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Deshacerse de la información negativa del informe de crédito y ponerse al día con las facturas vencidas es la mejor manera de empezar a reconstruir el mal crédito. Para aumentar su puntaje a un nivel lo suficientemente alto como para obtener la aprobación del préstamo y mejores tasas de interés (que actualmente es superior a 720 en estos días), deberá ir más allá de estos pasos. Tendrá que demostrarle a los nuevos acreedores y prestamistas que puede manejar el crédito de manera responsable.
Comenzar puede ser difícil, pero una vez que genere impulso, podrá alcanzar un buen puntaje de crédito.
Comience por obtener un nuevo crédito
Si el mal crédito le dejó sin tarjetas de crédito, tendrá que obtener una. Muchas personas rechazan las tarjetas de crédito después del mal crédito por temor a que las nuevas tarjetas de crédito solo les vuelvan a meter en problemas. Sin embargo, esa decisión solo hará que sea más difícil reconstruir completamente su crédito. Usar una tarjeta de crédito de la manera correcta lo ayudará a establecer un historial de pagos positivo y a encaminarlo hacia la creación de un mejor puntaje crediticio.
Tener un puntaje de crédito bajo hace que sea difícil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito de un banco importante. Afortunadamente, todavía tienes algunas opciones.
- Tienda departamental o tarjeta de crédito de gas
- Tarjeta de crédito asegurada
- Su sucursal bancaria local
- Tarjetas de crédito con puntaje de crédito malo
Cuando solicita un nuevo crédito, no ingrese demasiadas solicitudes de crédito . Afectará su puntaje crediticio, lo que dificultará su aprobación.
En su búsqueda de una tarjeta de crédito que lo apruebe, tenga cuidado con las tarjetas de crédito de alto riesgo que se aprovechan de las personas con mal crédito. Estas tarjetas de crédito a menudo tienen altas tasas de interés y tarifas extremadamente altas que hacen que el crédito sea inasequible. Mucha gente se encuentra de nuevo en deuda con el crédito dañado después de tratar de reconstruir con uno de estos tipos de tarjetas de crédito.
También debe evitar las tarjetas de crédito prepagas como medio para reconstruir el mal crédito. Si bien puede obtener una tarjeta de crédito prepaga independientemente de su historial crediticio, no se reportan a las oficinas de crédito (porque no son tarjetas de crédito), por lo que usar una no ayudará a su crédito.
Si se deniega su solicitud de tarjeta de crédito, no se apresure y agregue más aplicaciones de tarjeta de crédito. En cambio, espere recibir la carta en el correo que le informa las razones específicas por las que se le negó. Ser rechazado puede no tener nada que ver con su puntaje de crédito, pero podría estar relacionado con otro factor, como su ingreso.
Construir nuevos hábitos de crédito
Como dice el refrán, "Si haces lo que siempre hiciste, obtendrás lo que siempre obtienes. "Para construir un nuevo crédito, debe reemplazar sus hábitos de gasto perjudiciales para el crédito con algunos nuevos y mejores. De lo contrario, terminarás de nuevo donde has trabajado tanto para escapar.
Ya pasó el tiempo de cargar cosas que no puede pagar, hacer pagos mínimos y saltarse los pagos con tarjeta de crédito.Mejorar su puntaje de crédito significa mantenerse muy por debajo de su límite de crédito y pagar las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo, preferiblemente en su totalidad.
- Lo que se debe y no se debe hacer con el crédito sabiamente
- Cargar solo lo que se puede pagar
- 5 formas de construir un buen historial de crédito
Recuerde que lo que solía hacer con las tarjetas de crédito generaba mal crédito. Obtenga mejores hábitos y vea cómo mejora su crédito.
Pague todo a tiempo
Incluso si un pago no aparece regularmente en su informe de crédito, con el tiempo puede terminar si se atrasa en los pagos. Evite la morosidad en cualquier cuenta, incluso las pequeñas, como multas de la biblioteca, almuerzos escolares y facturas médicas. Cada vez más empresas utilizan las agencias de cobro para hacer un seguimiento de sus cuentas pendientes de pago. Si una de sus cuentas cae en manos de un cobrador de deudas, se incluye en su informe de crédito durante siete años, arruinando el progreso que ha realizado hasta el momento.
Reemplazar mal crédito con buen crédito
Si la práctica realmente te hace perfecto, el siguiente paso es poner en práctica tus buenos hábitos de crédito. Su mal crédito no mejorará hasta que demuestre a sus acreedores que tiene lo que se necesita para construir una buena calificación.
Eso significa cargar solo lo que puede pagar y pagar su factura a tiempo cada mes. Durante este período de reconstrucción, no tome demasiadas tarjetas de crédito porque puede ser difícil administrar sus saldos y pagos. Una o dos tarjetas de crédito son suficientes para comenzar.
- Aprendiendo a usar el crédito
- Cuántas tarjetas de crédito son demasiadas
Tarjetas de crédito para reconstruir mal crédito
Reconstruir mal crédito es difícil porque necesita acceso al crédito para hacerlo . Aquí hay algunas opciones de tarjetas de crédito que puede obtener para reconstruir el mal crédito.
Cómo reconstruir su crédito después del desempleo a largo plazo
Después de estar desempleado durante varios meses , incluso años, su puntaje de crédito puede haber sufrido. Aquí hay algunas maneras de volver a encarrilar su crédito.
Cómo un crédito asegurado ayuda a reconstruir mal crédito
Una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a re -establezca su historial de crédito si tiene mal crédito y le resulta difícil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito.