Introducción a la planificación financiera

Las finanzas personales cubren una amplia variedad de temas de dinero, incluidos presupuestos, gastos, deuda, ahorro, jubilación y seguro, entre otros. Comprender cómo cada uno de estos temas trabaja en conjunto y se afectan mutuamente es importante para sentar las bases de una sólida base financiera para usted y su familia.

Presupuestación

En el nivel básico de finanzas personales, se trata de un presupuesto; ganas dinero y luego gastas ese dinero.

Incluso si no ha creado un presupuesto detallado y escrito, continúa presupuestando a diario. Cuando te enfrentas a gastar dinero en algo, piensas en ello y te das cuenta de que gastando ese dinero no podrás gastar ese mismo dinero en otra cosa.

El problema que surge al no tener un presupuesto detallado es que nos enfrentamos a tantas decisiones financieras que es casi imposible hacer un seguimiento y recordar todo. Esta falta de comprensión puede llevar a un gasto excesivo, problemas de deuda o incluso la incapacidad de planificar adecuadamente su futuro.

Cuando crea un presupuesto, comienza a ver una imagen clara de cuánto dinero tiene, en qué lo gasta y cuánto, si queda algo. Una vez que pueda ver los ingresos y egresos de su dinero, puede optimizar sus gastos para asegurarse de que cubrirá los artículos necesarios y reducir gastos inútiles que le permitirán ahorrar dinero.

Recortar gastos

Después de haber creado un presupuesto, puede empezar a ver dónde es posible que haya que reducir los gastos para cumplir sus objetivos. Para algunas personas, esto significa comer menos y para otros, podría significar deshacerse de ese vehículo extra. Cualquiera que sea el caso, todos tienen un área o dos donde se puede ahorrar dinero mediante la reducción de algunos gastos básicos.

Salir de la deuda

Incluso después de crear un presupuesto sólido y recortar los gastos innecesarios, es posible que aún tenga que endeudarse para deshacerse de él. El apalancamiento financiero, o el uso de crédito y la toma de deuda por sí solo no es necesariamente algo malo, pero hay dos tipos de deuda: la deuda buena y la mala.

Cuando pide dinero prestado para comprar una casa, está asumiendo una gran cantidad de deuda, pero las tasas de interés más bajas y la compra de un activo que puede aumentar su valor es una forma aceptable de deuda. Por otro lado, cuando vas al centro comercial y te haces una juerga de compras usando tu tarjeta de crédito con una tasa de interés anual del 24% sin pagarlo en su totalidad de inmediato, es una deuda incobrable.

Salir de la deuda no tiene que ser difícil, pero es esencial para alcanzar un estado de independencia financiera. Lo primero que debe hacer cuando se encuentra endeudado es pagar más que el pago mensual mínimo. Si solo paga el mínimo cada mes, a menudo llevará décadas pagar la deuda y costará una pequeña fortuna en intereses.Una vez que esté pagando más del mínimo, debería buscar reducir su tasa de interés. Las altas tasas de interés harán que salir de la deuda sea aún más difícil.

Ahorro para la jubilación

Con menos compañías ofreciendo planes de pensión completos y la incertidumbre de la Seguridad Social, ahora es más importante que nunca ahorrar y planificar su propia jubilación.

Desafortunadamente, muchas personas sienten que simplemente no tienen suficiente dinero para ahorrar cada mes.

Los ahorros para la jubilación deben convertirse en una prioridad en lugar de una idea de último momento. El Servicio de Impuestos Internos ha hecho que el ahorro para la jubilación sea aún más atractivo con cuentas especiales con ventajas impositivas, como los planes 401 (k) del empleador, cuentas de jubilación individuales y cuentas de jubilación especiales para los trabajadores por cuenta propia. Estos permiten deducciones de impuestos, créditos e incluso ganancias libres de impuestos sobre ahorros para la jubilación.

Ya sea que acabe de salir de la universidad y tenga 40 años hasta la jubilación o planea jubilarse el próximo año, nunca es demasiado tarde para planificar y maximizar sus ahorros para la jubilación.

Seguro

Así que ha creado un presupuesto, ha reducido los gastos, eliminado la deuda de su tarjeta de crédito y ha empezado a ahorrar para la jubilación, por lo que está todo listo, ¿verdad?

Definitivamente ha recorrido un largo camino, pero hay un aspecto más importante de sus finanzas que debe tener en cuenta.

El seguro es importante porque ha trabajado duro para construir una base financiera sólida para usted y su familia, por lo que debe protegerse. Los accidentes y los desastres pueden suceder y suceden y, si no está asegurado adecuadamente, podría arruinarle financieramente.

Se requieren algunas pólizas de seguro y todos deben tener este tipo de cobertura, pero hay muchos otros tipos de pólizas de seguro que probablemente no sean necesarias y podría estar desperdiciando dólares preciosos que podrían ponerse a trabajar en otro lado. Existe una delgada línea entre tener suficiente seguro y estar asegurado en exceso.