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Cuentas de gastos flexibles Todos sabemos que presupuestar, ahorrar e invertir son elementos básicos de una buena planificación financiera, pero a veces pasamos por alto cosas que pueden tener un efecto profundo en nuestra situación financiera. Beneficios proporcionados por el empleador es un excelente ejemplo. Planes
401 (k), planes de cafetería de la Sección 125 (¡que no tienen nada que ver con comer en el trabajo!), Planes de seguros grupales, incluso beneficios de vacaciones deben ser entendidos para funcionar de la mejor manera, y ahí radica el problema .
Estos planes de beneficios pueden ser complejos y confusos, y nuestros empleadores no siempre los explican lo suficientemente bien como para permitirle a la persona promedio tomar las mejores decisiones para su situación personal.
Vamos a desmitificar los beneficios de empleo, comenzando con planes de gastos flexibles.
¿Qué es una cuenta de gasto flexible?
Una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA), también llamada cuenta flexible o de reembolso, es un beneficio patrocinado por el empleador que le permite pagar los gastos médicos elegibles antes de impuestos (hay también cuentas similares para gastos de dependientes y cuidado de niños).
Si espera incurrir en gastos médicos que no serán reembolsados por su plan de seguro de salud habitual, debe aprovechar la FSA de su empleador, si se le ofrece uno.
¿Cómo me beneficia una cuenta de gasto flexible?
Una FSA le ahorra dinero al reducir sus impuestos sobre la renta. Las contribuciones que realice a una Cuenta de Gastos Flexibles se deducen de su pago ANTES de que se calculen sus Impuestos Federales, Estatales o de la Seguridad Social y nunca se informan al IRS.
El resultado final es que disminuye su ingreso tributable y aumenta sus ingresos gastables. Puede ahorrar cientos o incluso miles de dólares al año.
¿Cómo funcionan las cuentas de gastos flexibles?
Al comienzo del año del plan (que generalmente comienza el 1 de enero), su empleador le pregunta cuánto dinero quiere aportar para el año (hay límites).
Solo tiene una oportunidad por año para inscribirse, a menos que tenga un "cambio de estado familiar" calificado, como matrimonio, nacimiento, divorcio o pérdida de la cobertura de seguro de un cónyuge. El monto que designa para el año se retira de su cheque de sueldo en cuotas iguales en cada período de pago y se coloca en una cuenta especial de su empleador.
A medida que incurre en gastos médicos que no están completamente cubiertos por su seguro, envíe una copia de la Explicación de beneficios o la factura del proveedor y un comprobante de pago al administrador del plan, que luego le emitirá un cheque de reembolso.
¿Qué gastos son elegibles para el reembolso?
Cualquier gasto que el Servicio de Rentas Internas considere como un gasto médico deducible y que no sea reembolsado a través de su seguro puede reembolsarse a través de la Cuenta de Gastos Flexibles.Los ejemplos incluyen:
- Honorarios pagados a médicos, dentistas, cirujanos, quiroprácticos, psiquiatras, psicólogos y profesionales de la Ciencia Cristiana Lentes de contacto y anteojos
- Honorarios por servicios hospitalarios, servicios calificados de atención a largo plazo, accidentes y salud, y calificado las primas de seguro de cuidado a largo plazo, los servicios de enfermería, los honorarios de laboratorio, los medicamentos recetados y los medicamentos, y la insulina.
- Tratamientos de acupuntura
- Tratamiento hospitalario en un centro de adicción al alcohol o drogas
- Programas para dejar de fumar y medicamentos recetados para ayudar a la abstinencia de nicotina
- Dientes falsos, audífonos, muletas, sillas de ruedas y perros guía para el ciego o sordo
- Honorarios superiores a los montos razonables y habituales permitidos por su seguro
- Costo de vasectomías, histerectomías y control de la natalidad
- Cirugía cosmética no electiva
- Copagos en gastos cubiertos
- Deducibles
- Apoyos
- Medicamentos con receta o copagos por receta
¿Cómo decido cuánto contribuir a mi cuenta de gasto flexible?
Es importante reflexionar sobre cuánto dinero aportar para el año, porque si pones más dinero de lo que necesitas, por ley, lo pierdes. Tiene tres meses después del final del año calendario para presentar reclamos por gastos elegibles incurridos durante el año calendario anterior.
Cualquier dinero que quede en su cuenta después de los tres meses se perderá.
Para determinar cuánto contribuir, haga una lista de los gastos médicos de desembolso esperados para usted y sus dependientes para el próximo año. Por ejemplo, si siempre excede su deducible, incluya el monto deducible en su cálculo. Sea conservador para no arriesgarse a perder dinero.
¿Hay software disponible para ayudarme a administrar mis cuentas de gastos flexibles?
Sí. Para obtener detalles, consulte el artículo Administre su FSA con software financiero.
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