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Puede comprar bienes inmuebles en su IRA, pero ¿debería usted? En algunos casos seleccionados, esto podría ser un movimiento inteligente, pero para la persona promedio, probablemente no sea una gran idea. Echemos un vistazo a las reglas que deben seguirse para comprar bienes inmuebles con fondos en una cuenta IRA.
Reglas básicas
Los fondos IRA tienen impuestos diferidos. Si compra bienes inmuebles con una IRA de forma inadecuada, puede descalificar a la IRA, lo que hace que todos los fondos sean gravables.
Esto sería un error costoso. Estas son las reglas básicas que se deben seguir para realizar una compra calificada:
- No puede hipotecar la propiedad.
- No puede trabajar en la propiedad usted mismo, por lo que debe pagar para que una persona independiente realice las reparaciones.
- No obtiene las desgravaciones fiscales si la propiedad opera con pérdidas, ni puede reclamar la depreciación.
- Debe pagar todos los costos asociados con la propiedad fuera de la cuenta IRA y depositar todos los ingresos en la cuenta IRA; si no tiene suficiente efectivo en su IRA y aparece un gasto importante en la propiedad, esto puede ponerlo en una mala posición. situación.
- No puede recibir ningún beneficio personal de la propiedad; no puede vivir ni usarlo de ninguna manera. El inmueble propiedad de su IRA debe ser estrictamente para fines de inversión.
No uso personal
Cuando las personas escuchan legalmente que pueden comprar bienes inmuebles con dinero IRA, se emocionan pensando que pueden usar sus fondos IRA para comprar una propiedad de vacaciones o una casa que podrían alquilar a sus hijos.
Lo siento, no funciona de esa manera.
Cualquier inversión realizada por su cuenta IRA debe considerarse una transacción realizada en condiciones de plena competencia. Esto significa que no puede usar dinero en su IRA para comprar o vender bienes inmuebles a usted o a miembros de su familia ni a usted, y no puede recibir ningún beneficio personal de la propiedad. ¿Consíguelo? No puede ser una propiedad que use para usted de ninguna manera, forma o forma.
Tampoco puede recibir ningún beneficio indirecto. Por ejemplo, no puede pagar usted o un miembro de su familia para ser el administrador de la propiedad. Para mantener las cosas según los libros, querrá contratar a una persona independiente para que realice cualquier trabajo de mantenimiento o reparación que necesite.
¿Qué pasa con los beneficios fiscales?
Al igual que cualquier inversión en su IRA, el ingreso gravable se difiere hasta el día en que realiza retiros, o si se trata de una IRA Roth, cualquier ganancia de inversión se acumula libre de impuestos y puede retirarla sin impuestos. Estas reglas se aplican independientemente del tipo de inversión que se posea en el IRA.
Uno de los principales beneficios de invertir en bienes raíces es la depreciación, una deducción fiscal actual que puede tomar. Sin embargo, dentro de su IRA no puede reclamar deducciones, depreciación o una pérdida. Usted no obtiene estos grandes castigos fiscales con bienes inmuebles dentro del IRA.
Además de una IRA tradicional una vez que alcanzas los 70 1/2, debes tomar las distribuciones mínimas requeridas. Si es propietario de un bien inmueble, generalmente no puede venderlo en porciones, de modo que si no hay suficiente efectivo en su cuenta IRA para cubrir sus distribuciones requeridas, esto puede causar problemas.
Por todos estos motivos, creo que a la mayoría de la gente le conviene usar dinero que no pertenece a IRA para sus inversiones inmobiliarias.
La excepción es Roth. Si usted es un inversor de bienes raíces inteligente y puede utilizar los fondos Roth IRA para sus compras, puede acumular ganancias sustanciales y todos serán libres de impuestos. Es un movimiento inteligente.
¿Quién debería comprar bienes raíces en su IRA?
Si usted es un inversor de bienes raíces con experiencia y sabe que puede obtener atractivos rendimientos comprando tierras sin procesar, cambiando propiedades o acumulando bienes inmuebles de alquiler, entonces el uso de los fondos de IRA puede tener sentido para usted. Debe aplazar la retirada de ingresos o ganancias hasta la edad de 59 1/2, pero dentro de la cuenta IRA puede transferir fondos de un proyecto a otro sin consecuencias impositivas.
Encontrar un custodio para IRAs de bienes raíces
Como IRA tiene beneficios fiscales especiales, un IRA debe tener un custodio que realiza un seguimiento e informa al IRS sobre depósitos, retiros y saldos de fin de año.
Muchos conserjes le permitirán abrir lo que se llama una IRA autodirigida. Cobran una tarifa anual o trimestral para proporcionar la información necesaria. Muchos de estos custodios proporcionan literatura y enlaces a las reglas del IRS que se aplican, pero la mayoría de ellos no le brindarán asesoramiento legal o impositivo, por lo que dependerá de usted asegurarse de cumplir con las reglas. Si no sigue las reglas, se arriesga a que su cuenta IRA completa se considere ingreso sujeto a impuestos.
Equity Trust Company es un custodio que encontré en línea que ofrece cuentas IRA autodirigidas y que proporcionan algunos buenos enlaces a la información sobre las Reglas IRA autodirigidas. Debe entender estas reglas por dentro y por fuera antes de seguir con esta estrategia.
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