Cómo ganar dinero invirtiendo en fondos mutuos

Los estadounidenses han invertido en fondos mutuos a través de su plan 401 (k) en el trabajo, sus cuentas IRA Roth, sus cuentas IRA tradicionales, sus 403 (b), sus cuentas SEP-IRA, sus cuentas IRA SIMPLE o cualquier otro tipo de cuentas de jubilación, tanto que representan una gran proporción de los activos que se mantienen dentro de ellas. Desafortunadamente, muchos nuevos inversionistas, así como innumerables titulares de cuentas de jubilación, en realidad no pueden decirle qué es un fondo mutuo, cómo funciona un fondo mutuo, o cómo alguien realmente gana dinero poseyendo un fondo mutuo.

En esta breve introducción, espero cambiar eso respondiendo algunas de esas preguntas.

¿Qué son los fondos mutuos?

Antes de que pueda comprender cómo hacen los inversores para ganar dinero invirtiendo en fondos mutuos, debe comprender qué es un fondo mutuo y cómo genera beneficios. Comience leyendo The New Investor's Guide to Mutual Fund Investing , que es un recurso extenso que reuní para ayudarlo a aprender todo sobre los fondos mutuos. En particular, es posible que desee leer Cómo funciona un fondo mutuo . Sin embargo, si está presionado por el tiempo, aquí está la definición condensada.

En pocas palabras, un fondo mutuo es un término utilizado para describir un tipo de empresa que no hace nada por sí mismo, sino que posee inversiones. La compañía, que es el fondo mutuo, contrata a un administrador de cartera y le paga una comisión de gestión, que a menudo oscila entre el 0.50% y el 2.00% de los activos. El administrador de la cartera invierte el dinero recaudado por el fondo de acuerdo con la estrategia establecida en un documento llamado prospecto de fondos mutuos.

Algunos fondos mutuos se especializan en invertir en acciones, algunos en bonos, algunos en bienes raíces, otros en oro. La lista prácticamente sigue y sigue con fondos mutuos organizados para casi cualquier tipo de estrategia de inversión o nicho que pueda imaginar. Como mencioné en "Hacer dinero invirtiendo en acciones de dividendos , incluso hay fondos diseñados para personas que solo quieren poseer acciones de dividendos en el S & P 500 que han aumentado el dividendo cada año durante los últimos 25 años.

Es seguro decir que hay un fondo mutuo para casi cualquier objetivo que desee alcanzar.

Cómo los fondos mutuos pueden generar dinero para usted

El tipo de fondo mutuo en el que invirtió determinará cómo genera efectivo. Si posee un fondo de acciones, ya aprendió en Ganar dinero invirtiendo en acciones que las mayores fuentes de ganancias potenciales son un aumento en el precio de las acciones (ganancias de capital) o dividendos en efectivo pagados a usted por su pro -rata parte de los beneficios distribuidos de la compañía. Si el fondo se enfoca en invertir en bonos, es posible que ganes dinero a través de los ingresos por intereses.Si el fondo se especializa en invertir en bienes raíces, es posible que ganes dinero con los alquileres, la apreciación de la propiedad y los beneficios de las operaciones comerciales, como las máquinas expendedoras en un edificio de oficinas.

Las tres claves para ganar dinero mediante la inversión en fondos mutuos

Hay tres claves principales para ganar dinero a través de la inversión en fondos mutuos. Estos son:

1. Solo invierta en fondos mutuos que comprenda
   Si no puede explicar, de manera rápida, sucinta y con especificidad, exactamente cómo invierte un fondo mutuo, cuáles son sus tenencias subyacentes, cuáles son los riesgos de la mutualidad. La estrategia de inversión del fondo es, y por qué posee un fondo mutuo en particular, probablemente no debería tenerlo en su cartera. Es mucho más fácil medir, contener y apreciar el riesgo cuando mantienes las cosas simples.
2. Piense en períodos de 5 años o más
   Es mucho más fácil dejar que su riqueza se componga si puede superar las olas, a veces nauseabundas, de la volatilidad del mercado que forma parte de la inversión en acciones o bonos. Si posee, digamos, un fondo mutuo de acciones, prepárese para que disminuya en un 50% en un año determinado. Estas cosas pasan. Suponiendo que haya elaborado un plan sólido, bien investigado, basado en el sentido común, las matemáticas básicas y las estrategias prudentes de gestión de riesgos, permitirse emocionarse y vender sus activos productivos en el peor momento posible no es probable que lo haga construir. riqueza generacional de larga duración.
3. Pague gastos razonables
   Además de la relación de gastos del fondo mutuo, también es importante considerar otros costos. La eficiencia tributaria es importante. Las necesidades de ingresos importan. La exposición al riesgo importa. Todos deben compararse entre sí y con otros factores relevantes. El punto es asegurarse de obtener valor por lo que paga.

Tenga en cuenta que The Balance no proporciona servicios ni asesoría fiscal, de inversión o financiera. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.