Cómo administrar el dinero sin un presupuesto estricto

Las finanzas personales, como siempre digo, son personales.

A algunos tipos de personalidad les encanta crear un artículo de línea, un presupuesto detallado dentro de una hoja de cálculo, software o lápiz y papel anticuado.

Otras personas, sin embargo, tienden a ser pensadores de "gran perspectiva", y la noción de un presupuesto detallado las desactiva.

Si usted es uno de esos tipos de personalidad que prefiere tener una visión global de la elaboración del presupuesto, en lugar de diseñar una agenda, ¿qué puede hacer para asegurarse de estar al tanto de su dinero?

Aquí hay ocho consejos.

Calcule cuánto gana realmente

Imaginemos que gana $ 15 por hora, o $ 35 por hora, o $ 40, 000 por año, o $ 70, 000 por año. Sean cuales sean sus ingresos, no solo cuente su salario por hora o su salario anual como su "ingreso". Solo realmente se les paga una fracción de eso.

Tenga en cuenta las deducciones deducidas por otras cosas que paga por impuestos federales, estatales y locales, así como por la Seguridad Social. Además, reste el costo del trabajo, como la cantidad de dinero que gasta para ir y volver del trabajo todos los días. Si tiene que pagar por el cuidado de niños durante el día laboral, también resta esa cantidad de su "ingreso bruto". Esto lo ayudará a comprender su pago "neto" después de restar los gastos relacionados con el trabajo.

Siempre busque ofertas

Si aborda cada gasto con una mentalidad consciente de ahorrar dinero y dinero, podrá reducir sus gastos sin necesitar necesariamente un presupuesto de rubro .

¡No tenga miedo de los cupones y los estantes de liquidación!

Hay toneladas de grandes ofertas si solo las buscas. Compara precios en línea. Use aplicaciones gratuitas, como escáneres de códigos de barras, para hacer comparaciones mientras está dentro de una tienda. Crea proyectos de bricolaje. Cocina las comidas desde cero. Cambie a las luces LED, lo que le ahorrará los costos de electricidad.

Conclusión: incluso si no va a crear un presupuesto de papel y lápiz, DEBE prestar atención a los detalles de sus hábitos diarios.

Buscar sus declaraciones de tarjeta de crédito y débito para tarifas y cargos ocultos

¿Le renovaron automáticamente una suscripción que ya no deseaba? ¿Le cobraron accidentalmente demasiado dinero por un producto? ¿Fuiste golpeado por una tarifa o penalidad que podrías ser capaz de negociar?

Hágase usted mismo (y su crédito) un favor mirando cada estado de cuenta mensual que recibe y asegurándose de que todos sus gastos sean legítimos. Las tarifas ocultas y los cargos injustos son comunes, así que asegúrese de revisar sus estados de cuenta regularmente.

Cuentas de ahorro abierto

Ahorrar dinero a largo plazo debería ser tan importante como administrar dinero a corto plazo. Qué significa eso? Básicamente, significa que no debe verse demasiado atrapado en las minucias de los recortes cotidianos que ignora sus objetivos a largo plazo, como los fondos de emergencia, la jubilación y el mantenimiento del hogar y el automóvil.

Decida cuánto dinero, por cheque de pago o por mes, desea dedicar a cada uno de sus objetivos a largo plazo. A continuación, retire automáticamente ese dinero cada dos semanas o cada mes en una cuenta de ahorro destinada a ese objetivo específico.

Por ejemplo, puede abrir una cuenta SmartyPig; cuenta de ahorros en línea que le permite crear pequeños objetivos de ahorro secundario, como "Comprar un auto nuevo (usado)" o "Pagar los libros de texto del próximo semestre". Puede hacer un retiro automático de su cuenta de cheques en cada una de estas cuentas de ahorro secundario cada dos semanas o cada mes.

Analice dónde gasta su dinero

Está bien, entonces no está haciendo un presupuesto de artículos de línea. Pero aún puede ser consciente de dónde fluye su dinero. Si te encuentras ordenando productos de belleza en Amazon semanalmente, o si notas que vas a salir a cenar con tus amigos dos veces a la semana, has identificado un gran drenaje en tu billetera. No necesariamente necesitas una hoja de cálculo para decirte que estás gastando mucho en este campo, solo necesitas ser más consciente de ello.

Establecer valores financieros específicos

Averigüe cuánto desea para la jubilación a cierta edad, cuánto desea ahorrar para la educación universitaria de su hijo y qué fecha límite desea que pague su tarjeta de crédito. Organícese estableciendo objetivos específicos con plazos. Luego, trabaje hacia atrás para calcular cuánto necesitará ahorrar cada mes para lograr ese objetivo.

Siga la regla 80/20

Como mínimo, debe ahorrar el 20 por ciento de su sueldo neto. Si no desea incluir todos los detalles en su presupuesto, entonces, como mínimo, reserve de forma automática el 20 por ciento de los ingresos que se llevan a casa y gaste el resto. Me refiero a esto como el presupuesto 80/20.

El 20 por ciento de los ingresos que está ahorrando debe destinarse a gastos a largo plazo, como la jubilación, el pago inicial de una vivienda, la creación de un fondo de emergencia o el prepago anticipado de su hipoteca. NO debe usarse para objetivos de ahorro a corto plazo, como comprar un nuevo lavavajillas, que es una compra discrecional.

Invierte tus ingresos

Hay un límite de cuánto puedes ganar y ahorrar. Pero cuando pones intereses compuestos para trabajar en tu nombre, tu dinero comienza a crecer a un ritmo asombroso. ¡Así que comience a invertir temprano en la vida, participe en el cálculo del costo en dólares, manténgase en los fondos indexados de bajo costo y disfrute el proceso de ver a su dinero duplicar o triplicar!