¿No cuenta bancaria? No hay problema: cómo vivir sin banco

Generalmente, las cosas son más fáciles con una cuenta bancaria. Sin embargo, puede tener sus razones para vivir sin una cuenta bancaria. Puede ser algo temporal (mientras resuelve problemas o problemas de robo de identidad que haya tenido con bancos en el pasado), o simplemente podría haber decidido prescindir de los bancos. De cualquier manera, es esencial saber cómo funcionar sin banco.

Cubriremos cómo realizar las tareas más comunes e importantes por su cuenta, y comenzaremos hablando de una herramienta que ofrece funciones bancarias: la tarjeta de débito prepaga.

No necesita para usar tarjetas prepagas, pero son un atajo (sin todos los mismos problemas que podría tener con los bancos).

Las aplicaciones y los servicios en línea son otra alternativa, con una funcionalidad ligeramente menor que las tarjetas prepagas. Cubriremos algunos de los siguientes.

Tarjetas prepagas

Las tarjetas prepagas te permiten hacer muchas de las mismas cosas que harías con una cuenta corriente. Sin embargo, no necesita abrir una cuenta bancaria completamente funcional. En cambio, "carga" fondos en su tarjeta y gasta el dinero que ha cargado. Las diferencias entre las tarjetas prepagas y las cuentas bancarias incluyen:

• No necesita comenzar con un saldo mínimo determinado
• No hay controles de crédito
• Chexsystems y artículos similares generalmente no le impedirán abrir una cuenta
• Usted puede evitar o minimizar las tarifas mensuales
• Usted no puede gastar más de lo que tiene o endeudarse

Las tarjetas prepagas a veces cuestan dinero, pero hay tarjetas gratis, y si usted > haga pagar tarifas que podría pagar mucho menos de lo que pagaría a un banco o cooperativa de crédito.

Ahora, a algunas tareas bancarias básicas y cómo hacerlas sin una cuenta bancaria tradicional.

Gasto diario

Para comprar cosas como comida, gasolina, transporte y entretenimiento, el dinero en efectivo a menudo es una forma aceptable de pago. El principal inconveniente es que debe llevar dinero en efectivo, lo que puede ser un problema de seguridad, y además, si lo pierde, no hay forma de recuperarlo.

También está la cuestión de obtener efectivo en primer lugar: no puede ir exactamente a un cajero automático si no tiene una cuenta bancaria (cubriremos obtener efectivo a continuación).

Si va a usar efectivo, estará bien en la mayoría de los lugares. Pero es posible que tenga problemas para obtener el cambio (o solicitudes de cambio exacto). Para facilitar las cosas, intente obtener billetes pequeños y compre pases (como pases de autobús o de metro) para reducir la cantidad de dinero que se requiere para el manejo de efectivo y la cantidad de monedas con las que termina.

Las tarjetas de débito prepagas pueden ayudar con la mayoría de sus gastos diarios. Ciertamente hay algunos lugares que no aceptan plástico, pero la mayoría de los comerciantes aceptan el pago con una tarjeta prepaga (probablemente nunca sabrán si es una tarjeta prepaga o una tarjeta de débito emitida por un banco estándar).Puede gastar tanto dinero como lo haya cargado, y si pierde o le roban la tarjeta, puede cancelarla y obtener un reemplazo. Si alguna vez necesita efectivo, es fácil retirar fondos en un cajero automático.

Pagar facturas sin una cuenta bancaria

Desafortunadamente, los emisores de facturas no aceptan efectivo. Las compañías de servicios públicos (gas, agua y electricidad), las compañías telefónicas y las aseguradoras generalmente desean el pago con cheque o una transferencia ACH desde su cuenta bancaria. Ciertamente hay algunos emisores de facturas que le permiten venir en persona y pagar en efectivo, y esa es siempre una opción, pero es un poco difícil hacer el viaje todos los meses durante el horario comercial.

