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Si bien algunas compañías de seguros venden pólizas directamente a los compradores, la mayoría distribuye sus productos a través de agentes y corredores. Por lo tanto, si usted es propietario de una pequeña empresa y desea comprar una póliza, es probable que necesite los servicios de un agente o corredor. Este artículo proporcionará algunos consejos sobre cómo encontrar un agente o agente que sea adecuado para su empresa.
Tipos de agentes y corredores
Una decisión que deberá tomar es si usar un agente o intermediario.
Los agentes y corredores de seguros realizan muchas de las mismas funciones y tienen deberes similares. Ambos están obligados a obtener una cobertura de seguro en su nombre que sea apropiada para su negocio y razonable en precio. Ambos deben asegurarse de que la política que reciba incluya las coberturas que solicitó y explicar cualquier discrepancia. Sin embargo, hay algunas diferencias entre los dos.
Los agentes de seguros son representantes de compañías de seguros. Los agentes firman contratos, llamados acuerdos vinculantes, con las aseguradoras. Los contratos permiten a los agentes vender ciertos tipos de pólizas. Por lo general, otorgan a los agentes cierta autoridad vinculante, es decir, la autoridad para iniciar la cobertura. Para cada política que venden, los agentes reciben una comisión. Los agentes pueden ser cautivos o independientes. Un agente cautivo representa una sola aseguradora, mientras que un agente independiente representa a varias aseguradoras.
Los corredores actúan como representantes de los compradores de seguros.
No firman acuerdos vinculantes con las aseguradoras, por lo que no tienen la autoridad para vincular las políticas. Cuando un corredor desea iniciar la cobertura en nombre del cliente, él o ella debe solicitarle a la aseguradora que emita una carpeta de seguros. Al igual que los agentes, los corredores reciben una comisión por cada póliza que venden.
Encontrar el intermediario correcto
Encontrar el agente o agente adecuado para su negocio implica varios pasos:
- Obtener referencias
- Hacer una verificación de antecedentes
- Candidatos para entrevistar
- Seleccionar al mejor candidato
Obtención de referencias
La mejor forma de encontrar un agente o corredor es a través de una recomendación de un cliente satisfecho. Aquí hay algunas fuentes para considerar:
- Colegas y socios comerciales
- Amigos, vecinos, conocidos
- Organizaciones comerciales o profesionales
- Sitios web de compañías de seguros
Realización de una verificación de antecedentes
Una vez que haya identificado un posible candidato, deberá investigarlo para determinar su idoneidad. Su primera tarea es asegurarse de que el agente tenga una licencia válida.
Licencia
Muchos sitios web del departamento de seguros del estado contienen una herramienta de búsqueda que le permite verificar el estado de la licencia de un agente. Asegúrese de que la licencia del agente esté activa. También debe asegurarse de que tenga licencia para vender el tipo de seguro que desea comprar. Por ejemplo, un agente necesitará una licencia de accidente (o de propiedad y de daños) para poder venderle una póliza de automóvil comercial.El agente no podrá venderle una póliza de automóvil si tiene licencia para vender un seguro de vida solamente.
El sitio web del departamento de seguros de su estado también puede proporcionar información sobre cualquier reclamo o acción de cumplimiento que se haya presentado contra el agente.
El sitio web debe explicar el resultado de los incidentes enumerados.
Búsqueda en Internet
Una vez que haya confirmado que el agente tiene la licencia adecuada, puede realizar una búsqueda básica en Internet. La mayoría de las agencias de seguros mantienen un sitio web. Algunos sitios incluyen biografías de los directores y empleados de la compañía. Otras fuentes de información incluyen sitios de redes sociales y sitios web de organizaciones comerciales, como la Asociación Profesional de Agentes de Seguros.
Entrevista a tu candidato
Ahora que has completado la licencia y la verificación de antecedentes, debes entrevistar al agente en persona. Aquí hay algunas preguntas para hacer.
- ¿Está familiarizado con mi industria? El agente debe tener al menos un conocimiento básico de su industria y los riesgos asociados con ella.
- ¿Qué tipos de seguro vendes? El agente debe estar familiarizado con los tipos de cobertura que su empresa necesita. Un agente que maneja principalmente coberturas de líneas personales probablemente no sea la opción correcta para una empresa. Si su empresa necesita cobertura especializada, como un seguro de riesgo político, asegúrese de que el agente pueda proporcionarla.
- ¿Cuánto tiempo llevas trabajando como agente? La experiencia es importante, así que elija un agente que haya estado en el negocio por varios años.
- ¿Qué credenciales recibió? Muchos agentes han obtenido credenciales que son específicas de la industria de seguros. Los ejemplos son Underwriter de Propiedad y Siniestros Chartered (CPCU), y Certified Insurance Counselor (CIC). Si la tarjeta de presentación del agente incluye una designación que no le es familiar, pídale al agente que explique lo que significa.
- ¿Qué aseguradoras representa? Averigüe qué compañías de seguros representa el agente y verifique las calificaciones financieras de esas aseguradoras.
- ¿Puedes proporcionar referencias? Solicite al agente que proporcione los nombres y la información de contacto de clientes satisfechos con empresas similares a la suya. Llame a las personas y solicite sus comentarios.
- ¿Puedes satisfacer mis necesidades? Explique al agente qué tipos de servicios está buscando y pregúntele si puede proporcionarlos. Algunos propietarios de negocios quieren mucha interacción cara a cara. Otros prefieren comunicarse por correo electrónico o por teléfono.
Elección de un agente
Es posible que tenga que repetir el proceso de verificación varias veces hasta que encuentre un agente con el que desea trabajar. Recuerde que una buena relación de trabajo lleva tiempo desarrollarse. La comunicación es clave. Si no está satisfecho con el servicio que brinda su agente, hable. Sea claro sobre lo que quiere Si el agente no responde a sus solicitudes y todavía no está satisfecho, busque otro agente.
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