Aunque la mayoría de la gente no anticipa una muerte prematura, siempre es mejor estar preparado. Si los testamentos son un tema desconocido para usted, puede consultar el artículo, Por qué necesita un testamento . Le proporcionará información básica sobre los testamentos y cómo comenzar, pero la lección principal que aprenderá es que sí, necesita un testamento.

3. Revise su cobertura de seguro

Mientras tiene esas pólizas de seguro, continúe y revíselas por falta de cobertura, duplicación de cobertura o fallas en la cobertura. Esto podría incluir cualquier cosa, desde seguros para propietarios o inquilinos hasta seguros de vida o seguros de salud.

También puede ahorrar en primas de seguro de automóvil si combina políticas. Si ha combinado hogares, probablemente perderá una póliza de seguro de propietario o inquilino, pero asegúrese de que la póliza restante tenga suficiente cobertura para proteger sus artículos domésticos combinados, especialmente los artículos que normalmente son limitados, como joyas, equipos informáticos. , coleccionables, etc.

Si ambos tienen cobertura de seguro de salud, revise los planes detenidamente para ver si tiene más sentido financiero o desde el punto de vista de los beneficios cancelar uno de los planes o mantener ambos. Por lo general, tiene 30 días después de su matrimonio para agregar a su cónyuge como dependiente sin proporcionar evidencia de asegurabilidad.

4. Calcule su patrimonio neto conjunto

Es importante saber dónde se encuentra financieramente como pareja y conocer y comprender la situación financiera personal de cada uno. El ejercicio de calcular su patrimonio neto hará justamente eso.Use estados de cuenta bancarios, declaraciones de inversiones, estados de cuenta de tarjetas de crédito y otros documentos para enumerar sus activos combinados y sus deudas combinadas para obtener una "instantánea" de su situación financiera, lo que lo colocará en posición de lograr el número cinco. Si aún no lo ha hecho, ahora también es el momento de obtener copias de sus informes de crédito personales y estudiarlos juntos. Póngase en contacto con Experian al (888) 397-3742, Equifax al (800) 685-1111 y TransUnion al (800) 888-4213.

5. Revise sus metas financieras

Esta es quizás una de las tareas pendientes financieras más importantes para una pareja de recién casados ​​y muy pocas parejas tienen estas conversaciones. En un mundo perfecto, usted y su nuevo cónyuge deberían haber tenido esta conversación antes de casarse.

Habría divulgado sus activos (y responsabilidades) y discutido sus filosofías sobre ahorro, tarjetas de crédito, sus metas financieras para el futuro y otras cosas que impactarán su vida financiera juntas, como si planea o no tener hijos. Si no tuvo estas conversaciones antes de decir "Sí, quiero", no hay mejor momento que ahora para comenzar. Aproveche esta oportunidad para establecer nuevas metas a corto y largo plazo como pareja, ya sea sobre la reducción de deudas, la compra de una vivienda o la planificación de la jubilación.

De las razones más comúnmente citadas para el divorcio es "discutir demasiado". ¿Y cuál es una de las mayores fuentes de discusión? Lo has adivinado, dinero. Lo que nos lleva a nuestro próximo "To Do".

6. Desarrolle un presupuesto conjunto

¿No sabe por dónde empezar? Aquí hay una hoja de trabajo y una guía de presupuesto. Querrá calcular sus ingresos combinados y restar sus gastos mensuales combinados y reembolsos de la deuda.

Afortunadamente, le quedará algo para construir un fondo de emergencia, agregar a sus ahorros o invertir. Solo asegúrate de discutir y estar en la misma página en cuanto a dónde irá cualquier excedente.

7. Decida sobre la mecánica para administrar sus asuntos financieros

Ahora que tiene una visión completa de sus finanzas conjuntas, una comprensión y un acuerdo sobre sus metas financieras, y que ha creado un presupuesto conjunto para mantener, es hora de decidir sobre la Mecánica de administrar sus finanzas juntas. Póngase en la misma línea en términos de cómo manejará las finanzas conjuntas y separadas en el futuro. ¿Va a abrir una cuenta conjunta para pagar facturas conjuntas? ¿Aún mantendrás cuentas bancarias separadas? ¿Cuánto ahorrarán ambos? Decida cuál de ustedes será responsable de pagar las facturas y hacerse cargo de otras tareas financieras. La mejor manera de hacerlo es mediante la identificación de las fortalezas de cada persona y la asignación de tareas en consecuencia.

Mis mejores deseos. ¡Aquí está la esperanza de que el dinero nunca se interponga entre ustedes!