Fondos mutuos sin carga: ventajas y tarifas

¿Debería invertir en fondos mutuos sin cargo o fondos con una carga? ¿Debería invertir en fondos sin cargo por su cuenta o a través de un asesor? Antes de tomar una decisión, debe comprender qué es un fondo mutuo sin carga y comprender los tipos de gastos que pagará con fondos mutuos.

Como es el caso en casi todos los escenarios de inversión, los principales factores que intervienen en la decisión de cómo invertir en determinados tipos de valores dependen de los objetivos financieros y las preferencias personales del inversor.

En otras palabras, la respuesta a la pregunta "¿Debería invertir en fondos mutuos sin carga?" Comienza con una respuesta de dos palabras: Depende. Aquí está el resto de la respuesta:

¿Qué es una carga de fondos mutuos?

Una carga de fondos mutuos es una tarifa que se cobra cuando un inversor realiza una transacción en acciones del fondo. Las cargas pueden cargarse con la compra de acciones del fondo (carga del front-end) o con la venta de acciones del fondo (cargas del back-end). Estas cargas se pagan al agente por vender el fondo (o asesorar a un inversor para que compre el fondo). Los fondos mutuos que no cobran cargas se conocen como fondos mutuos sin carga.

Algunas clases de acciones de fondos pueden confundirse fácilmente con fondos mutuos sin carga. Por lo general, las acciones de clase B y las acciones de clase C no cobran una carga de front-end. En otras palabras, en apariencia, parece que si invierte en un fondo de acciones clase B o C, está invirtiendo en un fondo mutuo sin carga. En realidad, usted está comprando un fondo que tiene una carga de respaldo (cargo por ventas diferido contingente) y tarifas más altas en curso 12b-1.

Un fondo mutuo verdadero sin carga no tiene un cargo de venta inicial o de servicios de fondo.

¿Cuánto cuesta un fondo mutuo sin carga?

¿Cuántas veces nos han dicho que no existe el almuerzo gratis? Lo mismo ocurre con los fondos mutuos sin carga: nada es "gratuito" en el mundo de la inversión. Los fondos mutuos sin carga pueden estar libres de cargos de venta (cargas), pero sí tienen costos.

Todas las clases de fondos compartidos, con carga o sin carga, transfieren los honorarios que se pagan de los activos del fondo a los asesores de inversión del fondo (en lugar de pagar al asesor / corredor que vende el fondo). En otras palabras, los inversores ven estas tarifas como una reducción en sus rendimientos netos frente a un gasto en su cuenta bancaria o de corretaje.

Estas tarifas se expresan en una proporción denominada de gastos, que

Los honorarios y gastos varían mucho de un fondo a otro y pueden ser menores que. 10% a más de 2. 00%, dependiendo del estilo de inversión, capitalización de mercado, activos de fondos, compañía de fondos y clase de acciones del fondo.

¿Comprar fondos mutuos sin carga por su cuenta o a través de un asesor?

Algunos inversores prefieren invertir en fondos mutuos sin carga por su cuenta. Cada inversor tiene sus propias razones para ir por la ruta del bricolaje.Las razones varían desde evitar el costo de pagar una tarifa hasta no confiar en los asesores financieros.

Muchos inversores "hágalo usted mismo" eligen un enfoque convencional para comprar fondos mutuos de bajo costo sin costo a través de Vanguard y / o T. Rowe Price. Podrían elegir un fondo de gestión pasiva de base amplia que siga un índice como el índice S & P 500. Pueden combinar varios índices para construir una cartera diversificada que consta de varias o muchas porciones del mercado (acciones de grandes empresas de Estados Unidos para acciones internacionales de pequeñas empresas).

Aún otros inversores de bricolaje podrían seguir una estrategia más compleja de seguir las recomendaciones de boletines informativos que intentan cronometrar los altibajos del mercado.

Por otro lado, muchos inversores han encontrado asesores de confianza que cobran una tarifa basada en los activos invertidos en lugar de cobrar una comisión de ventas. Los asesores de honorarios solo pueden ayudar a los inversores a determinar una asignación de activos adecuada en función de los objetivos del inversor y ayudarlos a mantener el rumbo en los buenos y malos tiempos.

Ya sea que compre fondos sin carga o fondos con una carga, o si lo hace usted mismo o a través de un asesor, debe comprender qué es un fondo mutuo sin carga y qué no es un fondo mutuo sin carga. .

¿Debería invertir en fondos mutuos sin cargo o fondos con una carga? ¿Debería invertir en fondos sin cargo por su cuenta o a través de un asesor?

Antes de tomar una decisión, debe comprender qué es un fondo mutuo sin carga y qué no es un fondo mutuo sin carga.

La conclusión es que los fondos sin cargo casi siempre son preferibles a los fondos cargados. Solo asegúrese de que las proporciones de gastos de sus fondos sin carga estén por debajo del promedio.

Asegúrese de consultar nuestra lista de índices de gastos promedio.

Actualizado el 8 de octubre de 2016, por Kent Thune.