¿Qué es una anualidad de Medicaid y es beneficiosa?

Al planificar y organizar activos en preparación para el día en que Medicaid podría ser necesario, algunos CPA y asesores fiscales usan Anualidades Inmediatas de Prima Única (SPIA) para ayudar a las personas a proteger los activos para heredar, mientras permanecen calificados para Beneficios de Medicaid.

Al tratar de calificar para los beneficios de Medicaid de cuidado prolongado o asilo de ancianos, la fórmula utilizada incluye lo que se conoce como bienes contables de la familia o de la pareja casada.

Este es un inventario de activos completo muy importante al que se hace referencia cuando se intenta calificar a un cónyuge para Medicaid. Incluye activos en nombres conjuntos e individuales.

Subsidio de recursos para cónyuges comunitarios

Las reglas de Permiso de recursos para cónyuges de la comunidad permiten que se reserve un cierto monto de activo para el cónyuge saludable. Esta cantidad se determina a nivel estatal, para asegurar que el cónyuge saludable no ingrese en la pobreza debido al cuidado / pago de las necesidades de su cónyuge enfermo. Los activos totales del hogar (mancomunados e individuales) deben gastarse hasta un nivel determinado por el estado. Ese nivel permanece protegido para el uso del cónyuge que es saludable. Una vez que los activos se gastan hasta ese nivel, el cónyuge que necesita atención califica para los beneficios de Medicaid. Esto se está convirtiendo en una situación cada vez más común con el envejecimiento de la población, y una estrategia SPIA diseñada adecuadamente puede ayudar a proteger sus activos de agotarse.

La compra de una anualidad inmediata de prima única puede ser ventajosa en el cálculo de los activos contables, ya que puede asignarse como un flujo de ingresos separado y no está sujeta a la liquidación de los activos utilizados para pagar el tipo de atención de confinamiento costos. Hay algunas pautas sobre el momento de la compra de la anualidad, por lo que es necesario buscar orientación.

No puede comprar una renta vitalicia después de que el cónyuge utiliza la atención extendida, y espera que ese activo esté protegido bajo las reglas de CSRA. Esto se trata de planificar el futuro.

¿Quién puede guiarlo hacia una compra SPI que pueda actuar como una anualidad de Medicaid?

Si está estructurado, aprobado y aprobado por asesores fiscales calificados y expertos legales en atención a personas mayores, las SPIA para la planificación de Medicaid le permitirán recibir beneficios de Medicaid de atención extendida y mantener los valores de sus activos para su cónyuge, herederos y beneficiarios.

Con una población que envejece viene la necesidad de que muchos tengan cobertura de tipo de atención de confinamiento. La estrategia de anualidades de Medicaid puede proporcionar la estabilidad necesaria y la protección de activos que las personas desean durante esta difícil etapa de la vida. Las reglas del IRS pueden ser casi predatorias en estas situaciones después de pasar su vida pagando impuestos, ahorrando dinero y aumentando su patrimonio neto. Afortunadamente, la estructuración adecuada y el uso de una Anualidad Inmediata Única Premium (SPIA, por sus siglas en inglés) bajo el lema "Anualidad de Medicaid" puede brindar las garantías necesarias al mismo tiempo que se siguen todas las reglas vigentes.

Siempre busque orientación de un CPA calificado y un abogado de atención a personas mayores con respecto a la planificación de anualidades de Medicaid.

Nunca debe hacerlo usted mismo cuando se trata de la planificación de Medicaid y la implementación de una estrategia de anualidad de Medicaid.

Un abogado de CPA o de planificación de personas mayores calificado siempre debe cerrar sesión y aprobar antes de seguir adelante con la implementación de cualquier producto. Hay demasiados detalles que deben abordarse correctamente para no provocar posibles problemas con el IRS, y las reglas varían según el estado.

Por ejemplo, las reglas específicas y los niveles de activos del Subsidio de recursos para cónyuges de la comunidad (a menudo referidos como CSRA) deben determinarse y seguirse para que el cónyuge que necesita la cobertura de Medicaid califique adecuadamente. Hay otros pasos específicos que deben seguirse, y el proceso puede ser complejo, engorroso e incluso imposible de discernir si intenta hacerlo solo.

Si el plan se implementa incorrectamente y / o no está estructurado adecuadamente, se pueden aplicar sanciones impositivas y una posible regla de "recuperación" de 5 años.

La verdad es que un SPIA puede ser un gran activo protegido si se implementa correctamente en su cartera.

Las anualidades inmediatas de prima única son el diseño de anualidad original que se desarrolló en la época romana. Los SPIA han estado disponibles en los Estados Unidos durante más de 200 años y fueron el único tipo de producto anual disponible hasta 1955. Son los más simples y transparentes de los tipos de anualidad de riesgo disponibles, el cliente más profesional en mi opinión, y la mejor manera de resolver las necesidades de ingresos actuales y los ingresos de por vida.

Las SPIA realmente pueden agregar valor si se usan dentro de su planificación de bienes y servicios de Medicaid. Trabajar con un abogado calificado de atención a personas mayores puede ayudar a garantizar que la estrategia se base en bases legales sólidas y se sigan los pasos adecuados. Si se hace correctamente, el plan de Anualidad de Medicaid implementado para un cónyuge puede ser el conducto para la posible o eventual cobertura del cónyuge saludable. Encuentre un buen abogado de atención a personas mayores si desea explorar esta estrategia. Vale cada centavo.