Las clases de seguros que su organización sin fines de lucro debería considerar

Las pequeñas organizaciones sin fines de lucro son pequeñas empresas, incluso si su objetivo principal no es generar ganancias. Como tal, una cobertura de seguro adecuada es vital para proteger a las personas y los activos que ayudan a la organización sin fines de lucro a cumplir su visión.

Si bien no hay dos organizaciones sin fines de lucro iguales y no todas las organizaciones sin fines de lucro necesitarán el mismo seguro, existen cinco tipos de pólizas de seguro que las organizaciones sin fines de lucro deben considerar.

Involucrar a un profesional de seguros y pasar por el proceso de suscripción es lo suficientemente estresante.

Las siguientes descripciones de cobertura deberían darle una ventaja y un vocabulario para tomar decisiones más informadas.

1. Directivos y funcionarios / Prácticas laborales Seguro de responsabilidad :

D & O es la cobertura sobre la que la mayoría de las organizaciones sin ánimo de lucro pregunta primero. Los directores ejecutivos y los líderes de la junta a veces asumen que D & O es la cobertura general para proteger al liderazgo contra cualquier demanda.

En verdad, D & O (que, en el mundo sin fines de lucro, a menudo viene empaquetado con responsabilidades de prácticas de empleo) es más una cobertura de responsabilidad administrativa. Protege a la junta, a los líderes y a la organización contra las demandas presentadas por "actos ilícitos". '

Las políticas definen los' actos ilícitos 'de manera diferente, pero, en esencia, un acto ilícito es la violación o descuido de obligaciones fiduciarias por parte de un equipo de liderazgo. El artículo de prácticas de empleo trae cobertura para reclamos de EEOC (U. S. Igualdad de Oportunidades de Empleo) u otros reclamos que involucran acoso sexual y prácticas discriminatorias.

Las políticas de D & O varían según la compañía. Deberá revisar para asegurarse de que la política haga lo que quiere que haga. En caso de duda, diríjase a la definición de la política de la Ley Injusta y su lista de exclusiones. Si ve una exclusión que lo pone nervioso, pregúntele a su agente cómo cubrir esa exclusión ya sea a través de D & O de una compañía diferente o de un tipo diferente de póliza.

D & O excluye reclamaciones que involucran lesiones corporales, daños a la propiedad, errores en los servicios profesionales, responsabilidad civil por automóviles, compensación a los trabajadores o abuso y abuso (entre muchos otros). El hecho de que el D & O se limite a asuntos fiduciarios de la gerencia y la junta hace que la responsabilidad general y las políticas relacionadas sean críticas para las organizaciones sin fines de lucro.

2. Seguro de responsabilidad general :

Las compañías a menudo incluyen tres tipos de cobertura en un paquete de responsabilidad general. Para simplificar las cosas para las organizaciones sin fines de lucro, la mayoría de los proveedores de seguros incluyen lo siguiente en la propuesta de seguro de responsabilidad civil:

• Responsabilidad general
• Responsabilidad profesional
• Responsabilidad civil por abuso y abuso

Responsabilidad general reclamaciones por lesiones o daños a la propiedad.La responsabilidad general también incluye la defensa de reclamos por daños personales y publicitarios, como la infracción de derechos de autor.

Si desea alquilar un espacio, obtener un contrato, obtener financiación, tener un evento especial o trabajar en asociación con otra organización, lo más probable es que se le pida que presente un comprobante de seguro de responsabilidad general.

Responsabilidad profesional cubre una organización por servicios que podrían considerarse de naturaleza profesional, ya sea que contrate profesionales con licencia o no. Si tiene exposición de mentoría, educación, habilidades para la vida, asesoramiento o administración de casos, entonces la responsabilidad profesional es una consideración necesaria.

Muchas compañías de seguros no permitirán que las organizaciones sin fines de lucro adquieran responsabilidad general sin comprar también responsabilidad profesional. Una póliza de responsabilidad general básica no cubre asesoramiento, referencia, asesoramiento, terapia de salud mental, servicios médicos ni ninguna actividad similar.

Responsabilidad por abuso y abuso sexual proporciona defensa y, de ser necesario, reclama fondos de liquidación para demandas que involucran abuso e incidentes de abuso sexual. Estas reclamaciones pueden ser el resultado de una acusación de un cliente con respecto a un acto de abuso de empleado, voluntario o contratista. También pueden ser el resultado de una supervisión negligente que ocasione un abuso o abuso sexual por parte de un cliente o estudiante.

Estos reclamos generalmente se excluyen explícitamente en las políticas de responsabilidad general y profesional. Si atiende a jóvenes, personas mayores, discapacitados del desarrollo o de otro modo se les acusa de ayudar a una población desfavorecida, debe considerar esta cobertura.

