Cómo corregir errores en su informe de crédito

Si ha notado un error en su informe de crédito, es esencial solucionar el problema lo antes posible. Incluso si no planea pedir prestado en un futuro cercano, el proceso puede llevar mucho tiempo. Además, no solo los prestamistas verifican su crédito; otros (como posibles empleadores o compañías de seguros) también tienen una idea equivocada acerca de usted.

Dos enfoques para arreglar un informe de crédito erróneo

La manera más efectiva de corregir su informe de crédito es atacarlo desde dos direcciones :

1. Corregir el problema en las agencias de informes de crédito
2. Solucionar el problema en su fuente: el acreedor que informó el error

Comencemos con la primera opción: corregir la información en las agencias de informes crediticios. Hacerlo requerirá que sepa cómo funcionan las agencias de informes de crédito y qué información almacenan las compañías de informes de crédito.

Primero, necesitas saber qué pasa . Si no ha visto una copia reciente de su informe de crédito, obtenga un informe de crédito del gobierno gratuito y descubra exactamente lo que dice. Tiene derecho a recibir al menos un informe de crédito gratis por año.

Luego, reúna evidencia que demuestre que la agencia de crédito necesita hacer cambios. Querrá hacer copias de documentos relacionados. Puede que tenga que repetir estos pasos varias veces y no desea regalar los originales.

Envíe una carta con toda la documentación e instrucciones sobre cómo deben corregir su informe de crédito. Incluya lo siguiente:

• Su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de seguridad social
• Cualquier nombre o dirección anterior utilizada durante el período disputado
• El nombre del acreedor y los detalles de la cuenta en cuestión (cuenta número, cuando se abrió la cuenta, etc.)
• Instrucciones específicas sobre lo que está mal y cómo desea que actualicen su informe de crédito
• Notas y referencias a documentos adjuntos

Envíe la carta a través de correo certificado de USPS o un servicio de mensajería (como UPS o FedEx). La agencia de informes crediticios debe investigar los reclamos legítimos para arreglar su informe de crédito dentro de los 30 días, y luego le informarán los resultados. La FTC tiene una buena carta de muestra en su sitio.

Como medida de seguridad, también es una buena práctica corregir sus errores de informe crediticio con el acreedor que los reportó. Envíe la misma información que envió a la agencia de informes de crédito. Después de algunas semanas, llame y pregúnteles qué medidas tomaron. Arreglar el problema en la fuente garantizará que no tenga el mismo problema en el futuro.

Incluso si ha perdido la documentación para probar su caso, aún puede tener la oportunidad de corregir su informe de crédito. Ya sea que tenga los registros o no, una agencia de informes crediticios aún tendrá que investigar su reclamo si disputa un hallazgo en su informe.

Por qué podría tener que arreglar su informe de crédito

Hay muchas razones por las que podría tener que corregir su informe de crédito. Algunas causas comunes incluyen un error administrativo al registrar los pagos en uno de sus prestamistas o los problemas de crédito de un ex cónyuge aún están vinculados a usted. A veces, el Número de Seguridad Social de otra persona tenía dígitos transpuestos y la deuda incobrable estaba vinculada a usted.

Es posible que también haya sido víctima de robo de identidad y no se eliminó todo de esta violación. Lamentablemente, cuando arregle su informe crediticio, es posible que necesite aumentar el crédito para aumentar su atractivo para los prestamistas.