Guía de seguro de responsabilidad civil personal: Por qué necesita cobertura

Las 3 formas de responsabilidad personal te protegen

Todo el mundo sabe que las demandas y los abogados cuestan mucho dinero, y estar involucrado en una demanda podría costarte todo. Incluso si piensa que no tiene nada que perder ahora, sus activos futuros también están en riesgo si se lo responsabiliza por una lesión personal o daño a la propiedad. No solo puede perder activos existentes como inversiones, viviendas y otros bienes, también debe considerar que las ganancias futuras, como los salarios, pueden ser embargadas o que los activos futuros pueden verse afectados cuando no existan activos existentes.

Además, ¿qué tal si te acusan erróneamente de algo y te obligan a ir a la corte a pesar de que la acusación es falsa? La cobertura de responsabilidad pagaría el costo de la defensa y proporcionaría representación legal.

¿Realmente necesito un seguro de responsabilidad civil? Aquí hay algunos hechos

El potencial de pleitos en nuestra vida diaria ha aumentado dramáticamente en los últimos años. Considere que de acuerdo con un análisis del Consejo Nacional de Seguridad (NSC) en 2013, una de cada 16 personas experimentó una lesión involuntaria en el hogar que requirió la ayuda de un profesional médico.

Esto podría cubrirse como parte del seguro de responsabilidad civil por pagos médicos a terceros.

También considere, basado en pagos de seguros reales , según el Insurance Information Institute, aproximadamente uno de cada 15 hogares asegurados tiene un reclamo cada año, y aproximadamente una de cada 1,000 pólizas de propietarios tiene un reclamo de responsabilidad civil. .

Los riesgos por reclamos derivados de responsabilidad son reales, independientemente de sus activos.

La cobertura de responsabilidad es probablemente la cobertura más discreta cuando se trata de la compra de un seguro. Dado que la cobertura de responsabilidad personal viene con la mayoría de las pólizas de seguro residencial principal como parte de las personas "paquete", tienden a centrarse más en el valor de su edificio, condominio o contenido, y dan por sentada la porción de responsabilidad.

¿Cuál es la mejor manera de obtener un seguro de responsabilidad personal?

Se puede incluir como parte de su póliza de seguro residencial:

• Seguro de propietario
• Seguro de inquilino o inquilino
• Seguro de condominio

Para los fines de esta discusión, nos referiremos a los tipos de pólizas anteriores como su seguro de hogar.

¿Cuánto costará el seguro de responsabilidad personal?

El costo es mínimo ya que las pólizas de seguro residenciales basan su tasa en el valor asegurado del edificio o en el valor asegurado de los contenidos. La cobertura de responsabilidad es parte del paquete.

¿Cuánto seguro de responsabilidad personal debería obtener?

Cada compañía de seguros proporcionará diferentes límites de pólizas de responsabilidad básica en el paquete, generalmente a partir de $ 100, 000 en los Estados Unidos y generalmente un mínimo de $ 500, 000 en Canadá.

Aumentando su responsabilidad personal en su póliza de seguro

Considerando el bajo costo de la cobertura de responsabilidad civil, siempre debe considerar tomar la cantidad máxima disponible para usted. Puede revisar sus necesidades particulares con su agente de seguros o representante que estará en la mejor posición para aconsejarle cuánto está disponible para usted y sugerir el límite más apropiado. Si necesita más de lo que está disponible, también podrá analizar el seguro de responsabilidad global, que puede protegerlo aún más.

¿Qué cubre la responsabilidad personal en las pólizas de seguro para el hogar?

Aquí hay una lista general de cosas cubiertas por la parte de responsabilidad del seguro residencial.

