Seguro por responsabilidad civil por licor

Si su empresa sirve bebidas alcohólicas, un cliente de su establecimiento podría intoxicarse y lastimarse a sí mismo o a otra persona. El patrón lesionado o un tercero podrían demandar a su empresa por daños y perjuicios. Puede proteger su negocio contra los reclamos relacionados con licor comprando un seguro de responsabilidad por licor. Esta cobertura es esencial si su empresa opera un bar, taberna, bodega, cervecería, servicio de bar, restaurante u otro negocio que hace, vende o sirve alcohol a otros.

Por qué lo necesita

Como la mayoría de las empresas, probablemente haya adquirido una póliza de responsabilidad general. La política cubre reclamaciones contra su negocio por lesiones corporales, daños a la propiedad o lesiones personales y publicitarias. Incluye un seguro de responsabilidad civil por licor anfitrión. Este último cubre su responsabilidad como un host social . Cubre reclamos contra su negocio que resulten del servicio incidental de alcohol, como el licor servido en una función de la compañía. La cobertura de licores de anfitrión NO lo protegerá contra reclamaciones relacionadas con el alcohol si usted está en el negocio de fabricar, vender o servir bebidas alcohólicas.

Las empresas que necesitan cobertura de responsabilidad por licor a menudo no lo compran. Los dueños de negocios pueden subestimar los riesgos de responsabilidad asociados con los clientes intoxicados. Un cliente borracho de un bar o restaurante puede volverse ingobernable. Él o ella pueden comenzar una pelea o atacar a otro patrón. Alternativamente, el cliente ebrio puede causar un accidente automovilístico después de abandonar el local.

Cualquier persona lesionada en el accidente, incluido el cliente ebrio, puede entablar una demanda contra el negocio que proporcionó el alcohol.

Muchas empresas compran un seguro de responsabilidad por licor del mismo asegurador que proporciona su cobertura de responsabilidad general. Si su aseguradora de responsabilidad civil no ofrece esta cobertura, su agente o corredor puede ayudarlo a obtenerla de un transportista especializado.

Las leyes afectan el costo

Muchos estados han promulgado estatutos "dram shop". Estas leyes imponen responsabilidad en los servidores de licores por lesiones causadas por clientes intoxicados. Las leyes varían en severidad. Las leyes más severas imponen una responsabilidad estricta en los servidores de licores. En estos estados, un servidor puede ser considerado responsable por lesiones causadas por un cliente borracho simplemente porque sirvió el alcohol. La persona lesionada no necesita probar que el vendedor fue negligente.

El costo de la cobertura de responsabilidad por licor varía según el estado. La cobertura es más barata en los estados con leyes de licor indulgentes y más costosa en los estados con leyes estrictas. ISO ha establecido un sistema para calificar estados basado en el riesgo de demandas por responsabilidad de licor para las empresas que operan allí. A cada estado se le asigna una calificación numérica entre 0 (ninguna ley) y 10 (ley de responsabilidad estricta).El riesgo de demandas aumenta a medida que aumenta el número, por lo que también aumenta el costo de la cobertura de responsabilidad por licor. Algunas compañías de seguros que ofrecen cobertura de licor han desarrollado su propio sistema para calificar estados.

Qué buscar

Estas son algunas características a tener en cuenta al comprar cobertura de responsabilidad por licor:

• Asalto y cobertura de batería Muchas reclamaciones contra bares y restaurantes son el resultado de peleas. Sin embargo, algunas de estas afirmaciones pueden ser excluidas por la exclusión de lesiones esperada o prevista que aparece en muchas políticas de responsabilidad por licor. Afortunadamente, puede volver a comprar esta cobertura comprando un seguro para reclamos de agresión y batería. Una póliza de responsabilidad por licor que no incluye asalto y cobertura de batería tiene un valor limitado.
• Costos de Defensa El costo de defender un reclamo de responsabilidad por licor puede ser significativo. Asegúrese de que su póliza pague los costos de defensa fuera del límite de la póliza. Es decir, el costo de la defensa de las reclamaciones debe cubrirse además del límite de responsabilidad del licor. De lo contrario, los honorarios de abogados y otros gastos legales podrían reducir o agotar el límite de su póliza, dejando poco o ningún seguro para pagar los daños.
• Empleados incluidos Si sirve alcohol, sus empleados pueden beber en el trabajo, incluso si se lo han prohibido. Busque una política que cubra a los empleados como patrones. Algunas políticas excluyen específicamente a los empleados.
• Cubre las lesiones mentales Los demandantes pueden alegar que fueron lesionados de forma no física. Pueden buscar daños por estrés, angustia mental o daño psicológico. Algunas políticas excluyen tales lesiones. Asegúrese de que su póliza cubra los daños por lesiones mentales.
• Recompensas por seguridad y buen historial de reclamaciones Las aseguradoras que son líderes del mercado en seguros de barra y restaurante ofrecen capacitación gratuita a los asegurados. Los titulares de pólizas que completen esta capacitación pueden recibir un descuento en su prima. También pueden recibir una reducción de la prima a cambio de un buen historial de pérdidas.

Finalmente, el seguro de responsabilidad por licor no puede cubrir ciertos reclamos que surjan de la venta de licor de una manera que viole la ley. Por ejemplo, no se aplicará ninguna cobertura a una demanda que alega que usted vendió bebidas alcohólicas sin una licencia de licor.

Editado por Marianne Bonner