Asegurando autos contratados y no propietarios

Como muchas empresas, su empresa puede utilizar autos que no posee. Algunos ejemplos son los vehículos que alquila de una agencia de alquiler y los autos que son propiedad de empleados o socios. Incluso si no los posee, los vehículos que usa en su negocio deben estar asegurados para cobertura comercial de responsabilidad civil. Esta cobertura lo protegerá si los vehículos están involucrados en accidentes que resultan en demandas legales contra su empresa.

Autos contratados

Los vehículos que su empresa alquila, alquila, contrata o pide prestados se denominan autos contratados en virtud de una política de automóviles comerciales.

Estos son vehículos que alquila o arrienda a corto plazo. Un ejemplo es un automóvil que alquila para un viaje de negocios de tres días en otra ciudad. Los autos que alquila a largo plazo (por seis meses o más) están asegurados de la misma manera que los autos que posee.

Autos no pertenecientes al propietario

Los vehículos que usa su empresa y que no son de su propiedad o no son contratados por su empresa se denominan autos no pertenecientes al propietario bajo una póliza de automóvil comercial. Los autos que no son propiedad incluyen vehículos propiedad de sus empleados pero utilizados en su negocio. Un ejemplo es un automóvil propiedad de un empleado que él o ella usa para llamar a los clientes. Aquí hay otros ejemplos de autos que no son de su propiedad:

• un vehículo propiedad de un socio de una sociedad que usa en el negocio de la empresa
• un vehículo que un presidente de la compañía toma prestado de su vecino para usarlo en el negocio de la compañía > un vehículo propiedad de un miembro de una compañía de responsabilidad limitada que se usa en el negocio

¡No confíe en la cobertura del propietario!

Si su empresa utiliza autos alquilados, no confíe en la agencia de alquiler para asegurar su negocio contra demandas.

Muchos estados requieren que las compañías de alquiler proporcionen cobertura de responsabilidad civil automática a sus clientes, pero solo en el límite mínimo exigido por la ley. Este límite generalmente es muy bajo. En algunos estados, las compañías de alquiler no están obligadas a proporcionar

ninguna cobertura de responsabilidad . Para proteger a su empresa contra pleitos, asegúrese de comprar cobertura de auto responsabilidad contratada.

Una regla similar se aplica a autos que no son de su propiedad. No suponga que el seguro de auto del propietario del vehículo cubrirá los reclamos presentados contra su empresa. Por un lado, el propietario del vehículo podría no estar asegurado o tener muy poca cobertura. En segundo lugar, el seguro del propietario no puede extenderse a otros conductores. Por estas razones, asegúrese de que su póliza de automóvil comercial incluya cobertura de responsabilidad civil para automóviles que no sea de su propiedad.

Las coberturas contratadas de auto de responsabilidad civil para automóviles y para particulares no son costosas y se obtienen fácilmente. Estas coberturas son una sabia inversión. Las reclamaciones de responsabilidad civil pueden ser muy costosas. Un accidente que causa lesiones graves a otro conductor o peatón puede ocasionar daños a su empresa de $ 100,000 o más. Si no tiene el seguro de responsabilidad civil adecuado, un solo reclamo podría poner a su compañía fuera del negocio.

Cobertura de seguro

Las coberturas de auto de responsabilidad por auto y auto no contratadas están disponibles bajo una póliza de auto comercial. Puede comprar estas coberturas por sí mismo, o las puede agregar a una póliza existente que cubra los vehículos que posee su compañía.

Supongamos que ya ha comprado cobertura de automóviles comerciales. ¿Cómo puede saber si su póliza cubre automóviles contratados o no? Mire los símbolos de designación automática cubiertos en las declaraciones.

Si el símbolo 1 (cualquier auto) o los símbolos 8 y 9 (autos contratados y no propios, respectivamente) aparecen junto a la cobertura de responsabilidad civil, los autos contratados y no propios están cubiertos. Si aún no está seguro, solicite ayuda a su agente o corredor.

Si no tiene una póliza de automóvil comercial, su aseguradora de responsabilidad civil puede estar dispuesta a agregar coberturas de responsabilidad por automóvil auto y no auto contratada a su póliza de responsabilidad civil general. Estas coberturas se pueden incluir en una política de responsabilidad a través de un endoso.

Ya sea que se otorgue bajo una póliza de seguro de automóvil comercial o una póliza de responsabilidad general, las coberturas de responsabilidad civil por automóviles contratadas y no propias se aplican en exceso. Es decir, estas coberturas se aplican

después de que se haya agotado el otro seguro primario cobrable, como la póliza de automóviles del propietario del vehículo. Primas

La prima de la cobertura de responsabilidad civil por automóvil contratada se basa en el costo del alquiler, es decir, el dinero que gasta en el alquiler de vehículos.

Su aseguradora puede cobrarle una pequeña prima mínima cuando comience su póliza. Después de que su póliza haya expirado, deberá tabular los costos de alquiler e informarlos a su aseguradora. Si su prima calculada excede su prima inicial, su aseguradora puede facturarle el monto adicional.

La prima para la cobertura de automóviles no propios se basa en la cantidad de trabajadores que emplea. La aseguradora calcula una cantidad promedio de empleados para el año y aplica una tasa.

Política de auto personal

Por último, no confíe en su póliza de automóvil personal o en la póliza de un empleado para cubrir reclamaciones contra su negocio. Las políticas de automóviles personales están diseñadas para cubrir a las personas y sus familiares, no a las entidades comerciales. Brindan cobertura limitada para automóviles que el titular de la póliza no posee. Las políticas personales también contienen una serie de exclusiones relacionadas con el negocio.

Artículo editado por Marianne Bonner