Video: Cómo jubilarse de forma anticipada - tipos jubilación anticipada 2025
¿Cuándo te gustaría retirarte?
Sesenta y cinco? ¿Cincuenta?
No tienes que esperar tanto tiempo, ¿sabes?
Una pareja de California se retiró recientemente a mediados de los 30 con $ 1 millón en el banco, según la revista Forbes .
De acuerdo, cierto, esa hazaña notable de finanzas personales sería casi imposible para la mayoría de nosotros porque tenemos, ya sabes, vidas. Y niños. Nunca podría lograr algo como esto con cuatro muchachos para criar.
La pareja, Travis y Amanda, no tiene hijos. Ellos ganaron un buen dinero como profesionales de la tecnología y ya habían acumulado $ 350,000 cuando decidieron dejar sus trabajos para siempre. También tienen fuerza de voluntad de hierro como verás. Aún así, hay mucho que aprender de estos dos Millennials sobre los fundamentos de la construcción de un nido de jubilación.
1. Conozca su objetivo
Cuando Travis fue despedido de un trabajo de TI en 2012, descubrió una nueva pasión: la libertad que vino cuando no funcionaba. Él y Amanda decidieron retirarse lo antes posible. Supusieron que necesitaban $ 1 millón para que eso sucediera. La pareja planeaba vivir en un 3 por ciento - 4 por ciento del valor de su cartera cada año y esperaban una tasa de crecimiento anual del 7 por ciento.
¿Cómo visualizas tu retiro? ¿Viajarás por el mundo? ¿Comenzar una pequeña empresa? ¿Tienes una casa en la playa? Saber lo que quiere después de la carrera es el primer paso para hacer que esos sueños se hagan realidad.
2. Júntenlo
Organizar sus finanzas le permite saber dónde se encuentra y cómo avanzar. Travis y Amanda reunieron todas sus cuentas relacionadas con el dinero en el sitio de presupuesto gratuito Casa de la Moneda. com e hizo una revisión exhaustiva de sus activos y gastos. Esto condujo a recortes de gastos y la decisión (fácil) de combinar varias 401ks de antiguos empleadores.
3. Savings First
La pareja ahorró hasta un 65 por ciento de su salario durante los tres años que demoró en acumular $ 1 millón. Vivían en una casa de alquiler de $ 2, 200 en Oakland (una ganga en la bahía, sin duda) y reducían los costos de manera agresiva haciendo cosas como conducir menos y colgando la ropa para que se secase al viento libre.
Aquí hay un consejo para aumentar su tasa de ahorro: Pague usted primero. Haga que sus ahorros se deduzcan automáticamente de su cheque de pago, ya sea ingresando a la compañía 401k u otro fondo de jubilación. No puedes gastar lo que nunca ves.
4. Tenga cuidado con los aranceles e impuestos
Los honorarios son los que más vuelcan. Debe revisar y cuestionar cada tarifa que paga, incluso con fondos dentro de su 401k. Amanda y Travis ponen gran parte de su dinero de jubilación en ETF de bajo costo y fondos indexados. Estos dieron buenos resultados, ya que la pareja montó un aumento de más del 60 por ciento en el S & P 500 desde 2012 hasta 2015.
La pareja planeó con anticipación y pudo evitar la multa por retiro anticipado del 10 por ciento de la cuenta IRA mediante el uso de una escalera de conversión Roth IRA. En esta estrategia prospectiva, transfirieron una cierta cantidad de dinero cada año de su IRA tradicional a su Roth. Una vez que pasaron 5 años desde la conversión inicial de IRA a Roth, pudieron aprovechar sus contribuciones de Roth en una secuencia escalonada anual y evitar la penalización por retiro anticipado.
5. Su trabajo es su verdadera fuente de dinero
Fácil de olvidar, su cheque de pago es la pieza central de su plan de inversión. Cualquier cosa que pueda hacer para aumentar su salario o agregar otros ingresos (un segundo trabajo o propiedad de alquiler, por ejemplo), aumentará drásticamente sus objetivos.
Por mucho que odiara el trabajo, Travis regresó a un cubículo solo para hacer realidad el sueño de jubilación de la pareja. Cambió de trabajo tres veces en tres años para obtener aumentos salariales. Amanda sobresalió en su trabajo como ingeniera química. En su pico de ganancias, la pareja estaba ganando $ 200,000.
6 combinados. Mover y guardar
Es considerablemente más fácil ahorrar cuando su costo de vida es bajo. Cuando Amanda y Travis se jubilaron, abandonaron el costoso Bay Area por una casa de $ 270,000 en Asheville, Carolina del Norte. La pareja eligió la ciudad de montaña porque el costo de vida es relativamente bajo.
También creen que su casa será fácil de alquilar a los turistas mientras la pareja sigue al trote.
7. Simplifique y elimine
A medida que se acercaban a su objetivo de jubilación, Amanda y Travis vendieron gran parte de las cosas en su casa de dos pisos. Se dirigieron a la jubilación con solo lo que usaban a diario.
8. Planifique su gasto de jubilación
Tendemos a concentrarnos en ahorrar cuando discutimos la planificación de la jubilación. Pero debe pensar detenidamente acerca de su gasto post-trabajo si desea que su nido de ahorros lo reciba durante dos o tres décadas. Estamos viviendo más en estos días, recuerde la regla de 1.000 dólares al mes de mis columnas anteriores de AJC.
Travis y Amanda son muy disciplinados. Se niegan a gastar más del 4 por ciento del valor actual de su cartera por año. Como resultado, a veces tienen que recortar gastos cuando el valor de su cartera disminuye. Se apegaron a esta regla incluso durante su viaje de ensueño en su viaje de ensueño desde San Francisco a Costa Rica.
Hicieron ese viaje barato, conduciendo (y durmiendo) un viejo Toyota 4runner. En Costa Rica, alquilaron una casa por $ 1, 000 por mes, lo que equivale a $ 30 por noche. Comieron en casa y se saltaron las cosas turísticas.
Travis y Amanda dijeron a Forbes que nunca volverán a funcionar. Pero dejaron la puerta abierta para tener hijos. En estos días es difícil criar hijos con un ingreso familiar de solo $ 30, 000 o $ 40, 000. Pero si alguien puede hacerlo, apuesto a Travis y Amanda.
Su ejemplo extremo es inspirador. Si estos dos treintañeros pueden ahorrar unos $ 650,000 en tres años, seguramente podremos alcanzar nuestras metas de jubilación en 20 o 30 años.
Todo lo que se necesita es una meta, un plan y un compromiso.Especialmente compromiso
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