Administrar el dinero: conceptos básicos para ayudarlo a crear un presupuesto

Para la mayoría de las personas, la palabra "presupuesto" evoca pensamientos de pellizcar y la desagradable tarea de calcular los números. Esto no podría estar más lejos de la verdad. Un presupuesto es la piedra angular de una base financiera sólida, independientemente de su situación, y no es tan difícil de hacer.

¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto no es más que un desglose y un plan de cuánto dinero ingresa y adónde va.

¿Podría imaginarse un negocio que tenga éxito si no realiza un seguimiento de sus ingresos y gastos? Lo mismo es cierto cuando se trata de sus finanzas personales. Si no sabe cuánto dinero ingresa y adónde va, su camino hacia el éxito financiero será difícil.

El mayor temor que tiene la mayoría de las personas al crear un presupuesto es que tendrán que recortar repentinamente todos los gastos divertidos: cosas como el café o la cena ocasionales, la noche de cine o incluso el viaje a la abuela para las vacaciones. Si bien es posible que necesite recortar algunos gastos luego de armar un presupuesto, sin sentarse y crear uno, es imposible saber qué gastos se deben recortar, si corresponde.

Ingresos de seguimiento

El primer paso para crear un presupuesto es determinar la cantidad de ingresos que tiene. Esto es bastante fácil y, por lo general, solo requiere que eche un vistazo a su recibo de sueldo.

Por supuesto, si está casado, asegúrese de incluir los ingresos de su cónyuge también. Además de su salario regular, también querrá incluir otras fuentes de ingresos que pueda tener, como dividendos, intereses, negocios secundarios, etc.

Gastos de seguimiento

Ahora que sabe la cantidad de ingresos que ingresa, es hora de revisar sus gastos mensuales.

Comience con los pagos regulares y fijos que tiene, como su hipoteca o alquiler, pagos del automóvil, seguro, deuda e impuestos. Para la mayoría de las personas, estas serán relativamente fijas, lo que significa que no se puede cambiar fácilmente la cantidad que se adeuda cada mes.

Después de que haya enumerado sus gastos mensuales fijos, es hora de profundizar para saber a dónde va el resto de su dinero. Saque su chequera o extraiga su último resumen bancario para ayudarlo con este paso. Anote cuánto gasta en cosas como utilidades, comestibles, entretenimiento, suscripciones, etc. Esta práctica hoja de trabajo puede ayudarlo a realizar un seguimiento de los gastos.

The Bottom Line

Ahora debería tener toda la información necesaria para ayudarlo a crear su presupuesto. Por lo tanto, continúe y totalice sus ingresos mensuales y todos sus gastos mensuales. Reste el total de sus gastos de su total de ingresos y tendrá un número positivo o negativo. Si tiene un número positivo, felicidades, está gastando menos de lo que gana.No te preocupes si tienes un número negativo. La razón para crear un presupuesto es identificar las deficiencias y descubrir cómo abordarlas.

Ahora que puede ver visualmente cuánto se queda corto, puede ajustar sus gastos o ahorrar en ciertas áreas para mejorar la situación.

Muchas veces se dará cuenta de que con solo hacer algunos pequeños ajustes a sus hábitos de gasto, puede mejorar significativamente su situación. Tal vez esto signifique reducir una de sus suscripciones a revistas, salir a comer una vez menos al mes o incluso solo ir al cine matutino en lugar de la película de horario estelar. Normalmente, solo ahorrar unos cuantos dólares aquí y allá puede ser suficiente no solo para asegurarse de gastar menos de lo que gana, sino también para aplicar algunos dólares adicionales a cosas como la deuda de tarjetas de crédito de alto interés o sus ahorros para la jubilación.