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Los clientes institucionales, según la definición de la mayoría de las firmas de servicios financieros, están formados por grandes corporaciones no financieras, así como otras firmas de servicios financieros de cualquier tamaño. La definición de grande normalmente abarca al menos las Fortune 500, y probablemente más allá.
Puntos de contacto
En una firma de valores de Wall Street, el gerente principal de relaciones para un cliente institucional no financiero probablemente sea un banquero de inversión sénior, especialmente uno con experiencia en suscripción de valores o fusiones y adquisiciones.
Alternativamente, si el cliente usa la firma de valores principalmente para ejecutar operaciones, una persona de ventas institucional o un ejecutivo de cuenta puede administrar la relación. En un banco comercial, ese gerente de relaciones está obligado a ser un oficial principal de préstamos, en el caso de un cliente que utiliza préstamos de ese banco.
El principal representante de un cliente institucional no financiero en sus relaciones con firmas de valores o bancos comerciales probablemente será un gerente en su departamento de tesorería corporativa. En las relaciones con las empresas de gestión de inversiones que manejan las pensiones de los empleados y las cuentas 401 (k), un gerente en el departamento de recursos humanos puede ser el representante de la corporación.
Clientes de pequeñas empresas
Las pequeñas empresas, especialmente aquellas que no tienen deuda pública ni capital social, normalmente son tratadas como clientes minoristas. En general, sus cuentas serán atendidas por asesores financieros en firmas de valores o por funcionarios de préstamos a pequeñas empresas en bancos comerciales.
Clientes de la industria de servicios financieros
Hay una gran cantidad de transacciones con firmas en la industria de servicios financieros, incluso entre firmas grandes, integradas y diversificadas. En particular, las firmas de valores que actúan como creadores de mercado están obligadas a tener grandes volúmenes de transacciones diarias entre ellas, para administrar sus respectivos inventarios de valores y para llenar los pedidos de los clientes de los valores que actualmente no poseen.
Además, la suscripción de valores a menudo requiere la organización de asociaciones ad hoc (llamadas "syndicates") entre varias empresas para distribuir los riesgos de suscripción y encontrar compradores para los valores que se ofrecen actualmente. Cuanto mayor sea la emisión de valores, mayores serán los sindicatos emisores y vendedores.
Personas muy ricas
Personas con un patrimonio neto extraordinario (por ejemplo, aquellos con más de $ 100 millones en activos) pueden ser atendidos a través de canales de venta institucionales, en lugar de a través de los canales de asesoría financiera que atienden a clientes minoristas. Esto es particularmente cierto si estas personas tienen sus propios asesores financieros (u oficinas familiares) aparte de la firma en cuestión, y en su lugar usan esa firma estrictamente para ejecutar operaciones y obtener productos de inversión.
Líneas de negocios institucionales
Tenga en cuenta que ciertos departamentos y líneas de negocios dentro de la industria de servicios financieros generalmente se definen como de naturaleza institucional. La banca de inversión es un ejemplo, basado en la naturaleza de los clientes.
El comercio de valores es otro ejemplo; aunque esta función sirve tanto a clientes minoristas como institucionales, la preponderancia del volumen de negociación tiende a ser en nombre de las instituciones.
Además, la función de negociación tiende a tener vínculos estrechos con la función de banca de inversión, que crea valores que posteriormente se negociarán en el mercado secundario.
Aunque los informes y análisis desarrollados por los departamentos internos de investigación de valores tienden a dirigirse a asesores financieros minoristas y clientes minoristas, estos grupos probablemente se organizarán en la mitad institucional de una empresa diversificada.
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