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Acaba de descubrir errores en uno o más de sus informes de crédito, o peor aún, referencias precisas a pagos atrasados u otros problemas negativos que disminuyen sus puntajes de crédito. Tome algunas respiraciones profundas y trate de mantener la calma, porque los errores de informe de crédito pueden ser corregidos. También es posible eliminar muchos elementos negativos, y sin la ayuda de de compañías que prometen reparar su crédito.
Cómo disputar errores en su informe de crédito
- Haga una copia de su informe de crédito y marque con un círculo cada artículo que crea que es incorrecto.
- Escriba una carta a la agencia de informes (la dirección se imprimirá en el informe). Explique cada disputa y solicite una investigación para resolver los problemas. Si tiene documentación de respaldo, envíela, codifique las páginas para que coincidan con los párrafos de la disputa. No envíe sus originales.
- Envíe todos los materiales por correo certificado, se requiere acuse de recibo, para que pueda probar que se recibió el paquete.
- Envíe una carta de disputa similar al acreedor cuyas declaraciones con las que no está de acuerdo. Consulte un resumen de facturación para encontrar la dirección correcta para las disputas, ya que generalmente es diferente de la dirección de pago.
Si su disputa involucra información personal, como su dirección actual, adjunte una copia de su licencia de conducir o una factura de servicios públicos a su nombre para verificar su residencia.
La agencia de informes iniciará una investigación, contactando a sus acreedores para verificar la exactitud de la información.
Si el acreedor no puede verificar que la entrada sea correcta, debe eliminarse. Cuando se complete la investigación, la agencia debe enviarle una copia gratuita de su informe si se realizaron cambios.
Si la investigación descubre un error, tiene derecho a solicitar que se envíe una versión corregida de su informe crediticio a todas las personas que recibieron el informe durante los últimos seis meses.
Sugerencia:
Póngase primero en contacto con su acreedor, luego espere un poco antes de enviar la disputa a la agencia de informes. En el momento en que se verifica la disputa, es de esperar que el acreedor haya corregido el error.
Disputas en línea
Puede iniciar una investigación a partir de muchos informes de crédito en línea siguiendo los enlaces provistos y verificando los artículos en disputa según las instrucciones. A veces no hay lugar para comentarios: simplemente verificará una razón de opción múltiple para cada disputa.
Si no se realizan cambios
Si la agencia de informes de crédito dice que la información original es precisa, debe proporcionarle un aviso por escrito que incluya el nombre, la dirección y el número de teléfono de la persona que realizó el informe.Si todavía no está de acuerdo, inicie una segunda investigación.
Desafortunadamente, en el mundo real las agencias de informes a menudo tratan de eludir ese requisito, proporcionándole información estándar generada por computadora en lugar de los hechos que necesita para encontrar a la persona o departamento que hizo el informe negativo. Sigue enchufándote hasta que tengas la respuesta que estás buscando.
Si sus intentos de corregir una entrada no son exitosos, puede solicitarle a la agencia de informes que REPLACEe una explicación de 100 caracteres al lado que explique su versión de la historia.
A veces llegas a un callejón sin salida
Sé por experiencia personal que a veces es difícil cambiar la información, incluso si puedes demostrar que es incorrecta. Un miembro de la familia no ha podido corregir una anotación incorrecta del empleador, a pesar de que no ha trabajado en la empresa durante muchos años. La respuesta estándar de la agencia de informes de crédito es que no tendrían la información si no la hubiera incluido en una solicitud de crédito.
Se niegan a eliminar la notación incorrecta, a pesar de que les ha proporcionado una carta de su empleador actual y varios formularios W2.
¿Por qué sucedió eso? Somoneone probablemente ingresó a un empleador anterior como empleador actual. A veces simplemente no puedes comunicarles que existen errores.
Entradas negativas
Las bancarrotas permanecen en su informe de crédito durante diez años, mientras que otros tipos de entradas generalmente se informan durante siete años.
Si una cuenta que estaba vencida anteriormente ha sido puesta al día, y ha sido pagada o mantenida al día durante al menos un año, el acreedor puede acordar una eliminación anticipada de las referencias vencidas.
Escriba una carta a su acreedor y solicite que se eliminen las entradas negativas. A menudo cumplirán si ven que está actualizado y manejando su cuenta de manera positiva.
Otra táctica que puede utilizar para limpiar su informe de crédito es disputar un artículo negativo, incluso si cree que es exacto, pero tendrá que seguir su conciencia para decidir si es un camino ético.
Siguiente paso …
- Comprensión de su puntaje de crédito
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Pueden disputarse con la oficina de crédito o con el emisor de la tarjeta de crédito o empresa que enumeró la información en su informe.
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Ocurren errores, pero es importante corregirlos errores en sus informes de crédito tan pronto como sea posible. Averigüe cómo hacerlo poniéndose en contacto con las oficinas de crédito.