Conozca cómo funciona un poder notarial

Si está confundido acerca de cómo funciona exactamente un poder, no está solo. Gran parte de la confusión proviene de los diferentes tipos de POA que existen. Aquí hay un resumen y cómo un POA podría funcionar con sus planes de jubilación.

¿Qué es un poder notarial?

La explicación más simple es que un poder legal es un documento que otorga a una persona, llamada agente o apoderado, una o más autoridades para actuar en nombre de alguien. más.

La persona que otorga esta autoridad en virtud del POA se llama principal.

Los poderes pueden permitir que un agente actúe en ciertas situaciones con respecto a la atención médica del director, o pueden autorizarlo a realizar transacciones financieras en nombre del principal. Pueden ser "duraderos": entran en vigencia inmediatamente y continúan vigentes si el principal queda incapacitado. O pueden estar "brotando". No entran en vigencia a menos que y hasta que el director quede incapacitado.

Poderes y sus planes de jubilación

Muchas personas han acumulado una cantidad significativa de riqueza en 401 (k) s, cuentas IRA y anualidades. Pero la realidad es que si usted queda mentalmente incapacitado y pierde la capacidad de administrar sus finanzas, sus seres queridos no podrán acceder a estos activos a menos que uno o más de ellos tengan un poder legal.

Para empeorar las cosas, incluso si tiene un POA financiero en su lugar, es posible que no contenga el lenguaje apropiado para permitirle a su apoderado administrar sus 401 (k) s, IRA y anualidades si tiene más de unos pocos años.

POA y su fideicomiso de vida revocable

Si ha formado y financiado un fideicomiso activo revocable, puede creer erróneamente que todos sus activos están cubiertos si usted queda mentalmente incapacitado. Una de las ventajas de un fideicomiso activo revocable es que la persona que nombre como fiduciario sucesor puede hacerse cargo de usted como fideicomisario y continuar administrando sus asuntos financieros en caso de que quede incapacitado.

Desafortunadamente, esto no se aplica a planes de jubilación como IRA, 401 (k) sy anualidades. Estos planes no se pueden financiar en un fideicomiso activo revocable sin estar inmediatamente sujetos a impuestos sobre la renta. Necesitará un poder notarial que incluya el idioma correspondiente que le permita a su apoderado administrar estas cuentas por usted si llega un momento en que usted no puede hacerlo. Su administrador sucesor no podrá acceder a ellos.

Lo que debe hacer

Reúnase con un abogado de planificación patrimonial para obtener un POA que le permita a su apoderado administrar sus cuentas de jubilación en caso de que quede mentalmente incapacitado. Deje en claro al abogado que desea específicamente que su agente pueda administrar sus IRA, 401 (k) sy anualidades, de modo que el abogado seguramente incluirá el lenguaje correcto que le permita a su agente hacerlo.

Si ya tiene un poder pero tiene algunos años, pídale a su abogado que lo revise y confirme que funcionará para administrar sus cuentas de jubilación. De lo contrario, las manos de su agente pueden estar atadas durante un momento difícil.

También es una buena idea verificar con la compañía que actúa como custodio de sus cuentas de jubilación para determinar si tiene su propio formulario de poder legal.

Si es así, complete este formulario también y guárdelo con su poder general.

NOTA: Las leyes estatales y locales cambian con frecuencia y la información anterior puede no reflejar los cambios recientes. Consulte a un abogado para obtener los consejos más actualizados. La información contenida en este artículo no es asesoramiento legal y no sustituye el asesoramiento legal.