Como resumen, esta es una lista excelente que destaca lo que generalmente se incluye (sujeto a definiciones de políticas y exclusiones de las que puede obtener más información directamente de su representante de seguros):

• Lesiones personales
• Costos de defensa: el la compañía de seguros asignará un abogado para defenderlo y pagar estos costos.
• Pagos médicos sin culpa a terceros: una forma fácil de resolver un reclamo por lesiones sin una demanda judicial
• Situaciones en las que se le hace responsable por daños a la propiedad ajenos
• Pagos por daños a la propiedad: usted causa daños a otra persona propiedad y puede evitar un pleito al usar esta parte de la cobertura. Un excelente ejemplo es si su árbol cae sobre la cerca de los vecinos durante una tormenta que causa daños, o si sus hijos tiran la pelota en la ventana de un vecino y la rompen.
• Daños causados ​​por los empleados de su residencia si actúan en su nombre como parte de sus deberes
• Daños causados ​​a otros por miembros de su hogar, como sus hijos.
• Daños causados ​​a otros por sus mascotas, como mordeduras de perro o destrucción de propiedad
• Responsabilidad derivada de la operación de carritos de golf (sujeto a la definición de política, límites y redacción)

¿Cómo la cobertura de responsabilidad puede protegerlo y Su familia fuera de las instalaciones y alrededor del mundo

La gente a menudo piensa en términos de sus propias instalaciones. Sin embargo, cabe destacar que el seguro de responsabilidad civil lo protege fuera de las instalaciones y en todo el mundo en muchas situaciones. Aquí están algunos ejemplos.

Si viaja y desea tomar vacaciones, su cobertura de responsabilidad civil también puede protegerlo fuera de las instalaciones.

Ejemplo de seguro de responsabilidad personal: su aventura en la playa romántica fue incorrecta

Imagine que se encuentra de vacaciones románticas, alquiló un lugar privado en la playa y ha decidido iluminar la zona con antorchas increíbles para un escenario perfecto para ver el atardecer. Mientras camina por la playa antes de la cena, el viento toma otra dirección y sus antorchas encienden la zona. El hotel lo considera personalmente responsable ya que colocó las antorchas en las instalaciones y, de repente, usted no solo es responsable de los daños en la ubicación, sino también de los ingresos perdidos de otros huéspedes potenciales que utilizan la zona mientras reconstruyen. Su responsabilidad personal podría ayudarlo.

¿Jugar deportes? La responsabilidad personal puede protegerlo a usted y a sus familiares

La responsabilidad también lo protege si usted o los miembros de su familia practican deportes y puede causar lesiones a otras personas involuntariamente.

Piense en golpear una pelota de béisbol de un parque hacia la calle, ¿y si golpea a un niño o rompe una ventana de una casa?

Otro ejemplo, imagine si está jugando al golf y golpea la pelota, pero toma un giro en la dirección incorrecta y golpea a otro golfista en la cabeza. Esto podría ocasionar una lesión grave de la que sería responsable.

La cobertura de responsabilidad en su póliza residencial cubre una amplia gama de circunstancias. Al final del día, se trata de protegerlo de una multitud de situaciones que pueden suceder accidentalmente, pero lo dejan en la línea por daños y perjuicios.

Consejo: ¿Comprar una piscina? El seguro de responsabilidad es esencial para los propietarios de piscinas.
¿Sabía que el ahogamiento es la principal causa de muerte en niños de 1 a 4 años, y es la segunda causa de muerte entre niños de 5 a 14 años (Datos sobre lesiones, 2015)?

Informe siempre a su representante de seguros si tienes un grupo.

¿Qué no está cubierto por la cobertura de responsabilidad civil sobre una póliza para propietario de vivienda?

La cobertura de responsabilidad civil provista en su póliza estándar es complicada.

Algunas situaciones están cubiertas, sujetas a condiciones específicas, como motos de agua. En algunos casos, la responsabilidad derivada del funcionamiento de una embarcación que no sea de su propiedad puede estar cubierta, pero en otros casos en función del motor, la longitud del barco o las condiciones desde las que se encuentre operando la embarcación, es posible que no tenga ninguna cobertura.

