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En una clase a la que asistí en 2012, yo y otros asesores financieros en la sala, fuimos acusados de negligencia por un profesor conocido. ¿Qué causó tal acusación? Nos olvidamos de aconsejar a nuestros clientes que aprovechen la mejor inversión segura que existe … I Bonds.
Fue Zvi Bodie, el profesor Norman y Adele Barron de Administración en la Universidad de Boston, y autor de muchos libros, incluidos los recientes Risk Less y Prosper, que hicieron la acusación.
¿Qué hace que bonos sea tan bueno?
Después de escuchar sus argumentos, debo decir que llegué a estar de acuerdo con él. Los bonos I vienen con garantías, intereses ajustados por inflación diferidos, y después de un año, liquidez. Esta podría ser una de las mejores inversiones en efectivo que haya realizado.
A continuación se incluyen algunas ideas sobre cómo usar I Bonds como una inversión segura en su plan de jubilación y de inversión.
I bonos como inversión segura para su fondo de emergencia
I Bonds es un gran fondo de emergencia de segundo nivel. Digo de segundo nivel porque no puede venderlos en los primeros 12 meses de comprarlos, por lo que necesita otros fondos líquidos en los que pueda confiar mientras crea un alijo de I Bonds.
Lo máximo que puede comprar es $ 10, 000 por año por persona. Puede abrir una cuenta directamente con el Tesoro a través de TreasuryDirect. El interés tiene impuestos diferidos. No veo ninguna desventaja para construir una participación significativa de I Bonds, y estoy de acuerdo con Zvi en que todos deben comprar la cantidad máxima de I Bonds cada año.
Si mira en línea a las tasas de I Bond, dice que las tasas fijas para 2011 y 2012 son cero. No dejes que esto te engañe. También se aplica una tasa de inflación semestral, y de mayo de 2012 a octubre de 2012 fue de 1.10, lo que significa una tasa anual de 2. 20%. ¿En qué otro lugar puede obtener 2. 2% de interés diferido de impuestos garantizado sobre una inversión segura y líquida en este momento, sabiendo que si las tasas suben, también es probable que suba su tasa?
Esto es lo que hace que I Bonds sea la mejor inversión segura y en efectivo que pueda encontrar en este momento.
Obtenga más información: Fundamentos de I Bond y cómo usar I Bonds.
Use I Bonds para financiar Primas futuras de atención médica
Las primas de atención médica y los costos de desembolso en la jubilación serán de aproximadamente $ 3, 500 - $ 5,000 por año por persona. Si comienza a comprar $ 3, 000 - $ 5,000 al año de I Bonds ahora, dado que los intereses que acumula están ligados a la inflación, puede comenzar a cobrarlos más adelante en la jubilación para asegurarse de tener inversiones seguras, ajustadas y ajustadas a la inflación disponible para cubrir los costos médicos en la jubilación.
Obtenga más información: aumento de los costos de atención médica y cómo hacer un presupuesto para ellos.
Cómo comprar I bonos
Puede abrir una cuenta en línea con TreasuryDirect, vincularla a su cuenta bancaria y transferir dinero para comprar la cantidad máxima de I Bonds cada año.
Más información: Cómo comprar bonos del Tesoro en forma directa.
¿Qué pasa con los bonos TIPS?
Los bonos TIPS (denominados valores protegidos por la inflación del Tesoro) son diferentes a los bonos I. A diferencia de los bonos I, el interés en los TIPS no está sujeto a impuestos diferidos por lo que este vehículo es mejor propiedad dentro de las cuentas con impuestos diferidos como un IRA o ROTH IRA. Desafortunadamente, no puede abrir una cuenta IRA directamente en TreasuryDirect, por lo tanto, los TIPS en su cuenta IRA se deben comprar a través de una cuenta de corretaje.
Obtenga más información: CONSEJOS vs IBonds.
Para obtener recursos adicionales para realizar inversiones seguras y sin riesgo, le recomiendo que consulte la serie de videos de Zvi.
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