Cómo reducir una alta relación de deuda a ingresos

Su proporción de deuda a ingresos indica que el porcentaje de sus ingresos se destina al pago de su deuda cada mes. Cuanto menor sea su relación deuda / ingreso, mejor será porque significa que no gasta gran parte de sus ingresos pagando deudas. Por otro lado, una alta relación deuda-ingresos significa que una mayor parte de sus ingresos se gasta en deudas, lo que le deja con menos dinero para gastar en otras cuentas o ahorrar.

Puede calcular su proporción de deuda a ingresos al sumar sus pagos mensuales de deuda, incluidas las tarjetas de crédito y los préstamos, y luego dividir ese número entre sus ingresos mensuales.

Multiplica el resultado por 100 para obtener un porcentaje. Por ejemplo, si gasta $ 1200 cada mes en deudas y tiene un ingreso mensual de $ 4,000, su relación de deuda a ingresos sería del 30%.

¿Cuál es una proporción alta de deuda a ingreso?

Si su proporción de deuda a ingresos es más del 50%, definitivamente tiene demasiada deuda. Eso significa que está gastando al menos la mitad de su ingreso mensual en deuda. Entre el 37% y el 49% no es terrible, pero esos siguen siendo algunos números arriesgados. Idealmente, su relación deuda / ingreso debería ser menos del 36%. Eso significa que tiene una carga de deuda manejable y dinero sobrante después de hacer sus pagos mensuales de la deuda.

Impacto de una alta relación deuda / ingresos

Una alta relación deuda / ingresos puede tener un impacto negativo en sus finanzas en múltiples áreas.

Primero, puede tener dificultades para pagar facturas porque gran parte de sus ingresos mensuales se destinan a pagos de deudas.

Una alta relación deuda-ingreso dificultará la aprobación de préstamos, especialmente una hipoteca o un préstamo para automóviles.

Los prestamistas quieren asegurarse de que pueda pagar los pagos mensuales de su préstamo. Los altos pagos de la deuda a menudo son una señal de que un prestatario se perderá los pagos o no pagará el préstamo.

Si bien su puntaje crediticio no se ve directamente afectado por una alta relación deuda / ingreso, algunos de los factores que contribuyen a una alta relación deuda / ingreso también podrían afectar su puntaje crediticio.

Más específicamente, los altos saldos de tarjetas de crédito y préstamos, que pueden jugar un papel en su alta relación deuda-ingreso, pueden dañar su puntaje crediticio.

Cómo reducir su relación deuda-ingreso

Hay momentos en los que tiene sentido tener una alta relación deuda-ingreso. Por ejemplo, no es terrible tener una proporción alta si paga agresivamente su deuda. Por otro lado, si su proporción es alta y solo realiza pagos mínimos, eso es un problema.

Generalmente, hay dos formas de reducir su relación deuda-ingreso. Primero, puedes aumentar tus ingresos. Eso podría significar trabajar algunas horas extras, pedir un aumento salarial, aceptar un trabajo a tiempo parcial, iniciar un negocio o generar dinero de un pasatiempo. Mientras más pueda aumentar su ingreso mensual (sin aumentar simultáneamente sus pagos de deuda), menor será su relación deuda / ingreso.

La segunda forma de reducir su proporción es pagar su deuda. Mientras se encuentre en el modo de pago de la deuda, su proporción de deuda a ingresos aumentará temporalmente porque está gastando una mayor parte de sus ingresos mensuales en pagos de la deuda. Eso se debe a que un mayor porcentaje de sus ingresos se destinará a la deuda. Por ejemplo, si su ingreso mensual es de $ 1, 000 y actualmente gasta $ 480 en deuda cada mes, entonces su proporción es del 48%.

Si decide gastar $ 700 al mes en pagos de deuda, entonces su proporción aumentaría al 70%. Pero, cuando haya pagado la deuda hasta el final, su proporción bajaría al 0% porque ya no gastaría su ingreso en deuda.