Otras cosas están claramente excluidas de su cobertura de responsabilidad civil, como la responsabilidad de los vehículos de motor que requieren registro y licencia para operar en las carreteras. Esta es la razón por la que los automóviles requieren seguro de responsabilidad civil del automóvil y no están asegurados por las pólizas del hogar.

Exclusiones de responsabilidad personal y actividad comercial en el hogar

La responsabilidad que surge de los negocios en el hogar también puede ser engañosa y en muchas circunstancias puede ser excluida. Si opera un negocio en el hogar, debe avisar a su representante de seguros para asegurarse de tener la protección adecuada. No solo puede afectar su responsabilidad sino también su propiedad personal. A menudo, la cobertura se puede agregar con un endoso de bajo costo.

Si se lo considera responsable de algo mientras está trabajando o como parte de su trabajo, esto se excluirá.

Su actividad como parte de una asociación, junta directiva o sin fines de lucro puede estar cubierta por políticas "por encima del estándar", pero la mayoría de las políticas estándar las excluye. Definitivamente pregunta si estas son cosas que te pertenecen.

Nunca suponga que está cubierto automáticamente. En muchas circunstancias, si asume responsabilidad por algo, podría crear una exclusión y no estar cubierto. Siempre comuníquese con su representante de seguros para que revisen las circunstancias y le expliquen cómo se aplica su cobertura. Están en la mejor posición para discutir las exclusiones en su póliza.

¿Tengo que informarle a la compañía de seguros si creo que me demandan?

Al hacer que una compañía de seguros proteja su responsabilidad en el caso de una demanda, usted celebra un contrato como parte de su contrato de seguro o póliza que le informará a la compañía de seguros sobre posibles demandas contra usted tan pronto como sea posible. como te das cuenta .Debe cooperar con la compañía de seguros. La redacción de la política varía de una jurisdicción a otra. Sin embargo, debe llamar a su agente, agente o representante de seguros para consultar sobre esta obligación y asegurarse de que comprende cómo se aplica a usted. Si lo prefiere, también puede llamar a la oficina del comisionado de seguros de su estado para obtener asesoramiento general.

Datos importantes para entender sobre la responsabilidad que brinda su compañía de seguros

Nunca olvide que las pólizas de seguro son contratos legales y que hay obligaciones en cualquier contrato. De la misma manera, aceptan pagarle un reclamo, usted tiene ciertas condiciones que usted ha aceptado. Si no sabe cuáles son, es importante averiguarlo.

¿Tengo que decirle todo a mi compañía de seguros?

No es inusual trabajar con clientes de seguros para escucharlos preguntar por qué necesitan revelar cierta información, o incluso preguntar: "¿Qué negocio tiene la compañía de seguros para saber esto? "Muchas personas toman la postura de que hay algunas cosas que no son asunto de la compañía de seguros. Sin embargo, si piensa en la amplia gama de cobertura con la que le ayudará la parte de responsabilidad de su póliza, es comprensible cómo cooperar y pensar en la compañía de seguros como su defensor en estas situaciones es esencial.

¿Qué sucede si no coopero con mi compañía de seguros?

No trabajar con una compañía de seguros, o informarles sobre posibles demandas legales podría causarle problemas importantes, y en algunos casos, según las condiciones de su contrato o póliza de seguro, podría hacerlo inelegible para recibir su ayuda.

Cobertura de responsabilidad es la mejor manera de proteger su dinero, sus activos, su familia y su futuro

Cuando lo piensa, tener una compañía de seguros detrás de usted en una situación legal que brinda servicios legales y asesoramiento, es un activo bastante fuerte. Le conviene trabajar en su caso y brindarle el mejor apoyo posible. Cuando tiene un seguro de responsabilidad civil, puede descansar tranquilo sabiendo que si algo sale mal, alguien le dará la espalda.