3. Seguro de Compensación para Trabajadores o Accidentes :

Estas coberturas son importantes porque abordan las lesiones de sus activos humanos: sus empleados y su fuerza laboral voluntaria. Las leyes de compensación laboral varían ampliamente según el estado. Usted, como empleador, debe investigar las leyes de su estado para determinar qué es lo que se requiere.

La compensación a los trabajadores paga los gastos médicos, la discapacidad y los beneficios por fallecimiento de los trabajadores lesionados. El seguro voluntario de accidentes paga por lesiones menores a los voluntarios que donan su tiempo y experiencia a su causa.

Las lesiones voluntarias se pueden abordar mediante una política de responsabilidad general estándar (a menos que se agregue una exclusión voluntaria adicional). Aún así, la política de accidentes de voluntarios puede ayudar a proteger su mala experiencia de responsabilidad general por daños y perjuicios recogiendo contratiempos de voluntarios menores.

La responsabilidad general no brindará cobertura por lesiones a los empleados.

4. Seguro de propiedad :

Muchas pequeñas organizaciones sin fines de lucro no tienen mucho en el camino de la propiedad comercial. Dicho esto, algunos de los peores reclamos que he visto han estado relacionados con la propiedad: tuberías reventadas en una oficina, tormenta de viento, fuego, daños por granizo, robo y vandalismo. Si tiene alguna propiedad clave para su organización, tenga en cuenta el seguro de la propiedad.

5. Seguro de automóvil

Incluso si su organización sin fines de lucro no posee un vehículo, considere la posibilidad de incluir la cobertura de automóviles contratados / no propios. Si posee un automóvil, necesita una póliza de auto comercial.

La responsabilidad automotriz no propia proporciona cierta protección de responsabilidad para la organización cuando alguien usa su vehículo para actividades relacionadas con la organización sin fines de lucro: hacer diligencias, transportar clientes, etc. La responsabilidad del automóvil contratado proporciona protección de responsabilidad cuando la organización alquila un vehículo.

Como todos sabemos, el seguro de automóvil es probablemente la cobertura de seguro más utilizada. Los accidentes automovilísticos suceden todo el tiempo. Considere sus opciones cuando hable con su agente.

Menciones de honor:

Deshonestidad del empleado : también conocida como cobertura por delitos o bonos delictivos, la deshonestidad del empleado ayuda a reemplazar los fondos robados por un empleado. Muchos contratos municipales o subvenciones de fundaciones requieren que las organizaciones sin fines de lucro tengan esta cobertura en su lugar. A menudo, este tipo de fraude se perpetra durante un período más largo y, cuando se descubre, causa problemas de gran desconfianza entre una organización sin fines de lucro y la comunidad.

La cobertura en sí misma ayuda a reemplazar los fondos robados. Pero, lo que es más importante, las políticas de administración de riesgos que debe implementar para obtener la cobertura lo ayudarán a protegerse de dicho evento.

Responsabilidad cibernética : esta cobertura está recibiendo mucho revuelo estos días con las infracciones de datos comerciales. Las organizaciones sin fines de lucro también pueden experimentar fácilmente el robo cibernético. Las organizaciones sin fines de lucro tienen un riesgo mayor de lo que creen.

Se puede acceder a datos de donantes, datos de empleados, datos confidenciales de clientes y más en los servidores de computadoras, computadoras de escritorio y computadoras portátiles de una organización sin fines de lucro. Hemos tenido algunos reclamos donde a los trabajadores sociales les roban sus computadoras portátiles. ¿A qué tipo de información podría tener acceso un ladrón si toma su computadora portátil? La cobertura también aborda exposiciones de documentos en papel.

Reflexiones finales y recomendaciones

Una vez que encuentre un agente de seguros con quien trabajar, revise todas sus exposiciones con ella. Ella puede ayudar a descubrir brechas en su cobertura o recomendar otras pólizas de seguro relevantes.

No evite obtener una propuesta completa por temor al costo. Obtener presupuestos no lo obliga a comprar. Pero al final, ayudará a su equipo de liderazgo a tomar la decisión más acertada.

Brett Cohrs es un agente de seguros experimentado, que se especializa en servir a organizaciones sin fines de lucro. Vea su página bio para obtener más información sobre él y contacto. Brett siempre está feliz de responder a sus preguntas sobre seguros.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio es solo para orientación, ideas y asistencia. En caso de duda, siempre busque asesoría legal o asistencia de recursos gubernamentales estatales, federales o internacionales.

Volver a Seguros para organizaciones sin fines de lucro: 5 maneras de encontrar la cobertura y el agente adecuados.