Una guía para principiantes sobre los diferentes tipos de planes 401 (k)

Si alguna vez se ha preguntado, "¿Qué es un plan 401 (k)?", La respuesta breve y simple se reduce a esto: A 401 (k) no es una inversión. Es un tipo de cuenta que tiene beneficios especiales que le permiten acumular riqueza invirtiendo en activos tales como fondos mutuos, acciones, fondos indexados y fondos de inversión inmobiliaria. Existen varios tipos diferentes de planes 401 (k), cada uno con ventajas y desventajas únicas que van desde las normas fiscales hasta la protección por bancarrota.

Si es la primera vez que invierte en una 401 (k), lo primero que debe leer es Introducción al plan 401 (k). Esta introducción extensa de cuatro páginas a su cuenta 401 (k) explica conceptos importantes tales como:

• Cómo funciona un plan 401 (k)
• Ventajas fiscales de un 401 (k)
• Cómo funcionan los fondos de contrapartida del empleador en a 401 (k)
• Por qué necesita saber sobre el Rollover 401 (k)
• Los beneficios y riesgos de tomar un préstamo 401 (k)
• Las condiciones que le permiten hacer 401 (k) privaciones retiros

El plan 401 (k) versus el plan 403 (b)

Si trabaja para una agencia gubernamental o sin fines de lucro, no será elegible para una cuenta 401 (k) . En cambio, es posible que tenga algo conocido como plan 403 (b). Para obtener más información sobre esto, lea Understanding Your 403 (b) Plan.

El plan Roth 401 (k): un nuevo giro en el Classic 401 (k)

Uno de los inventos más nuevos es el Roth 401 (k). Este tipo especial de 401 (k) tiene muchos de los mismos beneficios de una Roth IRA. Esto significa que usted contribuye dinero al plan y no llega a escribir la contribución de sus impuestos, pero nunca pagará ni un centavo en el impuesto sobre la renta o el impuesto a las ganancias de capital sobre el dinero, incluso si crece a decenas de millones de dólares cuando te jubiles!

En un 401 (k) tradicional, en cambio, las contribuciones son deducibles de impuestos y solo paga impuestos cuando se retira el dinero.

The Small Business 401 (k): la opción perfecta para autónomos

Para los propietarios de pequeñas empresas o aquellos que trabajan para sí mismos, una gran opción podría ser un empleado por cuenta propia 401 (k). Un tipo relativamente nuevo de cuenta de jubilación, tiene muchas características que pueden hacerlo más atractivo para los propietarios de pequeñas empresas que el (actualmente) más popular SEP-IRA.

Reducir el riesgo de invertir en planes 401 (k)

Cuando inviertes a través de una cuenta 401 (k), existen varios riesgos que deseas intentar y reducir. Estos incluyen:

• Invertir en las existencias de su empleador: ¿Cómo sabe si su empleador es McDonald's / Wal-Mart o Enron / Worldcom? Los dos primeros hicieron a sus empleados extremadamente ricos, mientras que los dos últimos experimentaron wipeouts totales y completos.
• El riesgo de poner demasiado dinero en su cuenta 401 (k) en cualquier momento. Esto se puede reducir con una práctica conocida como promediar el costo en dólares.
• Una de las preguntas más comunes que nos hacen es: ¿Debería tomar un préstamo 401 (k)? La respuesta depende de una variedad de circunstancias y existen beneficios y riesgos.
• Otra pregunta que a menudo recibimos es si debe continuar contribuyendo a su cuenta 401 (k) en función de los niveles del mercado, las perspectivas de trabajo o cualquier otra cantidad de factores. En un artículo especial, Never Stop Contributing to Your 401 (k), explicamos por qué esa filosofía puede ser un error costoso.

¿Qué sucede con mi 401 (k) cuando dejo mi trabajo?

Tiene varias opciones para su 401 (k) cuando deja su trabajo. El más atractivo es a menudo algo conocido como una IRA Rollover que le permite tomar el dinero en su 401 (k) y mantenerlo protegido en una cuenta protegida de impuestos.

Para obtener más información sobre esta función especial, lea Comprensión de su IRA renovable.