Tipos de préstamos hipotecarios - Compra / venta de viviendas

Cuando era niña, había tres tipos de préstamos hipotecarios disponibles para un comprador de vivienda. Los compradores podrían obtener una hipoteca convencional de tasa fija, un préstamo de la FHA o un préstamo de VA. Los tiempos definitivamente han cambiado. Ahora hay una variedad vertiginosa de tipos de préstamos hipotecarios disponibles, como dice el refrán: ¡más tipos de préstamos hipotecarios de los que se puede aplicar!

Tipos populares de programas de préstamos hipotecarios

• Tipos hipotecarios a tasa fija

  Este es el abuelo de todos. Hoy puede elegir hipotecas a tasa fija de 5 años, 10 años, 15 años, 20 años, 30 años, 40 años e incluso 50 años, todas las cuales están completamente amortizadas.

• Préstamos FHA

  Los tipos de préstamos hipotecarios de la FHA están asegurados por el gobierno a través del seguro hipotecario que se financia con el préstamo. Los compradores de vivienda por primera vez son candidatos ideales para un préstamo de la FHA porque los requisitos de anticipo son mínimos y los puntajes FICO no son importantes.

• Préstamos VA

  Este tipo de préstamo gubernamental está disponible para veteranos que han prestado servicios en los Servicios Armados de los EE. UU. Y, en ciertos casos, para cónyuges de veteranos fallecidos. Los requisitos varían según el año de servicio y si la descarga fue honorable o deshonrosa. El principal beneficio de un préstamo VA es que el prestatario no necesita un pago inicial. El préstamo está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos pero financiado por un prestamista convencional.

• Tipos hipotecarios solo de interés

  Llamar a un tipo de préstamo hipotecario una "hipoteca de interés solamente" es un poco engañoso porque estos préstamos no son realmente solo de interés, lo que significa que el prestatario paga solo intereses sobre el préstamo. Los préstamos de solo interés contienen una opción para hacer un pago de solo interés. La opción está disponible solo por un cierto período de tiempo. Sin embargo, algunas hipotecas subordinadas son de hecho solo de interés y requieren un pago global, que consiste en el saldo original del préstamo al vencimiento.

Tipos Híbridos de Préstamos Hipotecarios

• Tipos de Hipoteca ARM Opción

  Los préstamos con opción ARM son complicados. Son hipotecas de tasa ajustable, lo que significa que la tasa de interés fluctúa periódicamente. Como su nombre lo indica, los prestatarios pueden elegir entre una variedad de opciones de pago y tasas de índice. Pero tenga cuidado con la opción de pago mínimo, que puede resultar en una amortización negativa.

• Tipos de préstamos hipotecarios combo / piggyback

  Este tipo de financiamiento hipotecario consiste en dos préstamos: una primera hipoteca y una segunda hipoteca. Las hipotecas pueden ser hipotecas de tasa ajustable o tasa fija o una combinación de ambas. Los prestatarios obtienen dos préstamos cuando el pago inicial es inferior al 20% para evitar el pago de un seguro hipotecario privado.

• Tipos de hipoteca de tasa ajustable

  Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) vienen en muchos sabores, colores y tamaños. La tasa de interés fluctúa. Puede moverse hacia arriba o hacia abajo mensualmente, semestralmente, anualmente o permanecer fijo durante un período de tiempo antes de que se ajuste.

• Compras hipotecarias

  Los prestatarios que desean pagar inicialmente una tasa de interés más baja a menudo optan por la compra de hipotecas. La tasa de interés se reduce porque las tarifas se pagan para reducir la tasa, por lo que se llama una reducción. Los compradores, vendedores o prestamistas pueden comprar la tasa de interés del prestatario.

Tipos de préstamos hipotecarios especializados

• Préstamos hipotecarios simplificados-K

  Al igual que el programa de préstamos 203K, la FHA tiene otro programa que proporciona fondos a un prestatario para arreglar una casa al transferir los fondos a un solo préstamo. Los límites en dólares para trabajos de reparación son menores en un préstamo de Streamlined-K, pero requiere menos papeleo y es más fácil de obtener que un 203K.

• Préstamos Puente / Swing

  Estos tipos de préstamos hipotecarios se utilizan cuando un vendedor ha puesto una casa en el mercado, pero aún no se ha vendido, y el vendedor desea pedir prestado capital para comprar otra vivienda. La casa existente del vendedor se usa como garantía para un préstamo puente (también llamado oscilación).

• Tipos de préstamos hipotecarios con garantía hipotecaria

  Los préstamos con garantía hipotecaria ocupan el segundo lugar y son inferiores a la primera hipoteca existente. Los prestatarios toman préstamos de capital para recibir efectivo. Los préstamos pueden ser ajustables, fijos o una línea de crédito de la que el prestatario puede extraer fondos según sea necesario.

• Hipotecas inversas

  Las hipotecas inversas están disponibles para cualquier persona mayor de 62 años que tenga suficiente capital. En lugar de hacer pagos mensuales al prestamista, el prestamista realiza pagos mensuales al prestatario por el tiempo que el prestatario reside en el hogar. La tasa de interés puede ser fija o ajustable. Obtenga asesoramiento independiente de un asesor de confianza antes de obtener una hipoteca inversa.

En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.