¿Qué tipo de inversor es usted?

Sabemos que es fundamental ser un inversor. Pero dependiendo de varios factores, tanto personales como profesionales, existen diversas formas en que nuestro dinero debe invertirse. Además, hay una gran cantidad de fuerzas externas que pueden poner en riesgo nuestra cartera, incluida la inflación, las fluctuaciones del mercado de acciones y un entorno económico en constante cambio.

Entonces, ¿cómo puedes tomar decisiones sobre tu cartera?

¿El primer paso es identificar qué tipo de inversor es usted? Dependiendo de su tipo, tendrá objetivos diferentes dependiendo de las circunstancias de su vida actual.

5 Tipos de inversionistas: ¿Cuál es usted?

1. No muy pronto para jubilarse

Si no estás cerca de la jubilación, este puede ser tu tipo. Puede estar preocupado por comenzar una estrategia de inversión y cuidar de usted, su familia y sus gastos básicos de vida.

Su plan de inversión. Determine cuáles son sus objetivos principales de ahorro e inversión, incluida la jubilación, los fondos para la universidad y las donaciones benéficas. Una vez que haga esto, identifique cuánto de sus ahorros necesita asignar para cada uno de estos objetivos. Conocer estos objetivos ayudará a identificar una combinación de asignación ideal.

Flujo de efectivo. Use el enfoque Impuestos, Ahorros, Vida (TSL) para presupuestar sus ingresos.

Planificación fiscal. Busque maneras de maximizar sus impuestos, como exenciones de impuestos estatales o estrategias de deducción de impuestos.

Planificación del patrimonio. Tendrá que tomar decisiones en términos de los tipos de cuentas para mantener sus activos y las designaciones de beneficiarios adecuados.

2. Pronto para jubilarse

Si planea jubilarse dentro de 5 a 10 años, este puede ser su tipo. En este caso, es posible que desee saber cómo se va a jubilar en unos pocos años y qué debe tener en su lugar que no tenga hoy.

Su plan de inversión. Construya un plan de inversión para la jubilación que "llena los cubos". "

Flujo de caja. Piense en cuánto entra y cuánto sale. Haga coincidir las necesidades de ingresos con el flujo de caja actual teniendo en cuenta la seguridad social, las pensiones o cualquier otra fuente de ingresos. Asegúrese de estar guardando y desviando su exceso de efectivo a los lugares correctos, como Roth IRA, planes 401 (k) o 529.

Planificación fiscal. Comience a buscar la forma de maximizar sus impuestos. Hable con un asesor financiero para que lo ayude a comprender su plan total de administración de patrimonio, que incluye opciones sobre acciones, estrategias de retiro, estrategias de deducción de impuestos, retiros de planes de beneficios definidos y decisiones de conversión de Roth.

3. Propietario de empresa

Si es propietario de un negocio con éxito comercial y personal, le conviene determinar cómo administrar el flujo de efectivo constante que está generando.

Inversiones. Determine cuáles son sus objetivos de ahorro e inversión, incluidos la jubilación, la financiación universitaria, las donaciones benéficas, y luego identifique la cantidad de sus ahorros que debe asignar para cada uno de estos objetivos. Conocer estos objetivos ayudará a identificar una combinación de asignación ideal.

Gestión del flujo de efectivo. Una de las preguntas más urgentes que enfrentan los propietarios de negocios es qué hacer con su efectivo.

Los propietarios de negocios deben determinar qué hacer con las cantidades a tanto alzado mensuales, trimestrales o anuales de efectivo que deben guardarse a largo plazo y colocarse en el plan general de asignación de activos.

Planificación de seguros. Con un negocio exitoso, debe asegurarse de que usted y sus socios estén debidamente asegurados en caso de que algo le ocurra a cualquiera de las partes.

Planificación de la jubilación. Configure el plan de jubilación de su empresa para lograr todos sus objetivos. Tener el plan adecuado para lograr sus objetivos a largo plazo puede ser una excelente forma de generar ahorros con impuestos diferidos que puedan funcionar en su beneficio tanto como sea posible, además de servir como un beneficio para sus empleados.

4. Vendedor comercial

Si ha trabajado duro para hacer crecer su negocio y está en condiciones de venderlo (o haberlo vendido), entonces probablemente esté buscando la mejor opción para invertir una suma global de dinero.

Su plan de inversión. Determine cuáles son sus objetivos de ahorro e inversión, incluida la jubilación, la financiación universitaria, las donaciones benéficas, y luego identifique la cantidad de sus ahorros que necesita asignar a cada uno de estos objetivos. Conocer sus objetivos lo ayudará a identificar una combinación ideal de asignación de inversiones.

Gestión del flujo de efectivo. Si usted es como la mayoría de los propietarios de negocios, siempre ha vivido significativamente por debajo de sus posibilidades, pero no está 100% seguro de cuáles son sus necesidades diarias reales, ya que gran parte de sus costos se ejecutó dentro o dentro del negocio. . Es probable que los primeros meses después de una venta se financien con una asignación en efectivo hasta que se determine un número de necesidad real.

Planificación del patrimonio. Muchas veces, la venta de un negocio cambiará por completo un plan de sucesión. Es importante trabajar con un abogado de planificación patrimonial junto con su asesor para garantizar que los activos se vendan y procesen a las entidades adecuadas que tengan sentido para su familia a través de múltiples generaciones.

Planificación de seguros. Dependiendo del tamaño de la venta, es posible que necesite una nueva política. La planificación adecuada del seguro es la clave.

5. Beneficiario

Si usted es un beneficiario, es posible que haya recibido una herencia o una ganancia imprevista debido a circunstancias o eventos inesperados. Es posible que esté tratando de descubrir cómo administrar esta gran suma global de activos si no ha tenido este tipo de dinero antes.

Su plan de inversión. Determine cuáles son sus objetivos de ahorro e inversión, incluidos la jubilación, los fondos para la universidad y las donaciones benéficas, e identifique la cantidad de sus ahorros que debe asignar a cada uno de estos objetivos. Conocer sus objetivos lo ayudará a identificar una combinación de asignación de inversiones.

Planificación del patrimonio. Esta nueva ganancia inesperada podría cambiar la manera en que piensas sobre tus ahorros, tu jubilación y, en última instancia, tus bienes y tu legado. Es posible que deba considerar cambiar quién es responsable de manejar su herencia en su testamento y quiénes pueden ser los beneficiarios. Cree un equipo de confianza para asegurarse de que la estructura y los planes de la cuenta estén casados ​​correctamente con el plan de sucesión.

Seguro. Consulte su política para ver si necesita ser actualizada. ¿Es posible que tenga un seguro insuficiente debido a un pasivo que podría estar pendiente debido a la muerte de uno o ambos cónyuges? ¿O, debido a una pensión que se tomó sin opciones de supervivencia, una gran hipoteca en la vivienda principal o secundaria, o la educación de un niño que aún no se ha contabilizado, guardado o planificado? Otra razón para una nueva política podría ser la planificación patrimonial o la necesidad de pagar una gran factura de impuestos en el momento del fallecimiento. Todo esto se puede solucionar con una planificación de seguro adecuada.

6. Retirado

Si está jubilado o está a punto de jubilarse dentro de los 6 meses o menos, es probable que esté tratando de determinar cuánto efectivo necesita para vivir cómodamente o cómo invertir para crear un flujo de ingresos suplementario durante la jubilación.

Planificación del patrimonio. Las decisiones tales como qué tipos de cuenta poseer activos (fideicomisos, inquilinato JT, individuo, etc.), así como la designación adecuada del beneficiario son cruciales para llevar un plan patrimonial desde un testamento mediante el traspaso de activos a los herederos.

Seguro. ¿Realmente entiende por qué tiene esas pólizas de seguro de hace 30 años? Hay muchas preguntas que deben revisarse y respuestas.

Planificación de cuidados a largo plazo. Debe considerarse y entenderse en el contexto de su plan y situación generales antes de poder tomar una decisión sobre si es adecuado para usted y su familia.

Estrategias tributarias. Asegúrese de que todas las estrategias de inversión que se utilizan de la manera más eficiente en impuestos. Hay varias cosas a considerar que su planificador financiero puede revisar con usted.

Wes Moss es el estratega jefe de inversiones de las firmas de planificación financiera Capital Investment Advisors y Wela. También es el presentador del programa de radio Money Matters en WSB Radio, y anfitrión del programa de televisión Atlanta Tech Edge en la filial de NBC de Atlanta. En 2016, Barron's Magazine lo nombró uno de los mejores asesores financieros de los Estados Unidos en 1.200. Es autor de varios libros, incluido el más reciente, Puedes jubilar antes de lo que piensas - Los 5 secretos monetarios de los jubilados más felices .