Cómo reconstruir su crédito después del desempleo a largo plazo

Un lapso en el empleo puede dejar su puntaje de crédito en ruinas. Puede hacer todo lo posible para preservar su puntaje crediticio, pero durante un largo período de desempleo, es posible que tenga que tomar algunas decisiones de gasto difíciles que resulten en daños en la calificación crediticia. Una vez que esté de vuelta en el reloj con un salario estable, puede comenzar a reconstruir su puntaje de crédito.

Obtenga una idea de cuánto dinero traerá en .

Primero, necesita saber lo que hará en su nuevo trabajo.

Eso le dará una idea sobre el estilo de vida que puede pagar y lo que puede permitirse para recuperar su crédito. Tenga en cuenta que le deducirán de su cheque los impuestos u otros beneficios, por lo que su sueldo neto real puede ser entre un 30% y un 40% inferior al que espera. Su primer cheque de pago le dará una idea real de lo que va a ganar suficiente mes.

Crea o actualiza el presupuesto de tu hogar .

A continuación, cree un presupuesto que incluya todos sus gastos conocidos. Para sus pagos de deuda, use el pago mensual regular o mínimo. Pagar extra para ponerse al día es parte del plan para reconstruir su crédito, pero primero, debe averiguar cómo pagar sus gastos mensuales regulares. Al final del proceso de presupuestación, calcule cuánto dinero tendrá sobrante después de pagar las facturas. Este es el dinero extra que puede poner para ponerse al día con sus cuentas.

Deja de vivir de tus tarjetas de crédito .

Con una pérdida de ingresos, probablemente haya estado usando sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes.

Ahora que está empleado, tendrá que comenzar a depender de sus ingresos para pagar las facturas. Romper la dependencia de su tarjeta de crédito puede ser difícil, pero es un paso necesario para reconstruir su crédito. Trucos como congelar su tarjeta de crédito o una nota adhesiva advirtiéndole que no pase nada pueden ayudarlo a pensar dos veces antes de realizar más compras con tarjeta de crédito.

Haga una lista de sus deudas

Tenga en cuenta qué deudas están al día y cuáles están vencidas. Para todos los pagos atrasados, indique el monto de la mora y el número de meses vencidos o el estado de cobro o cancelación.

¿A qué ponerse al día primero?

Averiguar qué orden poner al día en sus cuentas es una decisión difícil, especialmente si está atrasada en varios. Su préstamo hipotecario y de automóvil debe tener prioridad sobre sus tarjetas de crédito, particularmente si no quiere que se ejecute su hipoteca o que se embargue su vehículo. Si alguno de los procesos ya ha comenzado, comuníquese con su prestamista para averiguar qué debe hacer para quedar atrapado. Pregunte si hay una forma de extender el saldo vencido durante varios meses hasta que todos estén atrapados.

Digamos que no está atrasado en su préstamo hipotecario o automático, solo en sus tarjetas de crédito.Si tiene alguno que esté a punto de ser cancelado, e. gramo. acercándose a los 180 días o seis meses de retraso, intente ponerse al día con esos pagos para evitar que la cuenta se cancele o se envíe a cobros.

Desafortunadamente, es posible que no pueda guardar todas sus cuentas. Elija la tarjeta con el emisor con quien desea que la mayoría permanezca al corriente. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con el mismo banco que su cuenta de cheques o préstamo hipotecario, puede intentar guardar esa.

O, si tiene una tarjeta de crédito American Express, puede intentar guardar esa.

Llame a sus acreedores para hacer un plan para ponerse al día. Considere ponerse en contacto con una agencia de asesoría de crédito al consumidor que puede elaborar un plan de gestión de deuda con sus tarjetas de crédito y cuentas de préstamos. Pagará un pago a tanto alzado a la agencia de asesoramiento crediticio y, a su vez, pagará todas sus cuentas.

Tenga en cuenta que sus pagos de servicios, cable e internet y su teléfono celular no afectan su crédito siempre que sus pagos se realicen a tiempo. Muchos proveedores de servicios públicos no informan a las oficinas de crédito, por lo que un mes atrás no puede afectar su puntaje de crédito si se quedan atrapados. Sin embargo, si estos pagos se retrasan severamente, hasta el punto en que sus servicios se desconectan, su crédito está en riesgo. Cancele los servicios que ya no necesita si ya no puede pagar los pagos mensuales para proteger su crédito.

Limpiar su informe de crédito

Los pagos atrasados ​​pueden haber causado que su puntaje crediticio disminuya, pero hay algunas tácticas que pueden ayudarlo a aclararlos. Tenga en cuenta que si llegó tarde, las agencias de informes crediticios pueden informar legalmente sobre este estado de pago mientras dure el límite de tiempo para la presentación de informes crediticios.

Si los saldos altos de las tarjetas de crédito están perjudicando su puntaje de crédito, el remedio es pagar estos saldos. Probablemente no podrá hacerlo todo de una vez, así que tómelo mes por mes, pagando todo lo que pueda por una tarjeta de crédito hasta que pague ese saldo, y luego pase a la siguiente tarjeta de crédito.

Obtenga información positiva en su informe de crédito

Cuidar los aspectos negativos definitivamente ayudará a su puntaje de crédito. Pero también necesitará información positiva para ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Si aún tiene cuentas abiertas, hacer pagos oportunos cada mes le ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Pero, si todas sus cuentas se han cerrado, necesitará otras nuevas para reconstruir por completo su crédito dañado.

Concéntrese primero en ocuparse de sus facturas vencidas. Luego, una vez que esté atrapado, considere obtener una nueva tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas y otras tarjetas de crédito para personas con mal crédito son buenas perspectivas. Recuerde, una vez que comience nuevamente con el crédito, manejar sus tarjetas de crédito de manera responsable, cobrándole solo lo que puede pagar y pagando puntualmente todos los meses.

Con disciplina y un plan sólido, puede reconstruir con éxito su puntaje crediticio. Solo sea paciente con el proceso y diligente en la administración de su crédito en el futuro.