Cómo obtener un préstamo sin un beneficiario

Cuando no puede obtener la aprobación para un préstamo, los prestamistas a veces sugieren que use un cosignatario para fortalecer su solicitud. Pero a veces eso no es factible y, por el motivo que sea, simplemente debes pedir prestado sin un cofirmante. Es posible que no conozcas a nadie que pueda (o quiera) codearse, o podrías preferir asumir la responsabilidad total del préstamo y dejar a todos los demás fuera de él.

¿Cómo puedes convencer a los prestamistas de que eres bueno por el dinero y de que te aprueben?

Averigüe qué quieren los prestamistas y compre con los prestamistas derechos para mejorar sus posibilidades.

Conceptos básicos sobre la fijación de coses

Los prestamistas evalúan su solicitud de préstamo para decidir si creen que es probable que pague. Para hacerlo, principalmente consideran dos cosas: sus puntajes de crédito y sus ingresos disponibles para hacer pagos de préstamos. Si no están seguros de que pueden pagar por su cuenta, no le permitirán pedir prestado sin un cofirmante.

Los beneficiarios acuerdan hacer pagos si no logran : están al 100 por ciento en el gancho de la deuda como usted. Sin un cofirmante, los prestamistas solo pueden cobrar desde usted , el prestatario principal. Agregar un cofirmante significa que hay por lo menos dos personas potenciales para cobrar (y dos ingresos potenciales para financiar pagos). Conozca más acerca de cómo funciona la relación de parentesco.

Un cofirmante con un crédito fuerte o un ingreso alto puede ayudar a su aplicación, pero es posible que pueda pedir prestado sin uno.

Si (al principio) no se aprueba

Si los prestamistas le dicen que no puede obtener la aprobación por su cuenta, no se limite a dar su palabra.

Hay varias soluciones disponibles (algunas de ellas son más rápidas que otras).

Obtenga crédito: si no puede obtener un préstamo sin un cofirmante porque tiene mal crédito, trabaje para mejorar su crédito. Ya sea que nunca haya tenido la oportunidad de establecer un crédito o que haya perdido pagos en el pasado, siempre puede reconstruir, solo lleva tiempo.

Vea cómo mejorar su crédito. Para estudiantes y personas menores de 21 años, eso es un desafío. Intente obtener una pequeña línea de crédito o un préstamo garantizado en efectivo de una cooperativa de crédito.

Corregir errores: a veces los errores en sus informes de crédito lo detienen. La eliminación de esos errores puede conducir a una mejora rápida en los puntajes de crédito. Vea cómo corregir errores.

Agregar ingresos: los bancos aprueban o niegan préstamos en función de cuánto de sus ingresos se consumirán por los pagos mensuales. Para evaluar, calculan una relación deuda / ingreso, que intentan mantener lo más bajo posible. Con un ingreso más alto (de un trabajo a tiempo parcial, por ejemplo), tiene más posibilidades de obtener la aprobación porque el préstamo parece más asequible.

Préstamo menos: los prestamistas pueden haber denegado el préstamo que solicitó, pero pueden permitirle pedir prestado menos sin agregar un cosignatario a su solicitud.Realice algunos cálculos para averiguar cómo las diferentes cantidades de préstamos vienen con diferentes pagos mensuales (lo que resulta en una mejor relación deuda / ingreso). Un pago inicial más grande también puede mejorar su relación préstamo a valor y hacer que el préstamo sea más atractivo para los prestamistas.

Amplíe su búsqueda: le dijeron "no", pero hay otros prestamistas por ahí. Compare con instituciones más pequeñas, incluidos bancos regionales y cooperativas de crédito.

Los prestamistas en línea más recientes (incluidos los prestamistas de igual a igual) también están dispuestos a trabajar con prestatarios que no tienen un crédito perfecto. Algunos prestamistas en línea aprueban los préstamos en función de los títulos que ha obtenido, incluso si nunca antes había creado crédito.

Pague la deuda: su puntaje crediticio y su ingreso mensual disponible están influenciados por sus deudas existentes. Deshacerse de la deuda hace que sea más fácil para usted obtener nuevos préstamos, ya que no parece que esté al límite, y tendrá una obligación mensual menos. Con préstamos importantes como préstamos hipotecarios, "rescoring rápido" después de pagar deudas (o corregir errores) puede resultar en puntajes de crédito más altos en cuestión de días.

Garantía prendaria: también puede pedir prestado contra un activo de su propiedad, utilizándolo como garantía. Desafortunadamente, esta es una estrategia arriesgada: puede perder el activo si no puede pagar el préstamo (el banco puede tomar su propiedad y venderla para recuperar su dinero).

Si toma prestado contra su vehículo, el banco puede recuperarlo, y los prestamistas pueden embargar su casa si no se mantiene al día con un préstamo con garantía hipotecaria.

Préstamos para estudiantes

Si está tratando de obtener un préstamo estudiantil, tiene aún más opciones para pedir prestado sin un cofirmante.

Comience por solicitar los programas federales de préstamos estudiantiles (también conocidos como préstamos directos) a través de la Oficina de Ayuda Financiera de su escuela. Para hacerlo, deberá completar el formulario FAFSA y proporcionar información sobre sus finanzas. Los préstamos estudiantiles federales son los préstamos más amigables para los prestatarios disponibles: son relativamente flexibles en lo que respecta al reembolso, y es posible que incluso reciba ayuda para pagar los costos de los intereses.

Los préstamos Stafford, en particular, pueden ser atractivos. Están disponibles para estudiantes de tiempo completo, de medio tiempo, de posgrado y de pregrado. Su crédito no es un problema, por lo que cualquiera puede obtener estos préstamos sin un cofirmante (siempre que cumpla con los criterios necesarios para los préstamos Stafford).

Los préstamos Perkins también son un buen negocio para los prestatarios. Sus puntajes de crédito no importan, pero su capacidad para obtener un préstamo de Perkins puede ser limitada: están disponibles en función de las necesidades financieras.

Para obtener más información y opciones de préstamo, consulte Préstamos estudiantiles 101.

Préstamos privados para estudiantes: es mejor comenzar a pedir préstamos con préstamos federales para estudiantes. Si necesita más de los máximos permitidos, también puede pedir prestado a prestamistas privados. Sin embargo, es mucho más probable que los prestamistas privados requieran un cofirmante (a menos que tenga suficiente crédito e ingresos). Ese no es siempre el caso, y es posible que tengas ingresos y créditos como estudiante de posgrado, por lo que siempre vale la pena preguntar.