Introducción al crédito

Como un niño viendo a un adulto hacer compras con tarjeta de crédito, es posible que haya asumido que las tarjetas tenían algún tipo de poder mágico que permitía a las personas comprar cosas sin tener que gastar realmente dinero. Algunos adultos que portan tarjetas todavía tienen la misma suposición. Si todavía no lo ha descubierto, hay un hecho sobre el crédito que debe conocer: no es un sustituto del efectivo, sino un préstamo que debe devolver con el dinero que gana por días, semanas y años.

¿Qué es el crédito?

Cuando realizas una compra hoy con la promesa de pagarla mañana, estás usando crédito. Antes de que las tarjetas de crédito se volvieran tan comunes, los comerciantes tenían sus propias cuentas de crédito. Nuestros abuelos, o algunos padres, podrían ir al mercado, recoger alimentos para esta semana y prometer pagar la próxima factura cuando reciban su salario. El tendero estaba extendiendo crédito.

Si su abuelo siempre pagó su cuenta a tiempo, es posible que el tendero no tenga problemas para comprar más comestibles. Sin embargo, si su abuelo no pagó la cuenta, el tendero podría cortar la línea de crédito y exigirle a su abuelo que pague sus compras en el momento.

El crédito se ha estandarizado a lo largo de los años y muchas tiendas pertenecen a corporaciones que no permitirán a las personas comprar bienes a menos que paguen en el momento con efectivo, cheque o una tarjeta de crédito importante. No más promesas de pagar.

Ahora los grandes bancos controlan si puede usar el crédito y cuánto puede usar.

Antes de que un banco le permita usar el crédito, primero debe creer que se le puede confiar para que pague la cantidad de crédito que usa. Esto se considera confiabilidad financiera.

Los prestamistas usan una serie de factores para determinar su confiabilidad financiera y no se basan en cuánto tiempo han conocido a su familia.

Su historial crediticio es uno de los factores más comúnmente utilizados. La forma en que utilizó el crédito en el pasado, su historial crediticio, se considera la mejor manera de predecir cómo lo usará en el futuro. Su historial de crédito se informa en su informe de crédito y se mide según su puntaje crediticio.

Los prestamistas también consideran sus ingresos. ¿Ganas suficiente dinero para devolver lo que has pedido prestado? Incluso con un buen historial de pago de lo que pide prestado, los prestamistas quieren saber que realmente tiene (o tendrá) los medios para devolver el crédito que utiliza.

Para prestatarios nuevos sin un historial crediticio, los prestamistas pueden darle más importancia a sus ingresos. Es posible que solo le den una pequeña cantidad de crédito para comenzar y aumenten su crédito a medida que demuestre que puede manejarlo.

Si es un prestatario nuevo o ha tenido problemas de crédito en el pasado, es posible que el prestamista requiera que alguien que tenga un historial de crédito favorable firme un contrato con usted.El cofirmante esencialmente acepta pagar los cargos de crédito cuando la otra persona no lo hace. Ambos prestatarios comparten crédito.

¿Cómo funciona el crédito?

Para establecer el crédito con una institución financiera, primero debe hacer una solicitud. El prestamista utilizará información de identificación, como su número de seguro social, para buscar su historial de crédito en las oficinas de crédito.

Las agencias de informes crediticios, o agencias de informes crediticios, son compañías que realizan un seguimiento de su historial crediticio: cuentas de crédito que ha tenido, el monto que tomó prestado y si sus pagos llegaron tarde o a tiempo. Si el prestamista determina que usted es un prestatario confiable, le otorgará crédito.

Una vez que ha sido aprobado para obtener crédito, el prestamista le dará pautas o términos para usar su crédito. Los términos incluyen, entre otros, cuánto puede pedir prestado, si puede pedir prestado dinero solo una vez (un préstamo) o seguir usando el mismo crédito una y otra vez (un límite de crédito o línea de crédito), con qué frecuencia debe hacerlo envíe pagos por compras, qué sucede si se atrasa en un pago y el costo de usar el crédito.

Generalmente, el prestamista establece una cantidad máxima de crédito que puede usar, un límite de crédito basado en su historial de crédito.

Sus términos de crédito describirán lo que sucederá si supera su límite. En algunos casos, hay una multa monetaria.

Cuando se le aprueba un crédito renovable que puede usar una y otra vez, el prestamista le brinda una forma de utilizar este crédito, e. gramo. una tarjeta de crédito o un talonario de cheques. Periódicamente recibirá un estado de cuenta de su prestamista que detalla las compras que ha realizado, los intereses cobrados, el monto mínimo de pago adeudado y la fecha de vencimiento del pago. Según su acuerdo con el prestamista, debe realizar los pagos antes de la fecha de vencimiento para evitar penalizaciones.

Aprender más sobre crédito

Ahora que comprende más sobre el crédito y cómo funciona, está listo para aprender acerca de por qué el buen crédito es importante, cómo puede obtener crédito, incluso por primera vez, y cómo construir un buen crédito. crédito.