Si planea operar solo con efectivo, pregunte a sus facturadores dónde puede pagar en persona. Algunos ofrecen centros de servicio locales, mientras que otros le permiten pagar en supermercados y tiendas de conveniencia (usando Western Union, por ejemplo). Si simplemente

debe enviar por correo un pago, use un giro postal pagadero al facturador en lugar de dinero en efectivo. De nuevo, las tarjetas prepagas pueden facilitar las cosas (y cuestan menos). Muchas tarjetas prepagas ofrecen el pago de facturas en línea: usted configurará un pago, y su emisor de la tarjeta prepaga imprimirá y enviará un cheque a su emisor de la factura (o enviará los fondos electrónicamente), generalmente de forma gratuita. Si su emisor de facturas acepta pagos de una tarjeta de crédito o débito, también tiene suerte.

Cobro de Cheques

Cuando le pagan con un cheque, tiene opciones limitadas sin una cuenta bancaria. Por lo general, es mejor

depositar cheques en lugar de cobrarlos, de esa forma no se anda con una gran cantidad de dinero (lo que puede tentarlo a gastar los fondos). Sin embargo, ocasionalmente querrás cobrar un cheque.

Sin una cuenta bancaria disponible, su mejor opción podría ser llevar el cheque al banco del escritor de cheques. Por ejemplo, si el cheque paga de una cuenta en Bank of America (vea dónde encontrar esta información), llévela a una sucursal de Bank of America para cobrarla. Es posible que tenga que pagar una tarifa si no es titular de una cuenta, y la sucursal puede negarse a cobrar el cheque.

Los minoristas también podrían estar dispuestos a cobrar cheques por usted. Por ejemplo, K-Mart cobra algunos cheques gratis, y las tiendas de mamá y papá que compras regularmente también pueden hacer lo mismo. Deberá firmar el cheque al minorista para obtener efectivo. Las tiendas de cambio de cheques (a menudo en la misma ubicación que las tiendas de préstamos de día de pago) también pueden ser una opción, pero probablemente cobrarán más.

Si no necesita efectivo de inmediato, o si solo necesita una pequeña cantidad, una vez más, una tarjeta prepaga puede ser útil. La mayoría de las tarjetas prepagas le permiten depositar cheques en su cuenta al tomar una foto con su teléfono móvil. Dentro de unos días, puede retirar esos fondos en un cajero automático.

Almacenamiento (y ahorro) de dinero

Una cosa que los bancos hacen bien es mantener el dinero para usted. Incluso si su banco se incendia o es destruido por un desastre natural, su dinero generalmente está asegurado por la FDIC. Nuevamente, es riesgoso andar con grandes cantidades de dinero en efectivo o quedarse con todo su dinero en su casa, podría ser robado o incendiado.Si vas a vivir sin bancos o tarjetas prepagas, consigue una caja fuerte a prueba de fuego y encuentra un buen lugar para la instalación.

Las tarjetas prepagas le permiten almacenar de manera segura el dinero que ha cargado en una "cuenta" vinculada a su tarjeta. La cuenta puede o no estar asegurada por la FDIC, y es probable que usted no gane intereses en sus ahorros, pero no puede "irse solo" o irse a la fuga.

Envío y recepción de dinero

Si desea pagarle a sus amigos y familiares (a diferencia de las empresas que le envían una factura), hay buenas y malas noticias: tiene varias opciones no bancarias disponibles, pero muchas de esos servicios requieren una cuenta bancaria (o al menos una tarjeta de débito prepaga) para operar.

Las aplicaciones como PayPal, Square y Venmo suelen ser gratuitas para pagos de persona a persona, pero necesita una forma de financiar el pago. Para la mayoría de las personas, eso significa vincular una cuenta bancaria con el servicio en línea, pero obviamente no es una opción si no hay una cuenta bancaria para vincular.

En algunos casos, es posible que pueda "cargar" dinero en una cuenta enviando un giro postal, y otros le permiten comprar tarjetas en comercios minoristas y agregar fondos a su cuenta. Por ejemplo, PayPal ofrece tarjetas My Cash y algunas tarjetas prepagas pueden cargarse en efectivo en comercios minoristas como Walmart.