Honorarios por sobregiro (después de la cancelación voluntaria)? Ocurre

Optó por no recibir protección contra sobregiros y le indicó a su banco que simplemente rechace las transacciones cuando su cuenta se quede sin dinero. Pero su banco acaba de hacer un pago por usted y le cobró una tarifa de $ 35. ¿Cómo es posible?

Desde 2010, los bancos deben obtener su permiso para proporcionar protección contra sobregiros en su cuenta (antes de eso, lo tenía ya sea que lo quisiera o no). Ahora, en lugar de optar por salir, debe optar por en para que su banco le preste dinero y cubra las compras con tarjeta de débito.

La idea detrás de la ley de 2010 era evitar el "$ 39 latte", que sucedió cuando su banco cobró $ 35, incluso si solo le faltaban unos centavos para comprar una tarjeta de débito. La mayoría de la gente, comprensiblemente, preferiría encontrar una forma diferente de pagar (o prescindir del café).

Tipos de transacciones

La posibilidad de exclusión voluntaria de la protección contra sobregiros solo se aplica a transacciones únicas con su tarjeta de débito: cuando realiza una compra en una tienda minorista o cuando retira efectivo desde un cajero automático, su banco (normalmente) evitará la transacción si no tiene dinero, y no deberá ningún arancel.

Pero otros tipos de transacciones pueden causar problemas. En algunos casos, la transacción se procesará incluso si se excluyó de la protección contra sobregiros y no tiene los fondos disponibles. Cuando eso sucede, pagará una tarifa que es básicamente la misma que un cargo por sobregiro (y tendrá que encontrar el dinero para que el saldo de su cuenta vuelva a estar por encima de cero).

En otros casos, su banco rechazará la transacción, pero tendrá que pagar una tarifa por fondos insuficientes.

Pagos recurrentes: cuando se registra para pagos electrónicos automáticos, su banco puede procesar esos pagos incluso si no tiene suficiente dinero disponible. Por ejemplo, es posible que tenga una tarifa mensual de membresía facturada a su tarjeta de débito, o puede pagar primas de seguro todos los meses directamente desde su cuenta de cheques (a través de ACH).

Pagos con "cheque": los cheques siguen siendo sorprendentemente comunes, y puede realizar pagos con cheque incluso si usted no lo hace: el sistema de pago de facturas en línea de su banco a veces imprime y envía cheques por usted. Ya sea que lo haga a la vieja usanza o deje que su banco lo maneje, usted corre el riesgo de hacer rebotar un cheque. El banco puede procesar cualquier cheque de pago único (que no sean pagos mensuales regulares) , lo que da como resultado un saldo negativo de la cuenta y tarifas considerables. ¿Sabe cómo

su banco manejará estas situaciones? Cada banco es diferente: algunos simplemente rechazan los pagos mensuales cuando se quedan sin dinero y otros los dejan pasar. Póngase en contacto con su banco y pregunte qué políticas existen para su cuenta. Evitar problemas

Como su banco no hará mucho por ayudarlo, ¿qué puede hacer para evitar las tarifas?

Supervise sus cuentas

para que siempre sepa cuánto dinero hay disponible. Si se está quedando sin dinero, haga algo (asegúrese de que no haya más pagos en la cuenta hasta que pueda agregar dinero o transferir dinero desde otra cuenta). Si equilibra su cuenta, sabrá cuánto dinero entra y sale, incluso antes de que lo haga su banco. Regístrese para recibir alertas

que le informan cuando se está quedando sin dinero o cuando los cheques comienzan a rebotar. Un mensaje de texto rápido o un correo electrónico puede ayudarlo a detener el sangrado.

Si no puedes vencerlos, únete a ellos

. Los cargos por sobregiro y los cargos por fondos insuficientes son costosos, y cada vez es más difícil cubrir sus gastos el próximo mes. Debe gastar dentro de sus posibilidades, pero también debe minimizar los honorarios bancarios. Especialmente si tiene dinero ahorrado (pero simplemente olvida transferirlo), vea si su banco ofrece una forma menos costosa de protección contra sobregiros. Es posible que pueda obtener los fondos de los ahorros por alrededor de $ 10, o puede pagar incluso menos con una línea de crédito de sobregiro.